Viljan att spendera vs det ekonomiska tänket

Vi är alla olika och har olika mycket sug att spendera pengar på onödiga saker. En del vill alltid ha den senaste tekniken eller är prylgalna (oftast män troligen) och andra är tokiga i att handla kläder (både män och kvinnor). Det finns de som gillar lite mer elegant mat eller att handla godis och andra småsaker att äta och det finns de som älskar heminredning och att shoppa olika typer av inredningsdetaljer, prydnadssaker och möbler.

Poängen är att de flesta nog har ett visst sug efter att köpa saker som kan räknas in under lyxkonsumtion – alltså sådant som vi inte egentligen behöver för att klara oss utan som mer är roligt. Visst kan vi alla behöva kläder på kroppen men vi behöver inte det där sista paret skor som matchar endast med en viss klänning eller den senaste modellen av smartphone så fort den kommer ut. Det är onödiga saker som vi bara köper för att vi vill och för att det är kul att få nya saker.

Jag har en blandad känsla inför det där själv. Å ena sidan har jag inget jättebehov av att köpa massor av nya kläder eller att ha den senaste tekniken eller att spendera en massa pengar varje månad på prylar bara för att känna glädjen att få lite nya saker. Å andra sidan kan det ibland dyka upp ett enormt sug efter att köpa vissa saker. Det går i perioder ganska mycket och dessa perioder har inget direkt samband med hur rik jag känner mig utan det handlar mer om ifall jag råkar hamna ”in the zone” eller inte.

Nyligen har jag känt mig ovanligt köpsugen och jag har köpt lite av varje. Jag har köpt kläder, jag har köpt accessoarer som jag egentligen inte behöver, jag har köpt nya skor som jag inte heller egentligen behöver, jag har investerat i ett par läsglasögon (som jag delvis faktiskt behöver även om jag klarar mig bra utan dem) som kostar lite onödigt mycket och så vidare. Utöver detta har jag även varit lite mer sugen på att äta lunch eller middag ute, vilket jag normalt brukar vara bra på att undvika.

Den ständiga kampen mellan att spara och spendera

Nu är det inte så att man inte kan unna sig och ifall man är nöjd och glad för att man får handla lite lyxartiklar ibland så är det givetvis ok. Dock ska man ju alltid väga allting man köper och pengarna man spenderar mot hur mycket pengar man faktiskt har att göra sig av med. Har man en hög lön och får mycket pengar över när man har betalat alla räkningar och andra kostnader som hör till vardagen så kan man ju även unna sig lite mer.

Har man en låg lön eller höga kostnader så kanske man inte har så mycket pengar över. Ifall man har det knapert kanske man inte kan spendera pengar på onödiga saker eller lyxkonsumtion och förhoppningsvis gör man inte det heller. Ifall man börjar spendera pengar över sina tillgångar och t ex lånar för att kunna shoppa så blir det snabbt ganska illa, som man t ex kan se om man kollar på Lyxfällan på tv.

Det stora problemet är egentligen att det finns en ständig kamp mellan att spendera pengar – vilket ju är kul och ger en direkt glädje just nu – och att spara pengar. Det finns mycket att spara pengar till så som buffert, kortsiktiga saker så som en semesterresa eller en renovering, ganska långsiktiga saker som ny bil eller en ny bostad och väldigt långsiktiga saker som till pension, barn och framtiden rent allmänt.

Förhoppningsvis har de flesta åtminstone lite sparande, så att de lägger undan lite pengar till en buffert (vilket är väldigt viktigt) och lite till framtiden, t ex för att investera i fonder eller liknande för ett långsiktigt sparande. Utöver detta kan det dock vara svårt att spara pengar när man egentligen har så många saker som man vill köpa eller göra. Man skulle vilja ha en ny jacka eller åka en helg till London eller byta upp sig till en större tv. Allt detta på bekostnad av sparandet, som ju blir lidande.

Hitta sätt att spara

Även om det är kul att köpa saker så vill jag ändå säga att det är bättre att spara pengarna. Detta gäller speciellt om man har lite sämre marginaler så att man egentligen inte har råd att lägga pengar på lyxkonsumtion. Och dessutom ifall man väljer att spara pengar så är det ju inte så att dessa pengar försvinner bort utom räckhåll utan man kan ju faktiskt välja att spendera dem ändå vid ett senare tillfälle. Då kanske man också har samlat ihop tillräckligt mycket för att köpa något lite större / roligare.

Ett av de bästa sätten att se till att sparandet blir av och att man inte istället lägger sina pengar på onödig shopping är att räkna sparandet som en kostnad. Du ska börja med att bestämma dig för hur mycket du vill spara varje månad och välja en rimlig siffra – inte för hög och inte för låg. Varje månad när du har fått din lön och när du betalar dina vanliga räkningar så ska du även direkt betala in pengarna till sparkontot eller var du nu har dina sparpengar. Tänk dig att det är en räkning du betalar och att dessa pengar redan är öronmärka för sparandet.

Ifall du gör på detta vis och drar dem direkt från ditt vanliga konto så kan du inte spendera dem hur som helst. Skulle du låta pengarna vara kvar på kontot och försöker spara ”de pengarna som finns kvar på kontot vid månadens slut” är risken alldeles för stor att du helt enkelt köper upp dem eller åtminstone spenderar onödigt mycket bara för att du kan.

Tyvärr kan man inte lita på sig själv. Man kan inte lita på att man är duktig och sparsam och inte köper en massa onödiga saker. För ofta gör man tyvärr det. Sen kan det ju givetvis också hända att man tar från sitt sparkonto för att köpa en ny mobiltelefon eller såna där saker och det är ju ett annat problem.

Sparkonto med regler för uttag

Lösningen på detta kan vara att man sätter upp en strikt regel för att man inte får ta pengar från sitt sparkonto, eller att man har olika sparkonton, ett där man har pengar som är t ex sparbuffert och sådant som är viktigt – och som man absolut inte får röra om det inte är kris – och ett där man har sparpengar för mer kortsiktigt sparande, vilket man får röra om man verkligen vill köpa något.

Det man ska tänka på då är att man inte lägger för mycket pengar på sitt kortsiktiga sparande utan lägger tillräckligt på långsiktigt sparande, på framtiden, pensionen och sådant viktigt. Tanken med detta är ju att man inte ska handla för mycket onödiga saker utan få till ett bättre sparande och då funkar det så klart inte ifall man lägger undan alla pengar på ett konto som man sedan tömmer så fort man blir köpsugen.

Ett annat alternativ ifall man inte riktigt litar på sig själv och sin förmåga att hålla sig borta från sparpengarna är att välja ett sparkonto med bindningstid för sitt sparande på lite längre tid. Det finns sparkonton med t ex 1, 2, 3 eller 5 år som man kan testa och som också har bättre ränta än de sparkonton utan bindningstid. Det kan finnas några fria uttag varje år men i övrigt får man inte röra de pengarna förrän efter bindningstidens slut.

50 sätt att kapa sina kostnader

Du har säkert läst många olika spartips genom åren och kvaliteten på sådana tips kan variera ganska mycket. En del tips är små och ger väldigt små besparingar, andra funkar inte för just dig och en del är lite för krångliga rent allmänt. Det är dock inte så dumt att få lite tips på olika sätt att spara pengar. En del tips är sådana saker som gör att man kan spara några kronor utan speciellt mycket arbete och som man själv aldrig tänkt på. En del andra tips kan spara riktigt mycket pengar ifall man bara tar sig tid att göra jobbet.

Det är ganska trevligt att få en stor lista med konkreta tips på hur man kan spara pengar. Jag har därför satt ihop en lista med 50 olika spartips inom olika områden så som hemmet, transport, mat och kläder. En del tips kommer säkert inte passa dig men då kan du bara hoppa över dem. Med lite tur hittar du några saker som du inte har tänkt på tidigare som kan vara intressanta att prova. Sen beror det givetvis också på hur stort ditt behov av att spara faktiskt är, men jag tänker mig att tipsen huvudsakligen är för dem som behöver dra ner på sina kostnader.

Snabbnavigering: Spara pengar på – Hemmet | Transport | Mat | Kläder | Nöje

    Spara pengar i hemmet

  1. Skippa torktumlaren – Om du räknar in slitage, el osv kostar det ungefär 9 kr varje gång du kör din torktumlare. Vill du spara pengar är det därför ett bättre alternativ att hänga tvätten och låta den torka på det viset. Det sliter även mindre på kläderna.
  2. Sänk värmen i huset – Det man brukar säga är att ifall temperaturen sänks med 1 grad så sänks elförbrukningen med ca 5 %. Sen vad detta blir omvandlat i kronor per år varierar självklart men ifall du kan sänka temperaturen med två grader och spara 10 % av dina uppvärmningskostnader så lär det handla om ordentliga summor per år.
  3. Programmerbar termostat – Det är både skönt och ekonomiskt att sänka temperaturen på natten och det finns inte heller någon anledning att ha full temperatur i hemmet när ingen är hemma. För att detta ska vara genomförbart på ett smidigt sätt behöver du ha ett system som automatiskt ändrar värmen efter vad du har ställt in. Kan kosta en slant att installera men sparar med tiden en hel del pengar.
  4. Tvätta i kallare vatten – Att värma upp vattnet till tvättmaskinen är inte gratis och kan du därför tvätta i lite kallare vatten kan du spara lite pengar.
  5. Täta huset – Se till att det inte finns stora glipor och annat vid dörrar och fönster då sådana läcker mycket värme. Ifall huset inte är tätt och onödigt mycket kyla kommer in måste du under de kallare delarna av året ersätta den förlorade värmen med ny värme. Denna nya värme måste du tyvärr betala för, vilket är onödigt.
  6. Elvampyrer – När du sover på natten är det väldigt få elektriska prylar som du har behov utav. Dina nattlevande elsugande vampyrer bör du därför stänga av helt istället för att de ska stå och dra energi. Även om du har stängt av dem t ex med fjärrkontrollen så kan de fortfarande vara på standby, vilket också drar el. Ett smart tips är att använda dig av huvudkontakter (t ex i form av en stor dosa med många uttag och en strömbrytare, som man kan köpa för någon hundralapp) som bryter strömmen till flera prylar så du slipper stänga av allt manuellt.
  7. Öppna fönster rätt – På sommaren gäller det att öppna fönstren på den sida där solen inte ligger på och stänga persiennerna på sidan som solen hettar upp. Detta för att få ut så mycket värme som möjligt och in minsta möjliga mängd. På vintern är det tvärt om, varför du ska öppna persienner på solsidan och dra för dem på den kallare sidan.
  8. Behöver du TV-kanalerna? – Tittar du inte mycket på TV kanske du klarar dig lika bra med bara grundutbudet. Pengar kan du isf spara och på ett år kan det handla om ganska stora summor. Även om ni ser på tv i familjen kan det vara så att ni aldrig kolla på vissa kanaler och då kan det finnas ett billigare kanalpaket som bättre matchar era tv-vanor.
  9. Skippa hemtelefonen – Behöver du verkligen en fast telefon? Klarar du dig lika bra med bara mobilen är det bara att säga upp din fasta telefon och slippa de kostnaderna som är kopplade till den. Idag är det vanligt att man går över på att bara ha mobiltelefon, speciellt i ensamhushåll.
  10. Samla regnvatten – Om du har en fin trädgård som du vill vattna för att hålla ordning på så se till att skaffa en tunna eller liknande för att samla upp regnvattnet. Detta är gratisvatten som du kan använda till vattning och sådant. Det vatten som kommer ur kranen är inte gratis så varför slösa med det.
  11. Återanvänd ditt pastavatten – Pasta ska kokas i rikligt med vatten för bästa resultat. Efter du har kokat pasta, ta och häll upp vattnet i någon bra behållare och låt det svalna. Sedan kan du använda det för att vattna dina blommor. Kanske ett lite omständigt tips men ifall du verkligen vill vara ekonomisk är varje sparad slant en vinst.
  12. Borsta inte tänderna med vattnet på – När du borstar tänderna se då till att inte ha vattnet igång under tiden som du håller på att borsta. Det är ett stort slöseri med vatten och därmed pengar. Samma sak gäller när du schamponerar och rakar dig. Av dessa tips kanske det är minst naturligt att stänga av vattnet när man tvålar in sig eller har i schampo i håret – men det kan ju faktiskt vara en del vatten man sparar.
  13. Återvinning – Det är inte bara bra för miljön att återvinna papper och glas osv. Betalar du soporna efter kilo som många gör sparar du även pengar. Du behöver då inte lägga en massa tunga saker i soptunnan som ändå helst ska skickas på återvinning. Både du och miljön kan alltså tillsammans vinna på detta.
  14. Kompost – Mycket av ditt avfall är troligen saker som kan komposteras. På samma sätt som vid återvinning sparar du här vikt plus att du får bra jord som kan användas i trädgården. Ännu en dubbel vinst som är svår att förneka.
  15. Reparera / bygg själv – Att hyra in någon till att fixa något i hemmet är dyrt. Om du då kan göra samma sak själv istället är det mycket bättre, givetvis så länge resultatet blir bra. Det är bättre att hyra in någon än att göra något dåligt, som sedan kräver professionell hjälp för att få ordning på. Ifall du tror att du kan göra något själv kan du alltid försöka. Det finns massor av sidor på nätet som har tips om det mesta du kan göra i hemmet. Det kan även tänkas att du känner någon som är en hejare på att tapetsera eller snickra etc som kan hjälpa dig.
  16. Spara pengar på transport

  17. Sälj en bil – Har ni två bilar? Att göra sig av med en av bilarna är väldigt ekonomiskt. En bil kostar riktigt mycket årligen i skatt, försäkringar, service, bensin etc. Att sälja en av bilarna sparar mycket mer pengar än vad man kan tro. Finns det lån osv på bilen kan detta förhoppningsvis betalas tillbaka vilket bara det gör skillnad. Sedan är det försäkring och andra liknande kostnader som en bil har som i princip är samma oberoende av hur långt den går. Så även om ni inte kör mycket med den andra bilen kostar den att ha. Har ni/du bara en bil kanske ni kan klara er utan den också? Allt är självklart beroende på livs- och arbetssituation.
  18. Samåkning – Att köra bil till jobbet själv kostar ju det dubbla jämfört med att åka tillsammans med någon där ni kör hälften av dagarna var. Ur ett ekonomiskt perspektiv är det alltså överlägset att samåka. Det kan dessutom vara trevligt och skönt att slippa köra själv ibland. Givetvis funkar det bara ifall du har någon att samåka med som bor inom ett rimligt avstånd från dig så att det inte kostar en massa extra pengar bara att åka mellan era hem.
  19. Buss / Tåg / Tunnelbana osv – Att åka med allmänna transportmedel som dessa är generellt mycket billigare än att köra bil själv. Kan du hitta en buss /tunnelbanestation hyfsat nära dig och som tar dig nära jobbet eller dit du vill åka är det i längden väldigt ekonomiskt att välja detta framför bilen.
  20. Cykla eller promenera – Ännu bättre är att cykla eller gå till de platserna du ska. Det är både billigt och hälsosamt att gå, cykla, åka inlines eller liknande. Det funkar givetvis inte alltid men många gånger kan det vara ett alternativ. Du sparar pengar och får gratis motion och frisk luft på köpet. Detta brukar funka extra bra ifall du bor väldigt centralt, t ex mitt i en större stad.
  21. Sköt om dina däck – Roterar du dina däck med jämna mellanrum kan du få dem att hålla längre. Du kan även se till att alltid ha rätt lufttryck i däcken då för högt eller lågt lufttryck kan antingen slita på däcken eller göra att bilen drar onödigt mycket bensin.
  22. Fyll tanken där det är billigt – Det är svårt att tjäna in pengar på att åka några längre sträckor för att tanka. Men när du är på en mack som har billigt bränsle se då till att fylla tanken helt och hållet. Då minskar du risken att bli tvingad att tanka på ett dyrare ställe. Tanken behöver heller inte vara tom innan du tankar igen ifall du har möjlighet till ett billigt pris.
  23. Kör ekonomiskt – Du kan spara ganska mycket pengar på bensin / bränsle genom att köra på ett bra och ekonomiskt sätt. Du ska försöka att köra lugnt och ha ett bra flöde i trafiken. Planera så att du inte behöver bromsa kraftigt eller gasa för mycket. Kör inte på onödigt låg växel och använd motorbromsen när du kan.
  24. Spara pengar på mat i hushållet

  25. Ät det du har – Se till att inte köpa ny mat hela tiden utan töm ditt skafferi / kylskåp. Genom att hela tiden se till att äta upp det du har blir risken mindre att mat måste slängas. Du kan ta en dag då och då där du / ni helt enkelt kör en tömma-kylen-middag. Titta vad ni har för mat och hitta på en rätt som använder det som finns.
  26. Öppet köp, bytesrätt osv – Om det är fel på produkten, den inte levererade vad den lovade eller är sönder så se då till att byta ut, reklamera eller vad som passar. Att inte göra detta och ha en oanvändbar pryl hemma är bara slöseri med pengar. Detta gäller alla saker från dyrare elektronik till småsaker. Även om det var en billig pryl du köpte ska den givetvis funka och vara till användning. Låt den inte ligga bara för att den var billig. Lämna tillbaka eller byt när det krävs.
  27. Se till att använda medlemskort – Ett medlemskort är till för att du ska bli en trogen kund. De ger även rabatter osv som du ska se till att utnyttja. Att vara en trogen kund och tjäna ihop poäng och rabatter är bra men var inte trogen ifall butiken inte är billig – ifall det finns ett bättre och billigare alternativ ska du byta.
  28. Inga helfabrikat – Det är betydligt billigare att laga mat från grunden än det är att köpa den färdig. Ibland är det väldigt smidigt att köpa färdigrätter och sådant som redan är färdiglagat och ibland kanske man inte hinner laga allt från grunden. Det är dock oftast billigare att göra eget, så gör det när du har tid. Sådant som bröd är t ex enormt mycket billigare att baka själv.
  29. Odla i trädgården – Grönsaker, frukter och andra saker du odlat själv är goda och billiga. Se därför till att odla upp en bit av trädgården. Välj sedan vad du odlar efter hur mycket tid du vill lägga ner då det varierar ordentligt mellan olika saker. Förutom att du sparar pengar på att odla egna grönsaker, frukt och örter etc så är det även lite roligt och det smakar ofta godare än det du köper i butiken.
  30. Äta mindre kött – Kött är dyrt så om du vill spara pengar kan du överväga att helt skippa kött eller att helt enkelt dra ner på köttätandet. Det finns massor av vegetarisk mat som är väldigt god och det finns även maträtter som kräver väldigt lite kött för att det ska bli bra. Ifall du inte vill överge kött kan du välja billiga typer av kött eller ta några dagar i veckan som är köttfria.
  31. Köp storpack med kött – Att köpa en liten bit är mycket dyrare än att köpa en stor bit om man ser till kilopris. Ett bra alternativ är därför att köpa in ett stort paket för att sedan frysa in det som inte används direkt. Detta tips är speciellt bra ifall det är extrapris på kött – då kan du passa på att köpa mycket.
  32. Havregryn till frukost – Flingor och annat sådant kostar mycket mer att äta till frukost än en skål med havregrynsgröt. Visst behöver man något till gröten så som lite mjölk och lite sylt men det krävs inte så mycket så det blir inte så värst dyrt. Gröten mättar även riktigt bra plus att den är enormt smidig att göra. Lite havregryn och lite vatten i en skål som sedan ska in i mikron i någon minut, sen är det klart att äta.
  33. Köp de billiga varorna – Billiga märken är inte alls lika bra när det gäller vissa saker och då ska man självklart skippa dem. Men många av produkterna från de billigaste märkena är helt okej att äta och ser man till priset är det ofta mycket stor skillnad. Prova dig fram och se vilka saker som är goda / fullt ätbara och vilka som inte är så mycket att hänga i julgranen. Många saker så som krossade tomater, ärtor osv är nästan lika bra även om de kommer från lågprismärken.
  34. Ha en restdag varje vecka – Att slänga mat är slöseri och en bra vana för att slippa detta är att varje vecka försöka äta upp alla rester innan de blir dåliga och måste slängas. Antingen kan det vara att du äter upp senaste dagarnas rester rakt av eller kan du göra en gryta, pytt i panna eller liknande där du slänger i vad som blivit över i kylen. Se till att inte lämna rester från tidigare måltider utan offra dig och ät även ifall du inte är supersugen.
  35. Använd tygservetter – Istället för att använda pappersservetter eller vanligt papper kan du använda tygservetter. Dessa går att återanvända mängder av gånger vilket gör dem billigare i längden. Du tvättar dem helt enkelt när de är smutsiga och använder igen. Sparar även på miljön.
  36. Vinäger – Vinäger kan du använda till en massa bra saker. Googla bara på vinäger och något annat bra ord som städa, tips osv så finner du en massa bra användningsområden. Du kan t ex lösa upp kalk i duschen eller andra saker som man inte själv kunnat komma på. Det är dessutom gott bra till matlagning konstigt nog ;)
  37. Barnmat – Att köpa färdig barnmat är väldigt dyrt när man ser till kilopris. Ta därför och laga din egna barnmat, finns inget som säger att du inte kan göra det själv. Fördelen är då dessutom att du vet exakt vad som är i maten och du kan styra innehållet för att få en bra mix av näringsämnen och slippa olika typer av tillsatser.
  38. Spara pengar på kläder

  39. Byt kläder – Har du tröttnat på några av dina egna kläder kan du byta med dina vänner då de säkert har kläder de är trötta på som du istället är sugen på. Ett annat bra tillfälle att byta kläder är ifall det finns mindre barn som snabbt växer ut kläderna. Dessa brukar vara populära att bli av med. Ifall du inte har någon att byta med rakt av kan du sälja kläder på loppmarknad och kanske även hitta nya kläder i second hand butiker.
  40. Va inte rädd för second hand – Det är billigt att köpa begagnade kläder så utnyttja detta. Det är ingen fara att köpa begagnade kläder utan det kan t o m finnas fördelar då du hittar kläder som lite speciella. Det funkar väldigt bra om du har en annorlunda stil eller gillar kläder från förr i tiden. Du behöver inte vara orolig för att kläderna ska vara äckliga då de vanligen tvättas noga innan de säljs.
  41. Laga kläder – Mindre saker som knappar, revor osv går ofta bra att laga. Klart billigare än att slänga och köpa nytt. Såna här saker är heller oftast inte svårt att laga utan kan fixas med bara grundläggande kunskaper om hur man hanterar nål och tråd. Ifall du behöver mer hjälp finns det säkert någon i din närhet som kan hantera en symaskin eller som är duktig på att sy.
  42. Låna kläder som används sällan – Ska du gå på en fin fest och behöver rätt kläder för tillfället men inte har dessa? Kolla då om någon vän inte har det du behöver låna. Alternativet att köpa kläder som knappt aldrig används är inte speciellt bra ur en ekonomisk synvinkel. Detta gäller t ex ifall du ska på bröllop och behöver en frack eller om du ska på fin fest eller någon annan ovanlig tillställning.
  43. Matcha dina kläder – Se till att köpa nya kläder som passar bra till de som du redan har. På det viset får du fler kombinationer du kan använda och därmed behöver inte lika mycket pengar spenderas på kläder. Då behöver du inte köpa en hel ny outfit med byxor och tröja etc bara för att du hittat en ny jacka. Tänker du ett steg längre när du handlar blir det lättare att matcha sin garderob.
  44. Kläderna blir inte smutsiga direkt – Du behöver inte tvätta kläderna direkt när du har använt dem ifall de inte har blivit uppenbart nersmutsade eller svettiga. Att inte tvätta kläderna allt för ofta ger dem längre livslängd plus att du spara in pengar för tvättmaskinen.
  45. Planera och handla på rea – Vid vissa tillfällen är det ordentlig rea på kläder, t ex vid mellandagarna efter jul eller på sommaren när det vanligen är sämre försäljning och butikerna försöker locka folk att handla mer. Ifall du planerar vad du behöver kan du ofta handla kläder på rean och spara pengar. Många saker som är lite mer basic som t-shirts, underkläder och strumpor, kanske jeans och andra byxor etc kan med fördel handlas på rean då de inte är lika utsatta för förändringar i trender.
  46. Spara pengar på nöje

  47. Stanna hemma på semestern – Istället för att ge dig iväg på en dyr semester så stanna istället hemma och ta det lugnt. Du behöver givetvis inte sitta i ditt hus / lägenhet hela sommaren utan kan njuta av Sverige. Ifall du inte vill spendera så mycket kan du försöka hålla dig i närheten av din hemstad. Det finns ofta ganska mycket man kan göra. Vill du iväg en sväng kan du t ex campa, vilket är prisvärt.
  48. Lågsäsong – Om du bestämmer dig för att resa se då helst till att göra detta under lågsäsong. Priserna denna del på året är betydligt lägre. Du kan även utnyttja restresor. Väntar du till sista minuten får du extra bra priser på resorna. Du kanske inte har lika bra koll på exakt var du hamnar men det finns en viss tjusning i att inte veta också.
  49. Billigare date – Du vill självklart göra ett gott intryck på en date. Men det finns inget som säger att en restaurang eller bio måste vara rätt recept. En trevlig promenad kan vara ett minst lika bra alternativ och det kostar inte mycket mer än en eventuell glass på vägen. Det finns många olika saker man kan göra som är billigt eller gratis så som att gå på museum, hajka i naturen eller fönstershoppa på stan.
  50. Eget kaffe – Köp inte färdigt kaffe på Starbucks eller liknande utan gör ditt eget kaffe. Att dricka kaffe hemma jämfört med att köpa kaffe gör en ganska stor skillnad ekonomiskt. Kaffe på caféer är normalt riktigt dyrt. Nu för tiden är det även lätt att göra mer ”fancy” kaffe i stil med cappuccino hemma. Med en bra mugg som håller värmen kan du även ta med dig en stor kopp ut.
  51. Ät inte ute för ofta – Sätt en gräns för dig själv när det gäller hur många gånger du får äta ute i månaden. Bäst är självklart ingen gång men mer realistiskt är kanske åtminstone en gång i månaden. Enligt en tidigare uträkning här på sidan kan det kosta över 20 000 kr extra om året ifall man äter middag ute tre gånger i veckan.
  52. Planera maten – Om du har en bra veckoplan för din mat är det dels enklare att äta billiga rätter plus att du minimerar risken för att stå utan mat och därmed beställa den där pizzan. Kombinera din planering med extrapriser och erbjudanden från matbutiken så blir det ännu billigare. Ifall du planerar vad du ska handla i förväg är också risken mindre att du kommer hem från affären med onödiga saker som du inte borde ha köpt.
  53. Storkok – Laga stora grytor av mat som passar att frysa in. Den dagen du inte är så sugen på att laga mat är det bara att plocka fram och tina lite mat. Klart billigare än att gå ut och äta och även väldigt enkelt och smidigt. Är dessutom ett bra sätt att hinna med matlagningen de dagar man har det stressigt. Då kan man snabbt fixa en middag från frysen.
  54. Matlåda – Ett klassiskt tips som kan spara dig flera hundra kronor varje vecka. Tips är att laga extra mat till middagen kvällen innan och ta med till lunch. Kan lugnt spara 70 kr per dag jämfört med att gå ut och äta. På ett år kan du spara så mycket som 7000 kr på att äta medtagen mat istället för att köpa lunch ute när du jobbar.

Det var alla tips. Hoppas det var några bra spartips som du har nytta av. Ifall det finns några fler smarta och enkla tips där ute så är det bara att dela dem med oss i kommentarerna nedan.

Kan man spara på sparkonto idag?

Ni har väl inte missat att styrräntan i somras sänktes till att ligga på 0,25 %, vilket är väldigt lågt. Följden av den väldigt låga räntan idag är att det är billigt att låna (yay!) och det är enormt dålig ränta på sparkonton (snyft!). Många av de stora bankerna har näst intill obefintliga sparräntor, t ex 0,5 procent eller ibland faktiskt 0 procent. Att ha sina pengar liggande på ett konto utan någon ränta alls är inte ett dugg roligt.

Ifall man har en del sparade pengar vill man givetvis att de ska inbringa lite inkomster i form av ränta eller avkastning av annat slag. Alternativen är att antingen investera i aktier / fonder eller liknande, eller att man har dem på ett bra sparkonto med vettig ränta. Att ha sina pengar på sparkonto är ganska säkert och det är ett alternativ många väljer. Det är även där man har de pengar man inte vill investera utan som ligger t ex som buffert.

Är sparkontot dött tills vi får högre reporänta?

Hur ska man då tänka när man har pengar liggande på ett sparkonto som erbjuder en mer eller mindre obefintlig ränta? Ifall man bara får 0,5 procent i ränta per år kommer det knappast att märkas i plånboken, ens om man har ett stort belopp liggande på kontot. Är alternativet att bara vänta på bättre tider med en högre reporänta, så att även sparräntorna går upp?

Svaret är att i dagsläget kommer sparräntorna vara låga, men man ska definitivt inte nöja sig med att ha 0 – 0,10 procent ränta på sitt sparkonto. Många är vana vid att bara ha sina pengar liggande hos sin vanliga bank och nöja sig med vad de kan få men ifall man vill ha en vettig ränta gäller det att kolla runt och välja en annan bank. Det finns ett antal banker som erbjuder sparräntor på närmare två procent, vilket i dagsläget är helt ok.

Banker som erbjuder en lite bättre ränta på sina sparkonton är ofta uppstickare och nyare banker som vill visa framfötterna lite. Det är t ex GE Money Bank, Marginalen, Svea Direkt, Collector, Santander eller SevenDay som har lite bättre räntor. Ett tips är alltså att ta dig lite tid och surfa runt på deras webbsidor och kolla upp vilka sparräntor de erbjuder. Ifall du idag har dina pengar hos exempelvis Swedbank eller Handelsbanken kan du säkerligen hitta en bank som erbjuder bättre ränta, så att dina pengar faktiskt ger någon avkastning.

För dig som vill spara lite tid finns det en och annan sammanställning av sparräntor som du kan kolla på, vilket gör att du slipper leta igenom alla själv. Du kan exempelvis titta in på Ekonomi-portalen.com och deras jämförelse av sparkonton. Där är det ganska smidigt att hitta en bra bank eftersom man kan välja bindningstid och lite andra filter.

Bindningstid på sitt sparkonto

När man ska välja sparkonto kan man välja mellan att inte ha någon bindningstid eller att ha en bindningstid som ofta ligger mellan ett till fem år. Det finns även alternativ där du binder upp dina pengar i tre eller sex månader. Som regel får du lite bättre ränta ju längre du väljer att binda upp dina sparade pengar. Vanligtvis föredrar bankerna att du binder upp dina sparpengar under en längre tid eftersom de använder dina pengar för att investera i sin egen utveckling eller i sådant som de tjänar pengar på. Ju längre tid de har på sig ju bättre är det.

Väljer man att binda sina pengar kan man alltså inte plocka ut dem hur som helst. Man måste lämna dem på sparkontot under de år som man har bestämt. Ibland kan man få ta ut pengar mot en avgift och i enstaka fall kan man få ett par fria uttag.

Alternativet är att välja ett sparkonto som inte har någon bindningstid. Då kan man oftast ta ut sina pengar när och hur man vill men ibland har man bara ett visst antal fria uttag här också. Kolla upp villkoren för det sparkonto du är intresserad av så att du kan ta ut pengar så som du har tänkt dig och att det inte kostar extra.

Skälet till att välja ett sparkonto med längre bindningstid är att man får högre ränta på de pengarna än om man väljer ett konto utan bindningstid. Ifall ränteskillnaderna är väldigt små mellan att ha tre års bindningstid eller att inte ha någon bindningstid alls så är det inte direkt någon vits att binda upp pengarna. Binder du upp dem kan du inte flytta dem till en annan bank eller annat sparkonto ifall räntan skulle förändras.

I dagsläget när det är så låga räntor är det troligen inte bästa läget att binda upp sparpengarna någon längre tid. Man vet inte hur räntan kommer att se ut om ett år och vem som kommer ha mest fördelaktiga sparräntor. Mitt förslag är att hitta ett sparkonto med upp mot två procents ränta och utan bindningstid, t ex hos en av de banker jag räknade upp tidigare. Håll dina pengar där tills vidare men försök också hålla ögonen öppna ifall de väljer att sänka räntan eller ifall någon annan bank höjer. Det är inte speciellt svårt att flytta sina pengar.

Insättningsgarantin är ett viktigt skydd

Det som kallas för insättningsgaranti är ett skydd för dina sparpengar som garanteras av staten. Du har rätt att få tillbaka upp till 100 000 euro ifall din bank av något skäl skulle hamna på obestånd och få problem att betala ut dina pengar / gå i konkurs. De banker som har tillstånd hos FI innefattas normalt av insättningsgarantin men det finns även en och annan som inte gör det.

Vanligtvis är det de få sparkonton med extra hög ränta som inte innefattas av insättningsgarantin. De kan locka med sparräntor på upp mot sex procent jämfört med två procent hos andra banker. Det låter väldigt fint och lockande, speciellt när det är så låga sparräntor rent allmänt, men man ska då inte glömma bort att man riskerar sina pengar på ett annat sätt när man kör på ett sådant sparkonto.

De sparkonton med riktig bra ränta brukar ofta tillhöra finansinstitut som använder dina sparpengar till att investera med lite högre risk. Det behövs en högre risk och högre avkastning för att klara av att ge kunderna en sådan hög ränta. Företagen bakom denna typ av sparkonton löper alltså ofta även högre risk att få ekonomiska problem, t ex ifall deras investeringar misslyckas, eftersom de tar större risker och chansar mer för att tjäna mer.

Jag ska inte säga att det är en jättestor risk att satsa på sparkonton av det här slaget och att man inte kan välja ett sådant alternativ. Insättningsgarantin är dock en väldigt bra säkerhet att ha och det garanterar att du inte blir utan dina pengar ifall en bank får ekonomiska problem (vilket ju uppenbarligen kan hända som vi har sett). Välj gärna ett sparkonto som omfattas av insättningsgarantin istället för att lockas av extra hög sparränta. Då vet du att du är säker.

Sammanfattning

För att sammanfatta det jag sagt lite kort så kan man givetvis visst ha sina pengar på ett sparkonto idag, trots att reporäntan har tvingat ner sparräntorna på låga nivåer. Det man ska undvika är dock att bara ha sina pengar liggande hos sin gamla bank och få i princip ingen ränta, bara för att man inte orkat ta tag i att hitta ett bra sparkonto.

Titta runt och hitta ett sparkonto med upp mot två procents ränta och flytta dina pengar dit istället. Det är vanligen väldigt enkelt att öppna ett sådant sparkonto. Du kan välja ett konto som inte har någon bindningstid och som har fria uttag så kan du när du vill flytta pengarna igen ifall du ser en bra möjlighet att få ännu bättre ränta.

Försök att inte lockas av de sparkonton som inte har insättningsgaranti även om deras räntor skulle ligga högre. Det är en onödig risk att lägga in dina pengar på ett konto där du eventuellt skulle kunna bli av med dem ifall banken hamnar på obestånd. De allra flesta sparkonton har dock insättningsgaranti.

Ifall du känner att det är svårt att få någon vettig avkastning på sparpengarna kanske det kan vara värt att titta på fonder eller något sådant som alternativ till ett sparkonto. Du kan många gånger få lite bättre procentuell avkastning där men också lite högre risk då värdet på en fond ju faktiskt kan gå ner.

Lär dina barn om pengar och ekonomi

Ganska nyligen har det pratats en del om det här med vem som ska lära barn och unga om pengar och ekonomi och att unga tyvärr är sämre på dessa ämnen än man skulle vilja. I en undersökning som Nordea gjorde tyckte 90 procent av svenskarna att det är föräldrarnas ansvar att lära ut ekonomi och hur man hanterar pengar till sina barn.

Unga tycker dock i större utsträckning att privatekonomi borde vara en del av undervisningen i skolan – t ex att lära sig att göra en budget, att spara pengar innan man investerar och att inte spendera pengar som man inte har. Att införa privatekonomi som en del av undervisningen i skolan verkar dock inte jätteaktuellt, t ex sa Fredrik Reinfeldt nyligen att han inte hade några sådana planer i en intervju med Privata Affärer.

Än så länge ligger alltså ansvaret huvudsakligen på föräldrar att lära sina barn att vara ansvarsfulla med sina pengar, att spara och att hantera ekonomin rent allmänt. Det är kanske ganska logiskt att det är så då föräldrar har som uppgift att förbereda sina barn för vuxenlivet så gott det går, och då ingår givetvis att lära dem hur man bör hantera pengar och vad man inte bör göra.

Det är dock inte alltid så lätt att veta hur man ska göra för att på bästa sätt lära barn och ungdomar om privatekonomi och att hantera pengar. Därför tänkte jag försöka skriva ihop en liten guide med några bra tips och tankar som underlättar.

Börja lära ut om ekonomi och pengar tidigt

Ett bra första tips är att man bör börja tidigt när man ska lära sitt barn om pengars värde och att hantera dem på ett bra sätt. Ju tidigare man börjar ju lättare blir det att påverka dem och att bygga upp en bra grund med förståelse och ett ekonomiskt tänk. Om du redan när barnet är litet kan börja klämma in en och annan lektion om pengars värde kan detta ofta göra skillnad.

När barnet blir äldre och mognare så ökar även förståelsen för olika saker, även pengar. Samtidigt är det ofta svårt att försöka lära ut ekonomi till en tonåring då de har så mycket annat att tänka på. Det finns så många saker de vill ha och de börjar tänka mer på vikten av varumärken och hur andra människor ser på dem. Sådana saker blir tyvärr ofta viktigare än att tänka ekonomiskt.

Det är alltså oftast lättare att börja tidigt och slänga in små lektioner om pengar och dess värde när barnet är mindre och mer mottagligt. Om man gör det på rätt sätt blir det oftast inget negativt utan bara en naturlig del av uppväxten och då är det förhoppningsvis så bra att barnet får med sig detta tänket när han / hon blir äldre – det sitter då rotat ganska djupt och finns alltid med i bakhuvudet.

Pengar växer inte på träd

En väldigt tidig lektion handlar om pengars värde. Att göra klart för barnet i en tidig ålder att man måste jobba för att få pengar är viktigt. Barn tror kanske att pengarna helt enkelt kommer från bankomaten snarare än från hårt arbete. Ifall man inte lär dem att det krävs mycket jobb för att få pengar så kommer de heller inte inse att man inte bara kan spendera fritt, utan att man måste vara återhållsam och spara.

Veckopeng / Månadspeng

En ganska stor snackis är det här med veckopeng / månadspeng. Ska barnen få en viss summa varje vecka eller månad som sedan ska räcka till olika saker som barnet vill ha eller behöver? Tydligen tycker föräldrar inte längre att en bestämd fickpeng är lika bra som de brukade tycka. Det har blivit allt vanligare att barn inte får fickpeng utan helt enkelt bara får pengar vid behov och att föräldrarna själva sedan köper resterande saker åt sina barn.

Att ge barnet egna pengar som de ansvarar för själva och som ska täcka in olika typer av utgifter är dock ett riktigt bra verktyg för att lära om ekonomi och pengars värde. Veckopeng / månadspeng är alltså ett bra tips för föräldrar som vill förbereda sina barn för framtiden, där de måste ha ordning på sin egen privatekonomi och vara sparsamma med sina pengar.

Att bli ekonomisk med hjälp av fickpeng

Tanken med fickpeng är att barnen har hand om sina pengar själv och kan köpa saker eller spara etc. Det är ganska stor skillnad på att be mamma och pappa att betala för något som man vill ha och att istället sitta med pengarna i sin hand och försöka avgöra om det är värt att köpa något eller om det är bättre att spara till andra bättre saker framöver. Barnen lär sig ganska snabbt att saker och ting inte är gratis och att det går snabbt att göra av med sin fickpeng ifall man inte är lite sparsam.

Ifall pengarna är slut och barnet kommer och tjatar om att få mer pengar eller att du ska köpa saker kanske detta kan vara lite jobbigt men det är samtidigt en lektion som alla borde lära sig. 1. Man kan inte köpa saker om man inte har pengar. 2. Ifall man inte är lite sparsam så tar pengarna slut väldigt snabbt. 3. Man får inte nya pengar gratis bara för att man har gjort slut på det man hade.

Var tydlig med var som ingår i fickpengen och vad som förväntas i retur

Ifall du väljer att ge ditt barn regelbunden fickpeng är det viktigt att börja med att gå igenom reglerna för denna. Du måste berätta vilka kostnader som barnet själv förväntas stå för – godisköp, nöjen osv – och vilka kostnader som du fortfarande kommer att stå för. För yngre barn kanske det räcker med att låta dem ansvara för t ex godis, leksaker och nöjen. De ska inte behöva ansvara för pengar som ska gå till allt för viktiga saker så att deras grundläggande trygghet (att de har kläder och mat etc) riskerar att försvinna om de råkar sumpa bort sin fickpeng.

Du kan även bestämma ifall du vill att barnet ska göra något i retur för att han / hon får pengarna. Det kan vara så att du vill lägga in bestämmelser om att barnet ska hjälpa till hemma, t ex med att diska och städa. Eller kanske du vill lägga in bestämmelser om att barnet alltid ska göra sin läxa direkt efter skolan utan att gnälla, inte svära eller följa andra regler i hemmet angående tv-tittande etc.

Det finns inget rätt eller fel här. Vissa tycker att sådana regler bör följas utan att man ska behöva muta barnet med pengar medan andra tycker att det är en bra del av fickpengen att det finns vissa motkrav. Fördelen med att lägga in denna typ av krav är att det finns ett bestämt sätt att straffa barn som inte sköter sig, utan att ge dem ytterligare bestraffningar eller att skälla på dem. Barnen lär sig på så vis även till viss del att det krävs någon form av motprestation för att få sina pengar, vilket ju gäller även senare i livet när de jobbar.

Ifall barnen klagar eller tjatar om mer pengar, höjd fickpeng och liknande

Visst kan det vara irriterande om barnen hela tiden ska tjata om mer pengar eller att fickpengen är för liten. Detta är dock inte nödvändigtvis en dålig sak utan en möjlighet för dem att lära sig mer om privatekonomi. När de blir vuxna kommer de ha stor nytta av att kunna förhandla och komma överens med t ex arbetsgivare, vänner och andra människor i köp- och säljsituationer. Då är det inte dumt att få träning hemma först.

Ifall en av de unga vill ha högre veckopeng får du helt enkelt ta upp förhandlingarna. När fick barnet en höjning av veckopengen senast? Vilka är skälen till att barnet borde få högre veckopeng nu? Vilka ytterligare kostnader har tillkommit? Vilka ytterligare motprestationer är barnet villigt att göra för att få en högre veckopeng – kanske hjälpa till mer hemma? Prata med barnet på ett vuxet sätt, gå igenom alla frågor och förhandla fram en rättvis deal.

Att kunna diskutera sånt här är bra för förståelsen när det gäller privatekonomi rent allmänt men ger även färdigheter i att argumentera och förhandla osv. Det gör att barnet lär sig om pengars värde men även att man lär sig att interagera med andra människor på ett meningsfullt sätt istället för att bara verka tjurig, bortskämd eller svår att ha att göra med. Det är något de har nytta av i väldigt många situationer i livet och det är ditt jobb att utveckla dessa förmågor.

Hitta rätt nivå för hur stor fickpengen ska vara

En av de lurigaste aspekterna av fickpeng är att hitta rätt nivå. Hur mycket ska man egentligen ge barnet varje vecka / månad? Att hitta balansen där kan vara lite svårt då man inte vill ge för lite men inte heller för mycket. Och det ska ju givetvis inte vara mer pengar än man känner att ens egen ekonomi klarar av.

Viktigast är att du försöker lägga fickpengen på en nivå som känns rimlig utifrån hushållets ekonomi och vad du tänker dig att ditt barn ska använda pengarna till. En ungdom som förväntas köpa sina egna kläder och liknande måste givetvis ha en större budget än någon som bara ska handla godis och gå på bio etc.

Lyssna inte på vad ”alla andra” får i veckopeng. Barn har en förmåga att använda sin omgivning som argument för att få mer pengar. T ex säger de gärna att alla deras kompisar får mer än vad de får. Detta ska du inte lyssna på. Påverkas inte av andra utan hitta en nivå som passar för dig, din familj och dina barn. Ofta överdriver barnen ändå när de pratar om vad andra i deras omgivning får plus att du ju måste gå efter din egen ekonomi och inte barnens kompisars ekonomi när du hittar en bra gräns.

Viktigt att lära sig att spara pengar

Det kan vara en bra idé att sätta som krav att barnet ska spara en del av sin fickpeng. Att lära sig att spara pengar är väldigt viktigt då sparande har en avgörande roll i vår privatekonomi när vi är vuxna. Att kunna spara pengar som buffert eller för att kunna köpa något längre fram är mycket viktigt. Du får givetvis räkna in detta i fickpengens storlek så att det finns utrymme att spara lite och att det ändå finns pengar kvar att använda.

Oavsett om du tror på fickpeng eller inte så är det viktigt att försöka lära barnen att sparande är viktigt. En del saker kan man givetvis köpa varje vecka, som en godispåse, men det finns många saker som kräver att man sparar eftersom det behövs pengar från flera veckors fickpengar. I sådana fall måste man börja spara för att kunna köpa det man vill ha. Just idag kanske det känns tråkigt att behöva spara men om några månader är man istället mycket mer nöjd.

Som förälder bör du alltid hjälpa ditt barn att förstå hur sparande fungerar och underlätta deras sparande så mycket som möjligt. För mindre barn kan en spargris vara ett väldigt bra sätt att spara och då kan man med jämna mellanrum räkna pengarna och se hur nära man är att uppnå målet. Glöm inte att berätta för ditt barn hur duktiga de är och påminna dem om hur roligt det blir när de kan köpa det som de har sparat till.

För äldre barn och ungdomar är det bra med lite frihet så att de själva måste klara av att hålla i pengarna istället för att spendera dem. Att göra upp en budget för vad man kan spendera och vad man måste spara är bra då det ger en överblick över hur mycket man kan göra av med varje vecka och vad som måste sparas.

Ifall barnen sparar till något speciellt som kräver långsiktigt sparande kan det vara jobbigt att behålla disciplinen. Försök att hjälpa dem så mycket du kan och kanske till och med ge dem lite extra bonus i förhållande till hur mycket de sparar. På så vis blir det roligare och enklare att spara och suget efter att använda sina sparpengar till annat minskar.