Så påverkar regeringens nya budget din privatekonomi

Socialdemokraternas budget presenterades i dagarna och den innehåller en del saker som man bör ha koll på. Den stora nyheten är att de flesta instanser i landet verkar tycka att budgeten inte kommer tillföra speciellt många nya jobb och att den innehåller några mindre lyckade förslag om t ex bankskatt och högre arbetsgivaravgifter för unga. Deras budget påverkar även oss privatpersoner på olika sätt och här tänkte jag att jag skulle sammanfatta de olika saker som påverkar hur mycket pengar folk kommer ha i plånboken.

Den nya budgeten både ger och tar så som det brukar vara och den här gången är det huvudsakligen pensionärer, arbetslösa och ensamstående med barn som tjänar pengar. De som förlorar mest är de som pensionssparar privat och de som har inkomster över 50 000 kr då jobbskatteavdraget minskas, samt alla som gillar tobak eller alkohol :). Jag ska försöka bena ut lite vilka förslag som finns i budgeten som kan tänkas påverka vår privatekonomi, vare sig det är positivt eller negativt.

Det man kan se i budgeten är att det är ganska många olika åtgärder som innebär att det blir högre skatter, lägre skatteavdrag eller att folk får mindre pengar. Den nya regeringen vill finansiera sina idéer och samtidigt göra ogjort vissa av de saker som Alliansen tidigare satsat på men som en vänsterregering inte är så förtjusta i. De behöver finansiera sin budget och pengarna ska ju hittas någonstans.

Det är dock fortfarande oklart ifall budgeten kommer att röstas igenom då det finns en del saker i den som har fått kritik och det handlar mycket om hur SD väljer att rösta i frågan. Ifall de väljer att rösta på Alliansens budgetförslag istället blir det problem för regeringen. Då tvingas man faktiskt till ett nyval eftersom en budget alltid måste röstas igenom.

Sådant som kan ge mer klirr i kassan

  • Pensionärerna får sänkt skatt – Skatten sänks så att inkomster som är under 120 000 kr per år inte beskattas högre än lön. Även skatten för pensionärer som får upp till 240 000 kr per år får lägre skatt. Detta innebär att om man har 120 000 kr i pension under ett år så får man ungefär 250 kr mindre i skatt och för dem med garantipension blir skillnaden ca 130 – 170 kr.
  • Gratis medicin till barn – Barn under 18 år ska få gratis receptbelagd medicin så att de kan få behandling utan att detta ska kosta familjen för mycket. Detta ger mer pengar över för dem som har sjuka barn som behöver receptbelagd medicin. Hur mycket pengar det kan ge beror givetvis på vilket behov av medicin som finns.
  • Ensamstående föräldrar får höjt underhållsstöd – Ensamstående föräldrar får lite mer pengar i underhållsstöd. Detta ligger på ca 300 kr per månad.
  • Höjt tak i A-kassan – Ifall du är arbetslös så kan du få mer pengar i plånboken med detta förslag. Ifall du hade en låg lön sedan tidigare (t ex 15 000 kr i månaden) så blir det ingen direkt skillnad men hade du 20 000 kr i månaden får du ytterligare närmare 700 kr i månaden och ifall du hade 25 000 kr och uppåt kan du få över 3 000 kr i månaden extra.
  • Sjukförsäkringen höjs – Den bortre tidsgränsen för sjukförsäkringen slopas och själva ersättningen höjs lite. Detta kan ge dig som är sjukskriven lite mer pengar i kassan.
  • Högre lön till lärare – Är du lärare kan du kanske få det lite bättre då ett förslag är att lärare ska få högre löner genom ökade statsbidrag och även genom dialog med kommunerna.
  • Fri entré på statliga museer – Den som gillar att gå på museum kan spara en liten peng på detta då alla statliga museer ska bli gratis att besöka. Det gör väl dock troligen inte mycket för din plånbok om du inte är en frekvent besökare.

Sådant som kan ge mindre pengar i kassan

  • Lägre jobbskatteavdrag över 50 000 kr – Ifall du tjänar över 50 000 kr får du lägre jobbskatteavdrag, vilket innebär lägre lön helt enkelt. För en person som tjänar 60 000 kr i månaden skulle det innebära ca 220 kr högre skatt enligt Swedbanks uträkning.
  • Lägre brytpunkt för statlig skatt – Den statliga skatten ska man betala ifall man har mer än 433 900 kr per år – ca 36 158 kr i månaden (pensionärer har lite högre gränser). Då får man betala ytterligare 20 % i skatt. Har man över 615 700 kr i årslön får man ytterligare 5 % i statlig skatt (värnskatten). Förslaget är nu att beräkna gränserna annorlunda vilket skulle innebära att man får betala statlig skatt från en lägre årslön, vilket gör att fler personer hamnar över gränsen. För den som tidigare var under gränsen och som nu är över försvinner alltså 20 % extra på de inkomster som är över gränsen.
  • Sämre avdrag för privat pensionssparande – En stor förändring är hur man kan göra avdrag för privat pensionssparande. Tidigare kunde man göra avdrag med upp till 12 000 kr per år för pengar som gick till privat pensionssparande men detta har nu ändrat så att det bara går att dra av 1 800 kr. Alla pengar över 1 800 kr i privat pensionssparande kan man alltså se som en ökad kostnad i sin ekonomi. Skillnaden kan vara som mest 10 200 kr per år. Regeringen vill slopa hela avdraget från 2016.
  • Särskild löneskatt för folk över 65 – Man vill återigen inför särskild löneskatt för personer över 65 år ålder som arbetar. Detta införs bara delvis men kan ge dig lite mindre pengar efter skatt ifall du jobbar efter att du fyllt 65. Tyvärr rimmar detta ganska illa med idén om att fler troligen behöver gå i pension senare för att Sverige ska gå runt i framtiden.
  • Bankskatt – Ett kritiserad förslag är bankskatten. Socialdemokraterna vill höja bankskatten med hela 4 miljarder för att få in pengar till annat. Tyvärr är detta något som troligen kommer läggas på bankernas kunder. Det är vi som får betala i form av högre räntor och avgifter, vilket innebär lite mindre pengar i allas plånböcker.
  • Slopade avdrag – En del avdrag ska bort enligt nya budgeten. Det är t ex läx-rut som försvinner. Inga mer avdrag för läxhjälp. Även bartenders, privata kockar och rengöring av inomhuspool ska räknas bort från rutavdraget. Man räknar även med att sänka gränsen för hushållsnära tjänster från 50 000 kr till 25 000 kr.
  • Ingen skattereduktion på gåvor – Tidigare var skatten på gåvor till ideella verksamheter (som godkänts av Skatteverket) reducerad med 25 procent. Maxgränsen var 1 500 kr. Nya regeringen vill helt ta bort skattereduktionen så att du inte kan göra några avdrag på sådana gåvor. För dig som brukar skänka en slant till ideella organisationer blir det lite dyrare.
  • Högre skatt på tobak – Rökare och snusare får det lite tuffare då skatten på tobak höjs. Det blir höjd punktskatt på cigaretter vilket gör i snitt 2,41 kr per cigarettpaket. Punktskatten på cigarrer, cigariller och tuggtobak etc höjs på samma vis. Punktskatten på snus höjs med 12 % viket gör att en snusdosa blir ca 1,41 kr dyrare. För en person som röker ungefär 4 paket cigaretter i veckan blir det en extra kostnad på ungefär 500 kr om året.
  • Högre skatt även på alkohol – Skatten på öl och vin höjs med 9 procent och på starksprit med 1 procent. Ifall en flaska vin idag kostar 59 kr skulle kosta ungefär 60,95 kr efter höjningen och en 50 cl ölflaska / burk skulle bli ungefär 50  öre dyrare.
  • Slopad avdragsrätt för förvaltningsavgifter – Avgifter i stil med depåavgifter, aviseringsavgifter för lån och bankfacksavgifter ska inte lägre vara avdragsgilla. Tidigare har man kunnat dra av sådana avgifter som överstiger 1000 kr men detta blir alltså borttaget i nya budgeten. Vissa kan drabbas av detta och andra gör det inte, så som med det mesta.

Hur påverkas du och din ekonomi? Blir det bättre eller sämre?

Hur mycket just du påverkas av de olika förändringarna i den nya budgeten är ju såklart svårt att säga. Det kan du själv undersöka genom att räkna lite på det. Det är så klart olika för olika personer och familjer. Den som drabbas allra hårdast är nog den som har privat pensionssparande då det kan innebära att man får höjda kostnader (eller kanske snarare minskade sparmöjligheter) på närmare 10 000 kr om året. Det är ju tyvärr inte så bra och skapar problem för dem som valt att satsa på privat  pensionssparande.

Utöver dessa förslag som direkt påverkar privatpersoner och deras ekonomi så finns även förslag om att t ex slopa de befintliga lägre sociala avgifterna för unga så att det blir dyrare att anställa unga igen. Detta kan ha som effekt att företag anställer färre unga och att färre jobb skapas rent allmänt. Det kan göra det svårare att få jobb eller till och med att unga som idag har jobb inte får jobba kvar för att det blir för dyrt.

Det kan även leda till att småföretagare får mindre pengar över, vilket gör att de får det lite sämre ställt. Detta kan även spädas på av halveringen av rut-avdraget, som framför allt har gynnat små företag och egenföretagare som hittat en ny nisch där de erbjuder hushållsnära tjänster. Detta har framför allt gällt kvinnor. Med den nya budgeten kan den här marknaden minska och det leder i sin tur till att små företag av det här slaget får det svårare att gå runt.

Jag gör ingen hemlighet i att jag hade föredragit Alliansen framför dagens regeringsalternativ och jag kanske skriver lite mer negativt än positivt om regeringens budgetförslag. Dock har jag tagit upp alla större förslag – både sådant som ger mindre pengar i kassa och sådant som ger mer pengar. Jag har inte uteslutit något eller överdrivit några effekter av dessa förslag. Jag försöker vara objektiv och dela med mig av nyttig information. Kanske får du mer pengar som resultat av den nya budgeten, kanske får du mindre, kanske gör den ingen direkt skillnad. Det beror förstås på ganska många faktorer.

Har ni några tankar, frågor eller andra åsikter som ni vill dela med mig eller med andra läsare får ni gärna kommentera. Skriv gärna om hur den nya budgeten påverkar er, positivt eller negativt. Alla seriösa kommentarer är välkomna.

Viljan att spendera vs det ekonomiska tänket

Vi är alla olika och har olika mycket sug att spendera pengar på onödiga saker. En del vill alltid ha den senaste tekniken eller är prylgalna (oftast män troligen) och andra är tokiga i att handla kläder (både män och kvinnor). Det finns de som gillar lite mer elegant mat eller att handla godis och andra småsaker att äta och det finns de som älskar heminredning och att shoppa olika typer av inredningsdetaljer, prydnadssaker och möbler.

Poängen är att de flesta nog har ett visst sug efter att köpa saker som kan räknas in under lyxkonsumtion – alltså sådant som vi inte egentligen behöver för att klara oss utan som mer är roligt. Visst kan vi alla behöva kläder på kroppen men vi behöver inte det där sista paret skor som matchar endast med en viss klänning eller den senaste modellen av smartphone så fort den kommer ut. Det är onödiga saker som vi bara köper för att vi vill och för att det är kul att få nya saker.

Jag har en blandad känsla inför det där själv. Å ena sidan har jag inget jättebehov av att köpa massor av nya kläder eller att ha den senaste tekniken eller att spendera en massa pengar varje månad på prylar bara för att känna glädjen att få lite nya saker. Å andra sidan kan det ibland dyka upp ett enormt sug efter att köpa vissa saker. Det går i perioder ganska mycket och dessa perioder har inget direkt samband med hur rik jag känner mig utan det handlar mer om ifall jag råkar hamna ”in the zone” eller inte.

Nyligen har jag känt mig ovanligt köpsugen och jag har köpt lite av varje. Jag har köpt kläder, jag har köpt accessoarer som jag egentligen inte behöver, jag har köpt nya skor som jag inte heller egentligen behöver, jag har investerat i ett par läsglasögon (som jag delvis faktiskt behöver även om jag klarar mig bra utan dem) som kostar lite onödigt mycket och så vidare. Utöver detta har jag även varit lite mer sugen på att äta lunch eller middag ute, vilket jag normalt brukar vara bra på att undvika.

Den ständiga kampen mellan att spara och spendera

Nu är det inte så att man inte kan unna sig och ifall man är nöjd och glad för att man får handla lite lyxartiklar ibland så är det givetvis ok. Dock ska man ju alltid väga allting man köper och pengarna man spenderar mot hur mycket pengar man faktiskt har att göra sig av med. Har man en hög lön och får mycket pengar över när man har betalat alla räkningar och andra kostnader som hör till vardagen så kan man ju även unna sig lite mer.

Har man en låg lön eller höga kostnader så kanske man inte har så mycket pengar över. Ifall man har det knapert kanske man inte kan spendera pengar på onödiga saker eller lyxkonsumtion och förhoppningsvis gör man inte det heller. Ifall man börjar spendera pengar över sina tillgångar och t ex lånar för att kunna shoppa så blir det snabbt ganska illa, som man t ex kan se om man kollar på Lyxfällan på tv.

Det stora problemet är egentligen att det finns en ständig kamp mellan att spendera pengar – vilket ju är kul och ger en direkt glädje just nu – och att spara pengar. Det finns mycket att spara pengar till så som buffert, kortsiktiga saker så som en semesterresa eller en renovering, ganska långsiktiga saker som ny bil eller en ny bostad och väldigt långsiktiga saker som till pension, barn och framtiden rent allmänt.

Förhoppningsvis har de flesta åtminstone lite sparande, så att de lägger undan lite pengar till en buffert (vilket är väldigt viktigt) och lite till framtiden, t ex för att investera i fonder eller liknande för ett långsiktigt sparande. Utöver detta kan det dock vara svårt att spara pengar när man egentligen har så många saker som man vill köpa eller göra. Man skulle vilja ha en ny jacka eller åka en helg till London eller byta upp sig till en större tv. Allt detta på bekostnad av sparandet, som ju blir lidande.

Hitta sätt att spara

Även om det är kul att köpa saker så vill jag ändå säga att det är bättre att spara pengarna. Detta gäller speciellt om man har lite sämre marginaler så att man egentligen inte har råd att lägga pengar på lyxkonsumtion. Och dessutom ifall man väljer att spara pengar så är det ju inte så att dessa pengar försvinner bort utom räckhåll utan man kan ju faktiskt välja att spendera dem ändå vid ett senare tillfälle. Då kanske man också har samlat ihop tillräckligt mycket för att köpa något lite större / roligare.

Ett av de bästa sätten att se till att sparandet blir av och att man inte istället lägger sina pengar på onödig shopping är att räkna sparandet som en kostnad. Du ska börja med att bestämma dig för hur mycket du vill spara varje månad och välja en rimlig siffra – inte för hög och inte för låg. Varje månad när du har fått din lön och när du betalar dina vanliga räkningar så ska du även direkt betala in pengarna till sparkontot eller var du nu har dina sparpengar. Tänk dig att det är en räkning du betalar och att dessa pengar redan är öronmärka för sparandet.

Ifall du gör på detta vis och drar dem direkt från ditt vanliga konto så kan du inte spendera dem hur som helst. Skulle du låta pengarna vara kvar på kontot och försöker spara ”de pengarna som finns kvar på kontot vid månadens slut” är risken alldeles för stor att du helt enkelt köper upp dem eller åtminstone spenderar onödigt mycket bara för att du kan.

Tyvärr kan man inte lita på sig själv. Man kan inte lita på att man är duktig och sparsam och inte köper en massa onödiga saker. För ofta gör man tyvärr det. Sen kan det ju givetvis också hända att man tar från sitt sparkonto för att köpa en ny mobiltelefon eller såna där saker och det är ju ett annat problem.

Sparkonto med regler för uttag

Lösningen på detta kan vara att man sätter upp en strikt regel för att man inte får ta pengar från sitt sparkonto, eller att man har olika sparkonton, ett där man har pengar som är t ex sparbuffert och sådant som är viktigt – och som man absolut inte får röra om det inte är kris – och ett där man har sparpengar för mer kortsiktigt sparande, vilket man får röra om man verkligen vill köpa något.

Det man ska tänka på då är att man inte lägger för mycket pengar på sitt kortsiktiga sparande utan lägger tillräckligt på långsiktigt sparande, på framtiden, pensionen och sådant viktigt. Tanken med detta är ju att man inte ska handla för mycket onödiga saker utan få till ett bättre sparande och då funkar det så klart inte ifall man lägger undan alla pengar på ett konto som man sedan tömmer så fort man blir köpsugen.

Ett annat alternativ ifall man inte riktigt litar på sig själv och sin förmåga att hålla sig borta från sparpengarna är att välja ett sparkonto med bindningstid för sitt sparande på lite längre tid. Det finns sparkonton med t ex 1, 2, 3 eller 5 år som man kan testa och som också har bättre ränta än de sparkonton utan bindningstid. Det kan finnas några fria uttag varje år men i övrigt får man inte röra de pengarna förrän efter bindningstidens slut.

50 sätt att kapa sina kostnader

Du har säkert läst många olika spartips genom åren och kvaliteten på sådana tips kan variera ganska mycket. En del tips är små och ger väldigt små besparingar, andra funkar inte för just dig och en del är lite för krångliga rent allmänt. Det är dock inte så dumt att få lite tips på olika sätt att spara pengar. En del tips är sådana saker som gör att man kan spara några kronor utan speciellt mycket arbete och som man själv aldrig tänkt på. En del andra tips kan spara riktigt mycket pengar ifall man bara tar sig tid att göra jobbet.

Det är ganska trevligt att få en stor lista med konkreta tips på hur man kan spara pengar. Jag har därför satt ihop en lista med 50 olika spartips inom olika områden så som hemmet, transport, mat och kläder. En del tips kommer säkert inte passa dig men då kan du bara hoppa över dem. Med lite tur hittar du några saker som du inte har tänkt på tidigare som kan vara intressanta att prova. Sen beror det givetvis också på hur stort ditt behov av att spara faktiskt är, men jag tänker mig att tipsen huvudsakligen är för dem som behöver dra ner på sina kostnader.

Snabbnavigering: Spara pengar på – Hemmet | Transport | Mat | Kläder | Nöje

    Spara pengar i hemmet

  1. Skippa torktumlaren – Om du räknar in slitage, el osv kostar det ungefär 9 kr varje gång du kör din torktumlare. Vill du spara pengar är det därför ett bättre alternativ att hänga tvätten och låta den torka på det viset. Det sliter även mindre på kläderna.
  2. Sänk värmen i huset – Det man brukar säga är att ifall temperaturen sänks med 1 grad så sänks elförbrukningen med ca 5 %. Sen vad detta blir omvandlat i kronor per år varierar självklart men ifall du kan sänka temperaturen med två grader och spara 10 % av dina uppvärmningskostnader så lär det handla om ordentliga summor per år.
  3. Programmerbar termostat – Det är både skönt och ekonomiskt att sänka temperaturen på natten och det finns inte heller någon anledning att ha full temperatur i hemmet när ingen är hemma. För att detta ska vara genomförbart på ett smidigt sätt behöver du ha ett system som automatiskt ändrar värmen efter vad du har ställt in. Kan kosta en slant att installera men sparar med tiden en hel del pengar.
  4. Tvätta i kallare vatten – Att värma upp vattnet till tvättmaskinen är inte gratis och kan du därför tvätta i lite kallare vatten kan du spara lite pengar.
  5. Täta huset – Se till att det inte finns stora glipor och annat vid dörrar och fönster då sådana läcker mycket värme. Ifall huset inte är tätt och onödigt mycket kyla kommer in måste du under de kallare delarna av året ersätta den förlorade värmen med ny värme. Denna nya värme måste du tyvärr betala för, vilket är onödigt.
  6. Elvampyrer – När du sover på natten är det väldigt få elektriska prylar som du har behov utav. Dina nattlevande elsugande vampyrer bör du därför stänga av helt istället för att de ska stå och dra energi. Även om du har stängt av dem t ex med fjärrkontrollen så kan de fortfarande vara på standby, vilket också drar el. Ett smart tips är att använda dig av huvudkontakter (t ex i form av en stor dosa med många uttag och en strömbrytare, som man kan köpa för någon hundralapp) som bryter strömmen till flera prylar så du slipper stänga av allt manuellt.
  7. Öppna fönster rätt – På sommaren gäller det att öppna fönstren på den sida där solen inte ligger på och stänga persiennerna på sidan som solen hettar upp. Detta för att få ut så mycket värme som möjligt och in minsta möjliga mängd. På vintern är det tvärt om, varför du ska öppna persienner på solsidan och dra för dem på den kallare sidan.
  8. Behöver du TV-kanalerna? – Tittar du inte mycket på TV kanske du klarar dig lika bra med bara grundutbudet. Pengar kan du isf spara och på ett år kan det handla om ganska stora summor. Även om ni ser på tv i familjen kan det vara så att ni aldrig kolla på vissa kanaler och då kan det finnas ett billigare kanalpaket som bättre matchar era tv-vanor.
  9. Skippa hemtelefonen – Behöver du verkligen en fast telefon? Klarar du dig lika bra med bara mobilen är det bara att säga upp din fasta telefon och slippa de kostnaderna som är kopplade till den. Idag är det vanligt att man går över på att bara ha mobiltelefon, speciellt i ensamhushåll.
  10. Samla regnvatten – Om du har en fin trädgård som du vill vattna för att hålla ordning på så se till att skaffa en tunna eller liknande för att samla upp regnvattnet. Detta är gratisvatten som du kan använda till vattning och sådant. Det vatten som kommer ur kranen är inte gratis så varför slösa med det.
  11. Återanvänd ditt pastavatten – Pasta ska kokas i rikligt med vatten för bästa resultat. Efter du har kokat pasta, ta och häll upp vattnet i någon bra behållare och låt det svalna. Sedan kan du använda det för att vattna dina blommor. Kanske ett lite omständigt tips men ifall du verkligen vill vara ekonomisk är varje sparad slant en vinst.
  12. Borsta inte tänderna med vattnet på – När du borstar tänderna se då till att inte ha vattnet igång under tiden som du håller på att borsta. Det är ett stort slöseri med vatten och därmed pengar. Samma sak gäller när du schamponerar och rakar dig. Av dessa tips kanske det är minst naturligt att stänga av vattnet när man tvålar in sig eller har i schampo i håret – men det kan ju faktiskt vara en del vatten man sparar.
  13. Återvinning – Det är inte bara bra för miljön att återvinna papper och glas osv. Betalar du soporna efter kilo som många gör sparar du även pengar. Du behöver då inte lägga en massa tunga saker i soptunnan som ändå helst ska skickas på återvinning. Både du och miljön kan alltså tillsammans vinna på detta.
  14. Kompost – Mycket av ditt avfall är troligen saker som kan komposteras. På samma sätt som vid återvinning sparar du här vikt plus att du får bra jord som kan användas i trädgården. Ännu en dubbel vinst som är svår att förneka.
  15. Reparera / bygg själv – Att hyra in någon till att fixa något i hemmet är dyrt. Om du då kan göra samma sak själv istället är det mycket bättre, givetvis så länge resultatet blir bra. Det är bättre att hyra in någon än att göra något dåligt, som sedan kräver professionell hjälp för att få ordning på. Ifall du tror att du kan göra något själv kan du alltid försöka. Det finns massor av sidor på nätet som har tips om det mesta du kan göra i hemmet. Det kan även tänkas att du känner någon som är en hejare på att tapetsera eller snickra etc som kan hjälpa dig.
  16. Spara pengar på transport

  17. Sälj en bil – Har ni två bilar? Att göra sig av med en av bilarna är väldigt ekonomiskt. En bil kostar riktigt mycket årligen i skatt, försäkringar, service, bensin etc. Att sälja en av bilarna sparar mycket mer pengar än vad man kan tro. Finns det lån osv på bilen kan detta förhoppningsvis betalas tillbaka vilket bara det gör skillnad. Sedan är det försäkring och andra liknande kostnader som en bil har som i princip är samma oberoende av hur långt den går. Så även om ni inte kör mycket med den andra bilen kostar den att ha. Har ni/du bara en bil kanske ni kan klara er utan den också? Allt är självklart beroende på livs- och arbetssituation.
  18. Samåkning – Att köra bil till jobbet själv kostar ju det dubbla jämfört med att åka tillsammans med någon där ni kör hälften av dagarna var. Ur ett ekonomiskt perspektiv är det alltså överlägset att samåka. Det kan dessutom vara trevligt och skönt att slippa köra själv ibland. Givetvis funkar det bara ifall du har någon att samåka med som bor inom ett rimligt avstånd från dig så att det inte kostar en massa extra pengar bara att åka mellan era hem.
  19. Buss / Tåg / Tunnelbana osv – Att åka med allmänna transportmedel som dessa är generellt mycket billigare än att köra bil själv. Kan du hitta en buss /tunnelbanestation hyfsat nära dig och som tar dig nära jobbet eller dit du vill åka är det i längden väldigt ekonomiskt att välja detta framför bilen.
  20. Cykla eller promenera – Ännu bättre är att cykla eller gå till de platserna du ska. Det är både billigt och hälsosamt att gå, cykla, åka inlines eller liknande. Det funkar givetvis inte alltid men många gånger kan det vara ett alternativ. Du sparar pengar och får gratis motion och frisk luft på köpet. Detta brukar funka extra bra ifall du bor väldigt centralt, t ex mitt i en större stad.
  21. Sköt om dina däck – Roterar du dina däck med jämna mellanrum kan du få dem att hålla längre. Du kan även se till att alltid ha rätt lufttryck i däcken då för högt eller lågt lufttryck kan antingen slita på däcken eller göra att bilen drar onödigt mycket bensin.
  22. Fyll tanken där det är billigt – Det är svårt att tjäna in pengar på att åka några längre sträckor för att tanka. Men när du är på en mack som har billigt bränsle se då till att fylla tanken helt och hållet. Då minskar du risken att bli tvingad att tanka på ett dyrare ställe. Tanken behöver heller inte vara tom innan du tankar igen ifall du har möjlighet till ett billigt pris.
  23. Kör ekonomiskt – Du kan spara ganska mycket pengar på bensin / bränsle genom att köra på ett bra och ekonomiskt sätt. Du ska försöka att köra lugnt och ha ett bra flöde i trafiken. Planera så att du inte behöver bromsa kraftigt eller gasa för mycket. Kör inte på onödigt låg växel och använd motorbromsen när du kan.
  24. Spara pengar på mat i hushållet

  25. Ät det du har – Se till att inte köpa ny mat hela tiden utan töm ditt skafferi / kylskåp. Genom att hela tiden se till att äta upp det du har blir risken mindre att mat måste slängas. Du kan ta en dag då och då där du / ni helt enkelt kör en tömma-kylen-middag. Titta vad ni har för mat och hitta på en rätt som använder det som finns.
  26. Öppet köp, bytesrätt osv – Om det är fel på produkten, den inte levererade vad den lovade eller är sönder så se då till att byta ut, reklamera eller vad som passar. Att inte göra detta och ha en oanvändbar pryl hemma är bara slöseri med pengar. Detta gäller alla saker från dyrare elektronik till småsaker. Även om det var en billig pryl du köpte ska den givetvis funka och vara till användning. Låt den inte ligga bara för att den var billig. Lämna tillbaka eller byt när det krävs.
  27. Se till att använda medlemskort – Ett medlemskort är till för att du ska bli en trogen kund. De ger även rabatter osv som du ska se till att utnyttja. Att vara en trogen kund och tjäna ihop poäng och rabatter är bra men var inte trogen ifall butiken inte är billig – ifall det finns ett bättre och billigare alternativ ska du byta.
  28. Inga helfabrikat – Det är betydligt billigare att laga mat från grunden än det är att köpa den färdig. Ibland är det väldigt smidigt att köpa färdigrätter och sådant som redan är färdiglagat och ibland kanske man inte hinner laga allt från grunden. Det är dock oftast billigare att göra eget, så gör det när du har tid. Sådant som bröd är t ex enormt mycket billigare att baka själv.
  29. Odla i trädgården – Grönsaker, frukter och andra saker du odlat själv är goda och billiga. Se därför till att odla upp en bit av trädgården. Välj sedan vad du odlar efter hur mycket tid du vill lägga ner då det varierar ordentligt mellan olika saker. Förutom att du sparar pengar på att odla egna grönsaker, frukt och örter etc så är det även lite roligt och det smakar ofta godare än det du köper i butiken.
  30. Äta mindre kött – Kött är dyrt så om du vill spara pengar kan du överväga att helt skippa kött eller att helt enkelt dra ner på köttätandet. Det finns massor av vegetarisk mat som är väldigt god och det finns även maträtter som kräver väldigt lite kött för att det ska bli bra. Ifall du inte vill överge kött kan du välja billiga typer av kött eller ta några dagar i veckan som är köttfria.
  31. Köp storpack med kött – Att köpa en liten bit är mycket dyrare än att köpa en stor bit om man ser till kilopris. Ett bra alternativ är därför att köpa in ett stort paket för att sedan frysa in det som inte används direkt. Detta tips är speciellt bra ifall det är extrapris på kött – då kan du passa på att köpa mycket.
  32. Havregryn till frukost – Flingor och annat sådant kostar mycket mer att äta till frukost än en skål med havregrynsgröt. Visst behöver man något till gröten så som lite mjölk och lite sylt men det krävs inte så mycket så det blir inte så värst dyrt. Gröten mättar även riktigt bra plus att den är enormt smidig att göra. Lite havregryn och lite vatten i en skål som sedan ska in i mikron i någon minut, sen är det klart att äta.
  33. Köp de billiga varorna – Billiga märken är inte alls lika bra när det gäller vissa saker och då ska man självklart skippa dem. Men många av produkterna från de billigaste märkena är helt okej att äta och ser man till priset är det ofta mycket stor skillnad. Prova dig fram och se vilka saker som är goda / fullt ätbara och vilka som inte är så mycket att hänga i julgranen. Många saker så som krossade tomater, ärtor osv är nästan lika bra även om de kommer från lågprismärken.
  34. Ha en restdag varje vecka – Att slänga mat är slöseri och en bra vana för att slippa detta är att varje vecka försöka äta upp alla rester innan de blir dåliga och måste slängas. Antingen kan det vara att du äter upp senaste dagarnas rester rakt av eller kan du göra en gryta, pytt i panna eller liknande där du slänger i vad som blivit över i kylen. Se till att inte lämna rester från tidigare måltider utan offra dig och ät även ifall du inte är supersugen.
  35. Använd tygservetter – Istället för att använda pappersservetter eller vanligt papper kan du använda tygservetter. Dessa går att återanvända mängder av gånger vilket gör dem billigare i längden. Du tvättar dem helt enkelt när de är smutsiga och använder igen. Sparar även på miljön.
  36. Vinäger – Vinäger kan du använda till en massa bra saker. Googla bara på vinäger och något annat bra ord som städa, tips osv så finner du en massa bra användningsområden. Du kan t ex lösa upp kalk i duschen eller andra saker som man inte själv kunnat komma på. Det är dessutom gott bra till matlagning konstigt nog ;)
  37. Barnmat – Att köpa färdig barnmat är väldigt dyrt när man ser till kilopris. Ta därför och laga din egna barnmat, finns inget som säger att du inte kan göra det själv. Fördelen är då dessutom att du vet exakt vad som är i maten och du kan styra innehållet för att få en bra mix av näringsämnen och slippa olika typer av tillsatser.
  38. Spara pengar på kläder

  39. Byt kläder – Har du tröttnat på några av dina egna kläder kan du byta med dina vänner då de säkert har kläder de är trötta på som du istället är sugen på. Ett annat bra tillfälle att byta kläder är ifall det finns mindre barn som snabbt växer ut kläderna. Dessa brukar vara populära att bli av med. Ifall du inte har någon att byta med rakt av kan du sälja kläder på loppmarknad och kanske även hitta nya kläder i second hand butiker.
  40. Va inte rädd för second hand – Det är billigt att köpa begagnade kläder så utnyttja detta. Det är ingen fara att köpa begagnade kläder utan det kan t o m finnas fördelar då du hittar kläder som lite speciella. Det funkar väldigt bra om du har en annorlunda stil eller gillar kläder från förr i tiden. Du behöver inte vara orolig för att kläderna ska vara äckliga då de vanligen tvättas noga innan de säljs.
  41. Laga kläder – Mindre saker som knappar, revor osv går ofta bra att laga. Klart billigare än att slänga och köpa nytt. Såna här saker är heller oftast inte svårt att laga utan kan fixas med bara grundläggande kunskaper om hur man hanterar nål och tråd. Ifall du behöver mer hjälp finns det säkert någon i din närhet som kan hantera en symaskin eller som är duktig på att sy.
  42. Låna kläder som används sällan – Ska du gå på en fin fest och behöver rätt kläder för tillfället men inte har dessa? Kolla då om någon vän inte har det du behöver låna. Alternativet att köpa kläder som knappt aldrig används är inte speciellt bra ur en ekonomisk synvinkel. Detta gäller t ex ifall du ska på bröllop och behöver en frack eller om du ska på fin fest eller någon annan ovanlig tillställning.
  43. Matcha dina kläder – Se till att köpa nya kläder som passar bra till de som du redan har. På det viset får du fler kombinationer du kan använda och därmed behöver inte lika mycket pengar spenderas på kläder. Då behöver du inte köpa en hel ny outfit med byxor och tröja etc bara för att du hittat en ny jacka. Tänker du ett steg längre när du handlar blir det lättare att matcha sin garderob.
  44. Kläderna blir inte smutsiga direkt – Du behöver inte tvätta kläderna direkt när du har använt dem ifall de inte har blivit uppenbart nersmutsade eller svettiga. Att inte tvätta kläderna allt för ofta ger dem längre livslängd plus att du spara in pengar för tvättmaskinen.
  45. Planera och handla på rea – Vid vissa tillfällen är det ordentlig rea på kläder, t ex vid mellandagarna efter jul eller på sommaren när det vanligen är sämre försäljning och butikerna försöker locka folk att handla mer. Ifall du planerar vad du behöver kan du ofta handla kläder på rean och spara pengar. Många saker som är lite mer basic som t-shirts, underkläder och strumpor, kanske jeans och andra byxor etc kan med fördel handlas på rean då de inte är lika utsatta för förändringar i trender.
  46. Spara pengar på nöje

  47. Stanna hemma på semestern – Istället för att ge dig iväg på en dyr semester så stanna istället hemma och ta det lugnt. Du behöver givetvis inte sitta i ditt hus / lägenhet hela sommaren utan kan njuta av Sverige. Ifall du inte vill spendera så mycket kan du försöka hålla dig i närheten av din hemstad. Det finns ofta ganska mycket man kan göra. Vill du iväg en sväng kan du t ex campa, vilket är prisvärt.
  48. Lågsäsong – Om du bestämmer dig för att resa se då helst till att göra detta under lågsäsong. Priserna denna del på året är betydligt lägre. Du kan även utnyttja restresor. Väntar du till sista minuten får du extra bra priser på resorna. Du kanske inte har lika bra koll på exakt var du hamnar men det finns en viss tjusning i att inte veta också.
  49. Billigare date – Du vill självklart göra ett gott intryck på en date. Men det finns inget som säger att en restaurang eller bio måste vara rätt recept. En trevlig promenad kan vara ett minst lika bra alternativ och det kostar inte mycket mer än en eventuell glass på vägen. Det finns många olika saker man kan göra som är billigt eller gratis så som att gå på museum, hajka i naturen eller fönstershoppa på stan.
  50. Eget kaffe – Köp inte färdigt kaffe på Starbucks eller liknande utan gör ditt eget kaffe. Att dricka kaffe hemma jämfört med att köpa kaffe gör en ganska stor skillnad ekonomiskt. Kaffe på caféer är normalt riktigt dyrt. Nu för tiden är det även lätt att göra mer ”fancy” kaffe i stil med cappuccino hemma. Med en bra mugg som håller värmen kan du även ta med dig en stor kopp ut.
  51. Ät inte ute för ofta – Sätt en gräns för dig själv när det gäller hur många gånger du får äta ute i månaden. Bäst är självklart ingen gång men mer realistiskt är kanske åtminstone en gång i månaden. Enligt en tidigare uträkning här på sidan kan det kosta över 20 000 kr extra om året ifall man äter middag ute tre gånger i veckan.
  52. Planera maten – Om du har en bra veckoplan för din mat är det dels enklare att äta billiga rätter plus att du minimerar risken för att stå utan mat och därmed beställa den där pizzan. Kombinera din planering med extrapriser och erbjudanden från matbutiken så blir det ännu billigare. Ifall du planerar vad du ska handla i förväg är också risken mindre att du kommer hem från affären med onödiga saker som du inte borde ha köpt.
  53. Storkok – Laga stora grytor av mat som passar att frysa in. Den dagen du inte är så sugen på att laga mat är det bara att plocka fram och tina lite mat. Klart billigare än att gå ut och äta och även väldigt enkelt och smidigt. Är dessutom ett bra sätt att hinna med matlagningen de dagar man har det stressigt. Då kan man snabbt fixa en middag från frysen.
  54. Matlåda – Ett klassiskt tips som kan spara dig flera hundra kronor varje vecka. Tips är att laga extra mat till middagen kvällen innan och ta med till lunch. Kan lugnt spara 70 kr per dag jämfört med att gå ut och äta. På ett år kan du spara så mycket som 7000 kr på att äta medtagen mat istället för att köpa lunch ute när du jobbar.

Det var alla tips. Hoppas det var några bra spartips som du har nytta av. Ifall det finns några fler smarta och enkla tips där ute så är det bara att dela dem med oss i kommentarerna nedan.

Kan man spara på sparkonto idag?

Ni har väl inte missat att styrräntan i somras sänktes till att ligga på 0,25 %, vilket är väldigt lågt. Följden av den väldigt låga räntan idag är att det är billigt att låna (yay!) och det är enormt dålig ränta på sparkonton (snyft!). Många av de stora bankerna har näst intill obefintliga sparräntor, t ex 0,5 procent eller ibland faktiskt 0 procent. Att ha sina pengar liggande på ett konto utan någon ränta alls är inte ett dugg roligt.

Ifall man har en del sparade pengar vill man givetvis att de ska inbringa lite inkomster i form av ränta eller avkastning av annat slag. Alternativen är att antingen investera i aktier / fonder eller liknande, eller att man har dem på ett bra sparkonto med vettig ränta. Att ha sina pengar på sparkonto är ganska säkert och det är ett alternativ många väljer. Det är även där man har de pengar man inte vill investera utan som ligger t ex som buffert.

Är sparkontot dött tills vi får högre reporänta?

Hur ska man då tänka när man har pengar liggande på ett sparkonto som erbjuder en mer eller mindre obefintlig ränta? Ifall man bara får 0,5 procent i ränta per år kommer det knappast att märkas i plånboken, ens om man har ett stort belopp liggande på kontot. Är alternativet att bara vänta på bättre tider med en högre reporänta, så att även sparräntorna går upp?

Svaret är att i dagsläget kommer sparräntorna vara låga, men man ska definitivt inte nöja sig med att ha 0 – 0,10 procent ränta på sitt sparkonto. Många är vana vid att bara ha sina pengar liggande hos sin vanliga bank och nöja sig med vad de kan få men ifall man vill ha en vettig ränta gäller det att kolla runt och välja en annan bank. Det finns ett antal banker som erbjuder sparräntor på närmare två procent, vilket i dagsläget är helt ok.

Banker som erbjuder en lite bättre ränta på sina sparkonton är ofta uppstickare och nyare banker som vill visa framfötterna lite. Det är t ex GE Money Bank, Marginalen, Svea Direkt, Collector, Santander eller SevenDay som har lite bättre räntor. Ett tips är alltså att ta dig lite tid och surfa runt på deras webbsidor och kolla upp vilka sparräntor de erbjuder. Ifall du idag har dina pengar hos exempelvis Swedbank eller Handelsbanken kan du säkerligen hitta en bank som erbjuder bättre ränta, så att dina pengar faktiskt ger någon avkastning.

För dig som vill spara lite tid finns det en och annan sammanställning av sparräntor som du kan kolla på, vilket gör att du slipper leta igenom alla själv. Du kan exempelvis titta in på Ekonomi-portalen.com och deras jämförelse av sparkonton. Där är det ganska smidigt att hitta en bra bank eftersom man kan välja bindningstid och lite andra filter.

Bindningstid på sitt sparkonto

När man ska välja sparkonto kan man välja mellan att inte ha någon bindningstid eller att ha en bindningstid som ofta ligger mellan ett till fem år. Det finns även alternativ där du binder upp dina pengar i tre eller sex månader. Som regel får du lite bättre ränta ju längre du väljer att binda upp dina sparade pengar. Vanligtvis föredrar bankerna att du binder upp dina sparpengar under en längre tid eftersom de använder dina pengar för att investera i sin egen utveckling eller i sådant som de tjänar pengar på. Ju längre tid de har på sig ju bättre är det.

Väljer man att binda sina pengar kan man alltså inte plocka ut dem hur som helst. Man måste lämna dem på sparkontot under de år som man har bestämt. Ibland kan man få ta ut pengar mot en avgift och i enstaka fall kan man få ett par fria uttag.

Alternativet är att välja ett sparkonto som inte har någon bindningstid. Då kan man oftast ta ut sina pengar när och hur man vill men ibland har man bara ett visst antal fria uttag här också. Kolla upp villkoren för det sparkonto du är intresserad av så att du kan ta ut pengar så som du har tänkt dig och att det inte kostar extra.

Skälet till att välja ett sparkonto med längre bindningstid är att man får högre ränta på de pengarna än om man väljer ett konto utan bindningstid. Ifall ränteskillnaderna är väldigt små mellan att ha tre års bindningstid eller att inte ha någon bindningstid alls så är det inte direkt någon vits att binda upp pengarna. Binder du upp dem kan du inte flytta dem till en annan bank eller annat sparkonto ifall räntan skulle förändras.

I dagsläget när det är så låga räntor är det troligen inte bästa läget att binda upp sparpengarna någon längre tid. Man vet inte hur räntan kommer att se ut om ett år och vem som kommer ha mest fördelaktiga sparräntor. Mitt förslag är att hitta ett sparkonto med upp mot två procents ränta och utan bindningstid, t ex hos en av de banker jag räknade upp tidigare. Håll dina pengar där tills vidare men försök också hålla ögonen öppna ifall de väljer att sänka räntan eller ifall någon annan bank höjer. Det är inte speciellt svårt att flytta sina pengar.

Insättningsgarantin är ett viktigt skydd

Det som kallas för insättningsgaranti är ett skydd för dina sparpengar som garanteras av staten. Du har rätt att få tillbaka upp till 100 000 euro ifall din bank av något skäl skulle hamna på obestånd och få problem att betala ut dina pengar / gå i konkurs. De banker som har tillstånd hos FI innefattas normalt av insättningsgarantin men det finns även en och annan som inte gör det.

Vanligtvis är det de få sparkonton med extra hög ränta som inte innefattas av insättningsgarantin. De kan locka med sparräntor på upp mot sex procent jämfört med två procent hos andra banker. Det låter väldigt fint och lockande, speciellt när det är så låga sparräntor rent allmänt, men man ska då inte glömma bort att man riskerar sina pengar på ett annat sätt när man kör på ett sådant sparkonto.

De sparkonton med riktig bra ränta brukar ofta tillhöra finansinstitut som använder dina sparpengar till att investera med lite högre risk. Det behövs en högre risk och högre avkastning för att klara av att ge kunderna en sådan hög ränta. Företagen bakom denna typ av sparkonton löper alltså ofta även högre risk att få ekonomiska problem, t ex ifall deras investeringar misslyckas, eftersom de tar större risker och chansar mer för att tjäna mer.

Jag ska inte säga att det är en jättestor risk att satsa på sparkonton av det här slaget och att man inte kan välja ett sådant alternativ. Insättningsgarantin är dock en väldigt bra säkerhet att ha och det garanterar att du inte blir utan dina pengar ifall en bank får ekonomiska problem (vilket ju uppenbarligen kan hända som vi har sett). Välj gärna ett sparkonto som omfattas av insättningsgarantin istället för att lockas av extra hög sparränta. Då vet du att du är säker.

Sammanfattning

För att sammanfatta det jag sagt lite kort så kan man givetvis visst ha sina pengar på ett sparkonto idag, trots att reporäntan har tvingat ner sparräntorna på låga nivåer. Det man ska undvika är dock att bara ha sina pengar liggande hos sin gamla bank och få i princip ingen ränta, bara för att man inte orkat ta tag i att hitta ett bra sparkonto.

Titta runt och hitta ett sparkonto med upp mot två procents ränta och flytta dina pengar dit istället. Det är vanligen väldigt enkelt att öppna ett sådant sparkonto. Du kan välja ett konto som inte har någon bindningstid och som har fria uttag så kan du när du vill flytta pengarna igen ifall du ser en bra möjlighet att få ännu bättre ränta.

Försök att inte lockas av de sparkonton som inte har insättningsgaranti även om deras räntor skulle ligga högre. Det är en onödig risk att lägga in dina pengar på ett konto där du eventuellt skulle kunna bli av med dem ifall banken hamnar på obestånd. De allra flesta sparkonton har dock insättningsgaranti.

Ifall du känner att det är svårt att få någon vettig avkastning på sparpengarna kanske det kan vara värt att titta på fonder eller något sådant som alternativ till ett sparkonto. Du kan många gånger få lite bättre procentuell avkastning där men också lite högre risk då värdet på en fond ju faktiskt kan gå ner.