Flytta till billigare boende för att klara högre räntor?

Vi står inför en lite mer osäker period från och med nästa år, då räntorna kan börja höjas för första gången på länge. Högre boräntor kan komma att slå hårt mot folk som har köpt dyra bostäder under bostadsmarknadens peak de senaste två åren eller så.

Alla de som har köpt en bostad vars pris innebär att man ligger nära sin maxgräns för utgifter varje månad kommer att påverkas av de högre räntorna. Mängder av bostäder har sålt och köpts under de senaste åren och priserna har varit rekordhöga i många fall. För den som har köpt en dyr bostad kan det vara problematiskt med höjda räntor.

Att räntorna kommer att gå upp igen är ingen hemlighet eller något överraskande, för den nivå som vi ligger på just nu är helt klart lägre än vad som är normalt. Vi har haft en historiskt låg minusränta och det har i princip varit ”rea” på räntan ganska länge. Men det är ju inget som kan hålla i sig i all evighet, utan förr eller senare kommer vi återvända till mer normala nivåer.

Man ska klart tänka på att dagens ränteläge är ovanligt lågt. I oktober 2008 låg den rörliga räntan på runt 6,40 procent men sen började den gå ner ganska rejält under slutet av året och landader på runt 2 procent under våren 2009. Räntan var sedan riktigt låg fram till sommaren 2010 då den började gå upp igen.

2011 var boräntan i oktober uppe på runt 4,30 procent igen. Under 2012 började den så sakta gå nedåt och sjönk under kommande år ner till dagens nivå. Den har legat still på runt 2 procent sen i början av 2015. Detta är alltså listräntorna hos en vanlig storbank. Den riktiga räntan man har kunnat få har alltid varit aningen lägre i och med att man har kunnat pruta ner den en del. När listräntan idag ligger på 2 procent så är det vanligt att kunna få en faktisk ränta på runt 1,5 procent.

Många har köpt en för dyr bostad

Det man kan se när man blickar bakåt är att det inte var så värst länge sen vi hade en ränta på åtminstone 4 procent, vilket är det dubbla jämfört med dagens ränteläge. 4 procent är med andra ord inte alls någon konstig ränta eller ovanligt hög på något vis, utan det är dagens ränta som snarare är lägre än vanligt. Det är troligt att vi om två, tre år börjar komma tillbaka till en högre ränta. Den kanske inte blir 4 procent men kan mycket väl snart ligga på 3 procent. Bara det skulle innebära ungefär 50 procent högre räntekostnader.

Tyvärr är det väldigt lätt att glömma bort allt annat än det som är just nu och så kör man bara på utan att tänka på hur det kan bli i framtiden. Bankerna räknar alltid på en klart högre kalkylränta när de avgör hur mycket du kan få låna av dem just av det skälet. De vill att du ska kunna klara din ekonomi även om räntan skulle gå upp till t ex 6-7 procent istället för att ligga runt 1,5-2 procent. Dock måste även du själv vara beredd på högre räntenivåer.

Det är tyvärr många som inte tänker så långt framåt och som på sätt och vis räknar med att räntorna ska ligga kvar på samma låga nivå hela tiden. Dessa personer har köpt dyra bostäder som de måste betala mycket för varje månad. Den stora avgörande faktorn är hur stora marginaler man har i sin ekonomi. Det gäller att man har extra pengar att ta ifrån så att man inte ligger precis på gränsen i dagsläget.

Om du vill veta vad en ränta på 3 procent istället för dagens 2 procent kommer att göra så får du helt enkelt lägga på runt 50 procent på din räntekostnad. Om du idag har ett lån på t ex 2 miljoner så innebär det en räntekostnad på runt 2 500 kr i månaden om du har lyckats få ner din ränta till 1,5 procent hos banken. En ökning på 50 procent skulle leda till att du måste betala runt 3 750 kr i månaden istället.

Om räntan skulle gå upp till 4 procent, vilket inte alls är otroligt att den gör tids nog, så blir det ungefär en dubblering av räntan från dagens nivå. Då skulle du med ditt lån på 2 miljoner behöva betala runt 5 000 kr i månaden i ränta. Till detta får du lägga amortering och sedan andra kostnader som hör till boende och slutligen givetvis andra räkningar, mat osv. Går din ekonomi fortfarande ihop i det här läget?

Åtgärder för att rädda ekonomin vid högre räntor

Ju dyrare bostad du har köpt och ju större lån du har tagit, ju mer påverkas du av räntehöjningar. Om man har ett lån på 2 miljoner så är skillnaden i räntekostnad runt 2 500 kr i månaden om man räknar med att räntan dubblas från dagens nivå. Om man har köpt en dyrare bostad och har exempelvis 3,5 miljoner i bolån så blir det större skillnad. Då får du betala hela 4 375 kr mer i månaden.

Frågan är hur stora marginaler du har i din ekonomi. Hur skulle du påverkas av att behöva betala 2 000 – 4 000 kr mer varje månad? Skulle du klara detta utan några större bekymmer, skulle du tvingas göra förändringar i din budget och dra ner på andra saker eller skulle du kanske till och med få problem att få din ekonomi att gå ihop?

Det finns några tips på hur du ska hantera din ekonomi för att skydda dig mot höga räntor. De flesta bra tips handlar dock om saker som du bör göra i god tid innan räntorna stiger. Det är inga snabbfixar som magiskt hjälper dig som redan sitter i en dålig situation utan sådant som man bör göra med lite framförhållning.

Spara i en räntebuffert

Ett väldigt bra tips är att spara pengar för framtiden i en så kallad räntebuffert. Om din nuvarande ränta ligger på 1,5 procent eller 2 procent etc så kan du själv räkna ut vad du skulle behöva betala varje månad om räntan blir t ex 0,5 eller 1 procent högre än den verkligen är. Alltså ett framtidsscenario. Du tar sedan och lägger undan mellanskillnaden mellan vad du betalar i ränta idag och vad din räntekostnad skulle bli med den högre räntan och sparar dessa pengar.

Med andra ord; om du idag har en räntekostnad på 2 500 kr så skulle du kunna räkna på en ränta som är t ex 33 eller 50 procent högre. Om räntan skulle gå upp med 0,5 procent från dagens nivå så skulle detta motsvara ungefär 33 procents höjning om du lyckats få runt 1,5 procent i ränta idag. Rent faktiskt skulle det bli 825 kr mer i månaden.

Du skulle då kunna lägga undan 825 kr extra varje månad i en räntebuffert, t ex på ett sparkonto. Dessa pengar kan sedan användas som ett stöd för din ekonomi den dagen då räntan faktiskt går upp. Om du inte behöver ta ifrån din räntebuffert för att klara ekonomin så ska du givetvis inte göra det i onödan men om det börjar bli kärvt så har du åtminstone sparat lite extra.

Ju längre tid du har på dig att spara till denna buffert ju bättre, så se till att börja i god tid. Det är ingen större vits att försöka spara precis innan räntan går upp eller när den har börjat stiga, för då har du inte nog med tid för att samla ihop en bra summa. Börja alltså spara så fort räntan är låg och håll igång sparandet så bra du bara kan. Det är viktiga pengar.

Pruta på din boränta

Man får inte underskatta att pruta / förhandla om boräntan. Även om ränteläget är lågt idag så finns det ändå utrymme att pruta och få ner räntan en del. Listräntorna ligger på runt 2 procent men det går normalt ganska bra att få ner räntan till åtminstone 1,5 procent. Kanske kan man komma ännu lägre om man har god ekonomi och är en bra kund för banken.

Genom att pruta ordentligt på räntan nu så kan du spara en hel del pengar årligen. Om du har ett bolån på 2 miljoner och lyckas få en ränta på 1,45 procent istället för de 2 procent som listräntan erbjuder så har du redan här sparat in runt 11 000 kr om året i räntekostnader. Ju högre ditt bolån är ju viktigare blir varje liten tiondels procent då det kan göra många tusenlappar per år.

Flytta till en billigare bostad

Det här är ett tips som kan kännas drastiskt men som kanske är bättre än man kan tro. Om du har köpt en dyr bostad som ligger på gränsen till vad du klarar av i din ekonomi och om din budget är maxad så kan detta vara det mest logiska tipset. Det är en stabil långsiktig lösning som gör din ekonomi bättre och tryggare.

Visst kan det kännas tråkigt att ”byta ner sig” eller vad man vill kalla det, med tanke på att man kanske måste nöja sig med en bostad som antingen är mindre, inte lika fräsch eller har ett lite sämre läge. Men om alternativet är att hamna i ekonomiska besvär när räntan börjar stiga så kanske det inte är allt för dumt ändå.

Flera privatekonomer förespråkar just detta alternativ. Har du en bostad som är dyr och som redan nu är närmare max vad din ekonomi klarar av så är det ganska uppenbart att det kommer att bli problem om räntekostanderna ökar med 50 procent eller kanske mer på sikt. Du kan enkelt räkna på detta och se hur din budget blir med en högre ränta.

Att räntan kommer att gå upp är ganska säkert, bara att vi inte vet exakt i vilken takt och hur mycket den kommer att landa på till slut. Så det är bara en tidsfråga egentligen. Frågan för dig är om du vill riskera din ekonomi eller om du vill vara lite smart och byta till en billigare bostad i förebyggande syfte.

Man kan givetvis vänta ut det hela och se hur bra man klarar högre räntor. Kanske man tänker att om räntan går upp och jag då inser att det blir svårt att få ekonomin att gå ihop så kan jag då sälja och köpa en billigare bostad. Det kan funka – men tänk på att bostadsmarknaden troligen kommer att ha vara klart svalare i framtiden än den är nu. Du kan mycket väl få ut en hel del mindre för din bostad än du köpte den för och då blir det också svårare.

Fördelen med att byta ner dig nu direkt är att du förhoppningsvis kan få ungefär samma för din bostad som du köpte den för eller mer (beroende på hur länge sen det var som du köpte den). Du har även fördelen att du gör omställningen i god tid och slipper riskera din ekonomi.

Hur påverkar Brexit min plånbok?

Visst var man skeptisk till att det verkligen skulle hända men nu har det alltså verkligen skett och Storbritannien har valt att gå ur EU. Det är givetvis en ganska stor grej med tanke på att det är första landet som någonsin lämnat EU och på sikt kan det ha många effekter. Det man i första hand är intresserad över på kort sikt är nog hur britternas beslut påverkar oss svenskar och våra plånböcker. Det ska jag försöka gå igenom.

Tyvärr kan vi nog räkna med att det är huvudsakligen negativa effekter som kommer från Storbritanniens uttåg ur EU. Om man ser till unionen i sig så är det så klart inte så bra om ett av de stora och viktiga länderna väljer att lämna. Det skapar oro både ekonomiskt och ur en allmän synpunkt, t ex när man tittar på framtiden för EU och ifall andra länder eventuellt följer deras exempel.

Ekonomiskt är det inte heller några glädjande nyheter och både på kort sikt och lite längre sikt kan detta leda till lite sämre ekonomiska förutsättningar. Detta även för oss svenskar. Det som är mest intressant är kanske hur det kommer att drabba oss svenskar och om min plånbok kommer att känna av Brexit. Tyvärr kan det nog bli så.

Oro på börsen till följd av Brexit

En av de mer uppenbara följderna av Brexit är att det har blivit en stor oro på framför allt Europas börser men även i andra delar av världen. Även i Sverige känner vi helt klart av denna oro och Stockholmsbörsen har gått ner en del. Många svenskar har pengar investerade i antingen aktier eller aktiefonder och dessa påverkas av allmänna börsnedgångar och en orolig marknad.

Ifall du har aktier eller fonder har du säkert märkt av nedgångar och att dina investeringar har förlorat lite i värde. Inför omröstningen var det inte så många som trodde att britterna verkligen skulle rösta för att lämna EU och därför gick faktiskt börserna runt om i världen upp en del. När det sedan blev klart att lämna-sidan vunnit så blev det en ordentlig reaktion på börsen och en ganska stor nedgång.

Stockholmsbörsen föll direkt när den öppnade men sedan dess har den faktiskt återhämtat sig en del, fast den är ännu inte tillbaka på samma nivå som innan Brexit. Det verkar som att vi har stabiliserat oss ganska bra för tillfället men det innebär inte att det inte kan komma fler nedgångar med tiden.

För dig som har ett långsiktigt sparande bör inte Brexit och den tillfälliga turbulensen vara något att oroa sig speciellt mycket över. När du har en lång sparhorisont ska du helst undvika att sälja och köpa bara som en reaktion på tillfälliga händelser. Försök att se på det långsiktiga perspektivet och var lite kylig. Om du inte behöver använda dina pengar inom de närmaste åren så är det bättre att låta dem vara kvar, så kommer dina investeringar förmodligen att återhämta sig fint igen.

Det är givetvis aldrig fel att fortsätta att sätta in mer pengar i sitt sparande under tiden. Om du har ett månadssparande kan du fortsätta köpa fonder eller aktier nu precis som tidigare. Det är ett bra läge att köpa mer när börsen har gått ned, då kan du få lite extra rabatt på dina köp. Att sprida ut sina investeringar över hela året är rent allmänt en bra taktik.

Räntor och bolån etc

Allmän oro när det gäller den europeiska ekonomin eller världsekonomin påverkar helt klart Riksbankens prognoser för styrräntan och hur de tänker gällande inflation och liknande. När det blir oroligt är det troligt att de är mer försiktiga med att höja räntan och därför kan det helt klart tänkas att Riksbanken väljer att justera sin plan för räntan de närmaste åren.

Brexit kan alltså mycket väl innebära att vi behåller räntan på en riktigt låg nivå längre än vi annars hade gjort. Resultatet av detta är fortsatt låga bolåneräntor och en lite längre period av låga räntor framöver. Även de bundna lånen kan få lite lägre räntor till följd av detta. Riksbanken har nästa möte och beslut om reporäntan den 6 juli och då får vi veta vad de tänker och hur deras prognos har förändrats sedan tidigare.

Valutor och resor

Det kan vara lite lurigt att hålla reda på hur saker och ting påverkas av en sån här grej. Storbritannien kommer själva att påverkas negativt av att lämna EU och deras ekonomi kan mycket väl få en stor törn. Något som då påverkas är pundet. Det har redan gått ner en hel del och kan säkerligen ligga riktigt lågt ett tag framöver.

Ett billigt pund är inte dumt för alla som tänkt åka och besöka Storbritannien i sommar eller till hösten. Det blir då lite billigare att leva och ha kul under sin semesterresa. Det är något du kan dra nytta av om du redan planerat en resa eller så kan du helt enkelt besluta dig för att utnyttja situationen och köra en oplanerad tur till landet.

Det som man ska tänka på är dock att den svenska kronan endast har stärkts mot pundet. Den har dock istället tappat mot dollarn och euron, så om du hade tänkt dig en semester i ett annat EU-land som har Euro som valuta eller om du funderat på att besöka USA kan det istället leda till att saker och ting blir lite dyrare.

När det gäller resande i övrigt, t ex rörlighet mellan länder, så har Storbritannien fortfarande samma avtal som de hade när de var med i EU, så det blir inga problem med att resa till eller från landet. Med tiden kommer de förmodligen att se över hur de vill göra med rörligheten och det kan tänkas att det blir förändringar, fast det kommer ta ett par år att fastställa exakt hur detta ska utformas.

Företag och jobb

Handeln mellan Sverige och Storbritannien kommer helt klart påverkas av Brexit. Landet är en av Sveriges största handelspartners och vi har mycket export till dem. Svensk export och exportföretag kommer säkerligen att påverkas negativt av Brexit och detta kan på sikt ha negativa ekonomiska konsekvenser.

Man kan väl säga att sådant som är dåligt för företagen i förlängningen också är dåligt för oss vanliga svenskar. Företagens osäkerhet och en försämrad ekonomi kan leda till att en del saker får högre pris och det kan på sikt även leda till att det finns färre jobb. Exakt hur såna här saker kommer att påverkas och på vilken nivå är givetvis extremt svårt att säga men vi kan räkna med att Sveriges ekonomi på ett eller annat sätt kommer att hämmas.

När landets företag och deras vinster påverkas negativt så blir det också ofta så att våra plånböcker påverkas på ett eller annat sätt. Förhoppningsvis blir effekterna inte så stora, men det enda vi kan göra är att avvakta och se.

Framtiden

Mycket hänger givetvis på vad som händer fortsättningsvis i Europa och ifall fler länder också kan tänka sig att lämna EU. Om det skulle inträffa skulle det leda till mer ekonomisk oro och varje enskilt land skulle förmodligen få svagare ekonomi. På sikt skulle det kunna innebära en lite större europeisk kris och då är givetvis varje land i Europa utsatt.

Det går inte att göra så mycket som privatperson för att planera eller skydda sig mot framtiden utan det handlar mycket om att vänta ut och se vad som händer. Man kan så klart försöka göra upp en plan för sina investeringar för att skydda sig mot framtida nedgångar på de europeiska börserna men det är så pass oklart att det är svårt att göra allt för mycket. Man kan om man vill så sakta flytta t ex fonder från Europa och mer globalt, men det gäller att göra det smart och att hitta rätt läge. Det är ju inte heller helt säkert att det är rätt att överge Europa med tanke på att vi inte vet vad som komma skall.

Nyårslöften för privatekonomin 2016

Rösta gärna på något i ”Månadens fråga” till vänster under menyn! Det tar bara några sekunder och ger lite intressant info till alla besökare. Tack!

Ännu ett år har svept förbi och det känns som att det gick fort, som vanligt. Ser man till vad som har hänt i världen och i Sverige så har väl det här året varit lite sådär. Det har hänt en del dåliga och tråkiga saker så som terroristattentat i Paris, Greklandskrisen, stora flyktingströmmar till Europa bort från hemska IS och så vidare.

På ett ekonomiskt plan har väl inte året varit någon höjdare heller. Greklandskrisen har som sagt påverkat Europas och Sveriges ekonomi en hel del. Volkswagen och deras härva med fejkade mätningar av utsläppen drog ner börser både här och där. Andra händelser, av både ekonomiskt och politiskt ursprung, har också varit med och hämmat den ekonomiska tillväxten.

Svenska börsen har inte varit mycket att hurra för rent allmänt. Det har gått upp och ner, fram och tillbaka, och när man börjat hoppas att den skulle återhämta sig och bli stabil igen så bara vände den och började ytterligare en nedgång. För den som investerat i aktier eller fonder har det helt klart varit lite frustrerande.

Mitt år privat har dock varit bra, om man bortser från att mina investeringar inte direkt har gått lika bra som jag hoppades. Om jag tittar på andra aspekter av livet så har det sett lite ljusare ut då jag t ex har förlovat mig under hösten. När jag ser tillbaka på året så ser jag givetvis ett turbulent börsår och en turbulent världsekonomi, men jag ser också många bra stunder i privatlivet.

Sammanfatta det ekonomiska året som gått och planera framtiden

Om jag väljer att titta på det ekonomiska så har det huvudsakligen inneburit att mina investeringar, som mestadels finns i fonder i dagsläget, har varit lite skakiga totalt sett. Det har inte varit jättedåligt men helt klart inte bra heller. Men nu är det dags för ett nytt år och då är det logiskt att försöka blicka framåt.

Jag ska givetvis titta tillbaka på året som har gått och försöka dra slutsatser utifrån det. Vad har varit dåligt, vad har varit bra, varför har det varit dåligt eller bra och vad ska jag göra annorlunda och förbättra inför nästa år? Det finns ganska många frågor att ställa sig. Att ta sig tid att analysera hur man har klarat sig och skälen till positiva och negativa saker är viktigt eftersom det ger dig information som hjälper dig att ta rätt beslut i framtiden.

Det är dock väldigt bra att du börjar planera framåt, inför 2016, och försöker få bra ordning på din privatekonomi. Alla har vi olika saker som vi behöver jobba på eller som behöver lite extra omsorg och därför kan jag inte ge några konkreta råd om vad du bör fokusera på inför nya året. Jag kan bara fundera över vad jag själv bör göra.

Mina ekonomiska nyårslöften för 2016

När jag blickar framåt och funderar över 2016 så försöker jag komma på vad som kommer att vara nyckelbitarna i min egen ekonomi det här kommande året. Vad är det som blir avgörande för just mig? Vad kan jag göra bättre och vad ska jag tänka på?

Det som är viktigt för mig kanske inte är lika viktigt för dig som läser. Det beror mycket på din situation och vad som komma skall under 2016. För min del handlar det om en del lite mer allmänna saker och ett par väldigt specifika saker.

De allmänna sakerna är sådant som alla bör fundera på. Jag har som mål att bättra på mitt sparande – både långsiktiga sparandet och buffertsparandet – så att jag känner en större ekonomisk trygghet och känner att jag har pengar inför framtiden till sådant som jag vill eller behöver göra. Exakt hur jag ska genomföra detta är något jag måste fundera igenom. T ex kanske jag kan spara in pengar på något annat och lägga dessa på sparande.

Jag vill också se över mina investeringar och se så att jag är nöjd med var pengarna är placerade. Efter förra årets dåliga börsår skulle jag verkligen vilja att det här året blev riktigt bra, men då kanske man också måste vara lite aktiv. Jag tror att nästa år rent allmänt kommer att vara bättre på aktiemarknaden men man bör givetvis inte bara förlita sig på att marknaden kommer att vara starkare, utan även själv fundera på hur man kan optimera sina chanser.

Slutligen vill jag bli bättre på att ha koll på utgifterna och få en lite bättre balans där så att jag inte slösar bort onödiga pengar. Det kräver nog att jag gör en allmän genomgång av min budget och kollar igenom olika utgifter så som försäkringar, elavtal och annat för att hitta eventuella saker att spara in pengar på. Lite mer specifikt skulle jag även vilja titta närmare på matkostnaderna och fixa ett lite mer strukturerat system för hur jag och min sambo handlar mat och delar på matkostnaderna. Det känn som att vi skulle må bra av att ha lite bättre koll på exakt hur mycket pengar vi gör av med på mat.

Mer specifika saker som påverkar just min privatekonomi

En sak som är unik för just mig är att jag ska bosätta mig i Spanien under tre månader nu till våren medan min sambo har sin praktik där. Jag får äran att göra henne sällskap där nere, vilket lyckligtvis fungerar för mig eftersom jag driver ett eget företag och kan arbeta från lite var som helst. Att flytta iväg till ett annat land en period har dock en del ekonomiska konsekvenser och dem vill jag gärna få lite bättre koll på.

Själva flytten skapar en del nya kostnader i form av boende i Spanien plus alla fasta kostnader där så som el, vatten, internet, mat och liknande. Självklart vill man ha det trevligt när man är i Spanien (med tanke på att det känns lite som en lång semester – även om det inte kommer vara någon direkt ledighet från jobbet medan vi är där) men det gäller att hitta en bra balans mellan lyx och alla kostnader som uppstår när man är utomlands.

Jag sätter upp som mål för början av året att försöka hitta ett prisvärt boende och att räkna på de olika kostnaderna för den här utlandsvistelsen så att jag och min sambo har råd att göra detta utan att vår ekonomi blir för ansträngd totalt. Vi har givetvis kvar ganska många av våra normala utgifter här hemma i Sverige även när vi är iväg i Spanien och då känns det extra viktigt att ha bra koll, så att man inte hamnar i en situation där pengarna inte räcker till.

Nästa sak som är lite mer specifik för mig är att min sambo efter sommaren troligen kommer försöka hitta sitt första heltidsjobb efter studierna. Det innebär förmodligen två saker. För det första kommer hon få en riktig inkomst istället för att vara en fattig student. Det är givetvis trevligt för vår gemensamma ekonomi eftersom att vi kan fördela hushållskostnaderna lite mer jämnt då istället och även få mer pengar över i slutet på månaden.

Den andra delen av detta är att vi troligen kommer flytta i samband med att hon hittar sitt jobb. Vi har ingen aning om vart vi ska flytta i dagsläget eller var hon kan tänkas få jobb osv, men det spelar kanske inte så stor roll. Den stora grejen är att vi ska flytta rent allmänt.

Flytten i sig innebär ganska stora förändringar ekonomiskt. Vad för boende kommer vi hitta, hur mycket kommer det att kosta, vilka extra kostnader tillkommer utöver vad vi är vana vid osv? Om vi skulle flytta till ett hus är det ganska stor skillnad från att bo i lägenhet, som vi gör nu. Det krävs en hel del funderingar både på finansiering av köp av boende och de fasta kostnaderna.

Av det här skälet är ett av mina löften till mig själv att börja planera hela den här grejen med ny bostad i god tid och att försöka förbereda mig så gott det går. Givetvis kan det behövas pengar till kontantinsats osv om vi ska köpa ett hus, så det är något att fundera på. Det är en sak som man gärna behöver börja tänka på i god tid. Sen behöver man även fundera på hur stora boendekostnader man egentligen skulle ha råd med inom sin budget i dagsläget.

Liten sammanfattning

Vad man ska fundera på inför 2016 är som sagt väldigt personligt. Vissa saker som att göra en budgetgenomgång och se över sina utgifter är något som alla med fördel kan och bör göra. Sedan får man försöka fundera över vilka svagheter man har i sin ekonomi och vad man vill jobba på och förbättra.

Utöver det finns det alltid mer specifika saker som kan komma att påverka ekonomisk. Om du planerar att göra några förändringar under året som kan påverka ekonomin har du kanske där en del saker du behöver fundera över. T ex om du tänker dig att köpa en ny bil, en ny bostad, byta jobb eller liknande. Det är då en fördel att fundera lite på detta i god tid och att se till att man planerar ekonomin tillsammans med övriga saker.

För min del handlar det mycket om att försöka räkna ut hur mycket min ekonomi klarar av och vad jag kan och inte kan göra med de pengar jag tjänar. Det blir lite extra intressant eftersom att vi är två – för då måste jag fundera på vad vår gemensamma ekonomi klarar av och vad som händer när min sambo får ett riktigt jobb osv. Även om det kan låta som en tråkig grej att fundera över sina ekonomiska begränsningar så är det inte alls så illa. Det ger istället möjligheten att få ut max av det man har.

En sammanfattning av krisen i Grekland

Greklandskrisen är ett pågående drama där man inte vet vad som kommer att hända. Ena dagen är det helt kört för dem och nästa dag verkar en lösning finnas inom räckhåll. Det är en långdragen historia som inte riktigt verkar vilja ta slut.

Jag kan själv inte riktigt bestämma mig för vad jag tycker då jag å ena sidan tänker att Grekland själva borde få stå för sina dåliga finanser och dåliga politik under många år. Varför ska övriga Europa behöva gå in och rädda dem om och om igen och offra en massa pengar på deras problem. Å andra sidan inser jag att Greklands öde på många sätt kan påverka ekonomin i både Europa och andra delar av världen och att deras undergång kan ha många negativa effekter även för oss.

Den svenska ekonomin påverkas helt klart av krisen i Grekland och vi har sett t ex på börsen att det varit ganska stora nedgångar till följd av oroligheterna och ovissheten. Oavsett vad som händer med Grekland kan man troligen säga att även vi svenskar kommer att påverkas på ett eller annat sätt. Frågan är vad den slutliga lösningen blir och hur det påverkar min och din privatekonomi.

En snabb sammanfattning av Greklands problem

Grekland har haft ekonomiska problem i många år och de har redan fått stora lån av t ex ECB (Europeiska Centralbanken). Detta har dock inte fixat deras problem utan nu är de åter utan pengar och bara om några dagar förfaller ett stort lån till just ECB. Grekland har inte pengar nog att betala detta lån och behöver nu nödlån från EU för att klara sig från att landet går i konkurs.

Det har varit mycket tjafs i landet om hur man ska göra. När den nya regeringen kom till makten gjorde de det på löften om att man skulle avfärda EU:s krav på olika åtgärder som landet måste gå med på för att få någon ytterligare hjälp. Den senaste tiden har det dock varit lite fram och tillbaka med detta. I vissa fall har Grekland ratat kraven och i andra fall verkar de mer mottagliga. De inser väl troligen allvaret i situationen och kan inte sätta sig på tvären hur mycket som helst.

För några veckor sedan hade man en folkomröstning om ifall man skulle godkänna kraven från långivarna och där röstade grekerna nej. Detta sågs som en stor spik i kistan för att man skulle hitta en lösning och att Grekland kanske i förlängningen också skulle närma sig utträde ur EMU-samarbetet och alltså inte längre ha Euron som valuta.

Nu har det ändå blivit mer förhandlingar och Grekland har inte varit så omedgörliga som man kunde vänta sig. Det grekiska parlamentet röstade t ex i natt igenom ett stort antal reformer som är tanken att spara in en massa pengar och hjälpa deras ekonomi. Det är ett paket med reformer som ska gå stödpaketets krav till mötes och visar på att den grekiska regeringen ändå vill hitta en lösning. Många greker var dock väldigt skeptiska till detta och många har demonstrerat under natten.

Hur påverkar Greklandskrisen oss svenskar och vår ekonomi?

Det är ganska klart att vi påverkas av grekernas problem på ett eller annat vis. Vi kanske tycker att vi är ganska långt borta från den röra som de har skapat men tyvärr är det inte så enkelt. Hela Europa påverkas av Grekland, både av osäkerheten som nu råder och av de olika lösningar som eventuellt blir verklighet.

Lägre reporänta

Till att börja med valde Riksbanken för inte jättelänge sedan att ytterligare sänka reporäntan till -0,35 % vilket är en historiskt låg ränta. Att de valde att sänka räntan ännu lite till var helt klart delvis ett resultat av krisen i Grekland. De skriver själva att det osäkra läget i Grekland gör att osäkerheten i omvärlden har ökat. Man vill försäkra sig om att inflationen fortsätter upp mot målet på 2 %.

Sänkningen av reporäntan gör att bolånen kan bli ännu lite billigare. Det har inte direkt varit några större sänkningar av bolåneräntorna från bankerna men det finns lite utrymme fortfarande för lägre räntor. Det gör även att vi kanske kan får låga räntor under en längre period framöver, vilket är bra för alla med bolån. Månadskostnaden för ägd bostad blir alltså inte speciellt hög de närmaste åren.

När reporäntan är låg så blir lånen billiga men räntan på våra sparkonton blir givetvis även värdelös. Den har redan tidigare legat på 0 % på många vanliga sparkonton och det är riktigt svårt att hitta ett konto med vettig ränta. Det har även tidigare funnits en viss oro för att bankerna börjar ta ut negativ ränta på sina konton – och att vi som resultat får börja betala pengar till banken för att ha våra pengar hos dem – och det är givetvis en oro som blir ännu mer påträngande när räntan sänks.

Börsen osäker

Med oroligheterna i Grekland i bakgrunden så blir även den svenska börsen osäker. Ekonomisk osäkerhet som denna påverkar hela Europa och även andra delar av världen och gör att börsen kan gå ner ganska mycket. Samtidigt går det uppåt så fort man får lite bra nyheter, så det är inte helt lätt att veta hur man ska agera.

Det är inte bara aktier som är lite osäkra och ostabila utan det gäller givetvis fonder också. Europafonder och liknande kan ha en del problem. Råden från de som har bra koll på investeringar och sparande säger att ifall du har tänkt att använda pengarna som du har investerade relativt snart så ska du försöka hitta ett bra tillfälle att sälja. Detta eftersom man inte vet vad som händer framöver och ifall aktier och fonder går ner mycket så är det inte speciellt bra att ha sina kortsiktiga investeringar upplåsta och att man kanske tvingas sälja vid en väldigt oförmånlig tidpunkt.

Den som har en längre sparhorisont och tänker ha kvar sina aktier och fonder i ett eller flera år till behöver dock inte oroa sig och tipset är då att vara kall och ha kvar dem. Med tiden kommer Greklandskrisen att blåsa över och då stabiliserar sig börsen igen. Om man ger det lite tid kommer aktier och fonder att gå upp igen även om de skulle gå ner den närmaste tiden och därför bör man ha is i magen och vänta ut oroligheterna.

Du som vill försöka spekulera just nu kan givetvis både tjäna bra med pengar och förlora pengar. Det är lite för svårt att veta vad som kommer att hända så jag föreslår att du är försiktig med dina pengar och avvaktar lite. Det kommer ett antal deadlines de närmaste dagarna och när vi vet vad som händer med dessa kan vi få lite mer info om vad framtiden har att erbjuda. Tills dess är det bättre att sitta på pengarna och ta det säkra före det osäkra.

Du som vill / ska resa till Grekland i sommar

Det är givetvis lite oroligt att åka på semester till Grekland när läget är som det är där nere. Hur kommer det egentligen bli med pengar, blir saker och ting mycket dyrare, vilka restriktioner finns osv? Utifrån den information som jag har samlat på mig ska jag försöka sammanfatta det som kanske är mest intressant att veta.

Rådet ifall man ska åka till Grekland just nu är att ta med sig många olika betalningssätt så som kontanter, kreditkort och kontokort. Ju fler olika alternativ man har ju bättre är det. Rekommendationen säger också att man bör ta ut extra mycket kontanter eftersom det kan vara svårare än vanligt att få tag på kontanter. Butiker och restauranger kan också ha lite ont om kontanter så det är då ett bra sätt att betala.

Bankerna är fortfarande stängda. De har även just nu restriktioner på grekerna att de bara får ta ut 60 euro som mest per dag men dessa restriktioner gäller inte för turister. Vanligen kan du som turist ta ut hur mycket pengar du vill. Det kan dock vara så att vissa bankomater har längre köer eller tillfälligt slut på pengar.

Priserna verkar vara ungefär desamma fortfarande och i turistområden är fortfarande butiker och restauranger öppna som vanligt. Taxibilarna kör också på som vanligt. Grekland vill givetvis försöka undvika att turismen påverkas av deras bekymmer eftersom detta är en sån viktig del av deras inkomster.

Det kan till och med finnas en liten fördel för dig som turist om du har med dig kontanter. Många butiker och människor har ont om kontanter och därför kanske du till och med har ett extra bra prutläge om du betalar kontant. Speciellt mindre valörer verkar vara eftertraktade.

I grund och botten verkar det inte vara några större skillnaden för turister jämfört med vanligt. Du bör ta med lite extra kontanter och helst flera olika betalningsalternativ. Växla pengarna hemma innan du åker så att du har hyfsat mycket Euro så borde det vara lugnt. På turistorterna är allt ungefär som vanligt så du kan njuta av din semester i lugn och ro.