Kreditkortet – ett bra alternativ till att låna?

Ofta pratas det om SMSlån och att folk tar sådana lån när de har tomt i plånboken, t ex för att köpa ett par nya skor som de inte kan vänta med till nästa månad eller för att betala viktiga saker så som räkningar eller mat. Vi vet nog alla att SMSlån och lån rent allmänt har sina nackdelar och den stora nackdelen är att det kostar lite onödigt mycket att låna. Ett bra kreditkort är dock i många fall ett riktigt bra alternativ som huvudsakligen har fördelar, så länge man gör det på rätt sätt.

För de stora behoven, t ex om man ska köpa en bostad eller behöver låna mycket pengar, är det givetvis väldigt bra att kunna ta ett lån och både bolån och vanliga privatlån har idag bra räntor och kostar alltså inte så mycket. Men för de lite mindre behoven och de gångerna man får ett tillfälligt flödesproblem i kassan så är de här typerna av lån inte aktuella. Då blir det frågan om att se efter bättre alternativ. En del sneglar då på SMSlån / snabblån / mikrolån (vad man nu gillar att kalla dem), men det är sällan en bra lösning.

Ett kreditkort är faktiskt troligen den bästa lösningen på tillfälliga problem med kassan om man inte själv har pengar att ta från. När man har problem av det här slaget – att pengarna råkar vara slut på kontot trots att det är ett par dagar kvar på månaden och man har ett stort behov av ett tillfälligt tillskott (som man givetvis vet att man kan återbetala inom en månad eller två) – så finns det ju vissa krav på lösning man väljer. För det första vill man kunna komma åt extrapengarna snabbt och för det andra så vill man inte betala en massa för att få utnyttja dem.

Buffertsparande den bästa lösningen

Den allra bästa lösningen på det här problemet är att man har en stor egen buffert i form av pengar sparade på t ex ett sparkonto där man lätt kan ta ut dem (att det inte finns några regler på sparkontot om att pengarna är upplåsta en viss period eller att man bara har ett visst antal fria uttag etc). Då kan man helt enkelt låna en liten slant av sig själv om det plötsligt skulle vara slut på kontot och sen när lönen ramlar in så kan man bara återföra sitt lilla lån igen till sin buffert.

Kreditkort smidig lösning

För den som inte har en buffert är första tipset att försöka börja spara lite till en sådan. Det räcker att sätta undan 500 kr varje månad, eller vad din ekonomi nu skulle klara av. Varje krona är bättre än att inte spara något alls. Men om vi bortser från detta är kreditkortet en bra lösning som har många fördelar jämfört med ett kortare lån.

Ett kreditkort fungerar så att det inte är kopplat till något konto där det finns pengar insatta utan det är kopplat till en kredit. Du kan ofta välja olika stora kreditbelopp beroende på behov och lite vad du kan få godkänt utifrån dina ekonomiska förutsättningar. T ex skulle du kunna ha 10 000 kr i kredit eller 30 000 kr. Du kan handla på ditt kreditkort upp till din maxgräns – även om det så klart sällan bör bli aktuellt att du handlar för så mycket.

I slutet av månaden kan du återbetala dina skulder men det är inte ett måste. Många kreditkort har upp till 60 dagars räntefri kredit, vilket i princip innebär att du har till slutet på efterföljande månad att betala tillbaka hela skulden och gör du det i tid så behöver du inte betala någon ränta alls. Ifall du väntar längre med betalning så får du betala ränta och måste då avbetala åtminstone en viss del av skulden varje månad, på samma sätt som med ett lån.

Räntan på ett kreditkort är vanligen högre än om du tar ett lite större lån men den är inte så farlig ändå, så det inte hela världen om du skulle gå över tiden lite. Dock är målet givetvis att hela tiden kunna återbetala alla pengar man har använt senast månaden efter och på så vis aldrig behöva betala någon ränta alls. Då blir det en väldigt prisvärd kredit.

Det man ska tänka på med kreditkort är att det finns några få avgifter som måste betalas i vilket fall. Ett kort har vanligen en årsavgift på ett par hundralappar, så det får du betala oavsett ifall du utnyttjar krediten eller ej. Ifall du inte sköter dina betalningar så blir det också snabbt klart dyrare med påminnelseavgifter och eventuella inkassokrav. Du bör alltså alltid se till att betala tillbaka ordentligt och gärna i god tid.

Ett kreditkort jämfört med ett lån

Tanken från min sida är alltså att det inte finns något större behov att ta ett litet dyrt korttidslån för att klara mindre och mer akuta utgifter när man kan skaffa ett vettigt kreditkort. Det kostar som sagt kanske ett par hundralappar om året i årsavgift med kortet men det är bara ca 17 kr i månaden. Du kan använda kortet de gånger du har slut i kassan tillfälligt och behöver ett extra tillskott.

Kreditkortet ger dig direkt access till extrapengarna. Du behöver inte ansöka om att få dem eller vänta på någon överföring till nästa dag, eller ännu längre på helger. Bara betala med ditt kort så funkar det direkt. Detta eftersom du redan har ansökt om kortet vid ett tidigare tillfälle och då blivit godkänd, så du behöver inte krångla med det igen. Om du alltid ser till att betala tillbaka din skuld innan nästkommande månad är slut, innan de 30-60 räntefria dagarna är till ända, behöver du inte betala någon ränta på din skuld. Det gör att den blir billig, klart billigare än ett SMSlån eller liknande.

Grundidén med ett kreditkort – om man vill använda det på bästa och billigaste möjliga sätt – är att man använder en lite lagom stor kredit den gången man har tillfälligt slut på kontot och att man räknar med att lugnt ha de pengar som behövs för att betala av krediten igen efter att lönen kommit in. Det är i princip samma tanke som med kortare lån.

Vanligt är att man tar ett SMSlån eller mikrolån i 30 eller 60 dagar och sedan måste man ha pengarna för att kunna återbetala lånet. Det blir dock dyrt även om man har pengarna i tid och ännu dyrare ifall man skulle bli sen med sin betalning. Med ett kreditkort har du mer eller mindre samma tidsram på dig att få in nya pengar så att du kan lösa din skuld. Fördelen jämfört med ett vanligt lån är att krediten förblir räntefri om du bara kan återbetala beloppet inom ca 30 – 60 dagar och att det inte skulle vara alls lika illa ifall du inte riktigt klarar av att betala tillbaka inom den tiden.

Ytterligare fördelar med kreditkort ska ej ignoreras

Det intressanta med kreditkort är att man ofta får ett antal ytterligare fördelar och bonusar som man definitivt inte har om man lånar pengar. De flesta kort har någon slags bonussystem så att du får poäng eller liknande när du handlar saker med ditt kort. Poängen kanske sedan kan användas för att få någon slags rabatt eller bonus.

Du kan väldigt ofta få fina fördelar när du använder kreditkortet så som ett extra reseförsäkring om du betalar din resa med kortet eller att du har ett köpskydd som ger ersättning för det du köper ifall det skadas eller blir stulet osv. Det varierar en del vad för typer av fördelar du kan få beroende på vilket kreditkort du väljer, alla har sina egna villkor och erbjudanden. Det är dock vanligt att du t ex kan få förlängd garanti på saker du köper eller prisskydd osv.

Att det är så olika mellan kort gör att du med fördel bör jämföra och kolla upp vad de olika korten har att erbjuda innan du bestämmer dig för vilket kort du vill ha. Kolla givetvis upp kostnaderna för kortet så som årsavgift och andra avgifter i första hand och kolla på bonusar och extra guldkant i andra hand.

Att tänka på gällande kreditkort
Om man använder kreditkortet förnuftigt är det givetvis ett bra och smidigt hjälpmedel i den dagliga ekonomin. Då kan man använda det som en tillfällig buffert de gånger man har kassaflödesproblem och jämna ut toppar och dalar i sin ekonomi. Man ska dock vara försiktig med att handla på kredit eftersom det på sikt kostar pengar, speciellt om man slarvar och väntar med att återbetala skulden så att räntan börjar ticka.

Handla inte i onödan och använd inte krediten ifall du inte vet att du har råd att betala tillbaka pengarna, eller åtminstone om du inte är fullt beredd på att betala ränta på det beloppet framöver. Räntan är som sagt inte jättehög på ett vanligt kreditkort men den är inte heller lika låg som ett bra privatlån, så det blir en del kostnader. Det är onödiga pengar när man kan undvika det.

Använd ditt kreditkort bara som en extra utväg om du inte har några pengar på ditt konto och har ett stort behov av ett extra tillskott. Ett annat tillfälle då kreditkort kan vara bra är t ex om man delar ekonomi med sambo eller liknande och vill dela matkostnaderna (eller liknade kostnader) på mitten. Då kan man handla all mat på kreditkortet och sedan dela räkningen rakt av varje månad. Det kan också vara ett alternativ vid specifika köp t ex vid utlandsresa eller köp av lite större saker eftersom det kan medfölja försäkringar eller extra säkerheter som man kan ha nytta av. Se då till att du har pengarna som behövs när räkningen kommer.

Du kan hitta jämförelser av kreditkort hos Kort24.se
Du kan hitta mer information om kreditkort och andra typer av kort på Ekonomi-portalen.com

Vem tar egentligen SMSlån för att klara ekonomin?

Allt som oftast tar media upp att SMSlån är dåligt och att det gör att folk hamnar i ekonomiska problem och att det inte är rimligt med den typen av lån. Skälet till att de pratar om SMSlån så ofta och alltid i så negativa ordalag är i grunden att de här lånen är ganska dåliga. De kanske inte är riktigt lika hemska som många vill få dig att tro, men det är helt klart inte ett bra alternativ när du ska låna.

Jag är av uppfattningen att varje person själv ska kunna ta beslut om sin egen ekonomi och själv välja ifall hen vill ta ett lån eller göra si och så med sina pengar, vilket i grund och botten också innebär att jag inte tycker att man kan förbjuda SMSlån hur som helst. Den här typen av små krediter har definitiva nackdelar, huvudsakligen att de är förhållandevis dyra om man ser till hur lite man får låna och hur kort återbetalningstiden är, men de erbjuder ju även en tjänst som vissa personer uppenbarligen kan tänka sig att utnyttja.

Det jag egentligen ställer mig frågande till är vem som faktiskt tar SMSlån och hur dessa personer tänker. Vi vet ganska säkert att sådana lån inte är billiga. De är relativt dyra och sällan prisvärda. Du får bara låna några tusenlappar och måste betala tillbaka pengarna inom t ex 30 – 60 dagar. Det finns få saker med ett SMSlån som är lockande. Så vem väljer att låna?

De som lånar av mer vettiga skäl

Jag skulle kunna tänka mig att det i grund och botten finns två huvudsakliga grupper av människor som utnyttjar SMSlån. Den första gruppen är de som av något skäl måste köpa saker direkt, så fort suget kommer, som inte klarar av att vänta tills nästa lön kommer in.

Detta är en person som går och tittar på kläder och som hittar en snygg jacka för 4 000 kr men som bara har 2 000 kr kvar på kontot och som då hellre tar ett litet lån på de kvarstående 2 000 kronorna än att vänta tills nästa lönecheck ramlar in. I det bästa tänkbara scenariot är detta också en person som har råd att lägga 4 000 kr på en ny jacka, bara att det är lite tomt i plånboken just för ögonblicket. Någon som faktiskt har råd att betala tillbaka lånet efter 30 dagar utan att hamna i ekonomiskt trassel för den sakens skull.

Man kan väl säga att det är dessa personer som är skälet till att SMSlån bör få finnas kvar. Var person har rätt att låna pengar ifall hen vill låna, även om det innebär att man tar ett lån med hög ränta och sämre villkor. Det är upp till mig att ta mina beslut själv och om jag hellre betalar en dyr avgift för att få min jacka direkt än att vänta en månad på att kunna köpa den så ska jag kunna ha det valet.

Givetvis är det inte alltid så enkelt. En del vill bara köpa och köpa utan att egentligen ha tillräckligt med pengar för att ha en sådan livsstil. Dessa personer, som inte är tillräckligt ekonomiskt ansvarsfulla, tänker bara på vad de vill ha och inte hur de ska ha råd att betala för det. De tar ett lån just nu och viftar bort de kommande problemen. Dessa personer hamnar givetvis med jämna mellanrum i allvarlig ekonomisk knipa.

I deras fall blir de här lånen givetvis något som möjliggör deras dåliga vanor. Att SMSlån finns och är lättillgängligt gör det med andra ord möjligt för dem att förstöra för sig själva. Men detta är väl egentligen inte speciellt annorlunda än med t ex spel / kasino eller alkohol. Alla dessa saker erbjuder också möjligheten att använda dem antingen ansvarsfullt eller ansvarslöst och det finns klart de som tar dåliga beslut. Men bör vi ta bort valmöjligheten bara för att några inte kan sköta sig?

De som lånar för att hålla sin ekonomi flytande

Den andra typen av låntagare när det gäller SMSlån är tyvärr de som tar ett lån för att de akut behöver pengar för att rädda upp sin ekonomi. Det kan handla om att man har en ohållbar ekonomisk situation till att börja med, t ex att utgifterna varje månad är högre än de pengar man har att röra sig med.

Att ta ett SMSlån för att betala räkningar eller (ännu värre) för att betala tillbaka på andra lån är en mycket dålig idé. Den som ägnar sig åt detta kommer med största sannolikhet att få ännu större problem framöver, för det är inte en hållbar lösning.

Ett enkelt exempel är om du t ex har börjat få ekonomiska problem och inte har råd att betala alla räkningar som kommer in en vanlig månad. Du kanske har 15 000 kr efter skatt och när alla räkningar och mat osv är inräknade kanske det fattas 3 000 kr. Du hade behövt 18 000 kr efter skatt för att det skulle gå runt just den månaden.

Om du då går till en långivare som erbjuder SMSlån och lånar 3 000 kr för att täcka upp mellanskillnaden så kommer du givetvis kunna klara dig just den här månaden men problemen skjuts bara upp snarare än blir lösta. Nästa månad har du fortfarande 15 000 kr att röra dig med och det kan tänkas att du har 18 000 kr i kostnader den månaden också. Dessutom måste du betala tillbaka de 3 000 kr du har lånat plus ränta på 400-500 kr.

Även om du kanske har lite mindre kostnader i övrigt den kommande månaden så blir det troligen ändå svårt att ha råd att betala alla räkningar och även återbetala lånet. Det innebär att du sitter i ungefär samma sits även denna gång och kanske till och med ligger mer efter än du gjort tidigare. Då ska man även komma ihåg att ifall man inte återbetalar sitt lån så går ärendet till inkasso och då blir det bara ännu dyrare med dröjsmålsräntor och straffavgifter etc.

Så många som lånar av fel skäl

Det som är skrämmande är att så många använder SMSlån som en nödlösning av det här slaget. Det borde vara ganska uppenbart att det inte är hållbart att låna dyrt för att täcka kostnader som man inte har råd med. Och ifall man då lånar ytterligare för att täcka upp de nya kostnaderna och fortsätter att göra på det viset så vet man ju att detta kommer bli en ond cirkel som bara kan leda till en sak – stora ekonomiska problem och Kronofogden.

Att ta ett lån för att komma ur ekonomiska problem är ingen dålig idé om man gör det på rätt sätt. Att samla dyra mindre lån och krediter under ett större billigare lån är en lösning som ofta förespråkas och som kan spara mycket pengar varje månad. Det är dock viktigt att man gör på detta sättet och tar ett billigt stort lån så som ett privatlån och sedan använder pengarna för att återbetala och helt lösa alla dyra små lån man har som kostar mycket pengar varje månad.

Det är en långsiktig lösning som går ut på att minska sina kostnader medan ett SMSlån bara är ett tillfälligt plåster på ett sår som behöver klart mycket bättre behandling än att bara plåstra om det. Det enda man gör är att skjuta upp sina problem en eller två månader och som belöning har man troligen ännu lite större problem än tidigare.

Finns det någon lösning?

Jag är som sagt för att man ska kunna välja själv vad man vill göra och att man av det skälet även ska ha rätt att ta ett dyrt litet lån om man nu bara tycker att det är värt det. Personligen skulle jag t ex aldrig skaffa mig en tatuering i ansiktet men jag är helt klart för att de personer som tycker att det är snyggt och / eller är galna nog att skaffa en ska ha möjlighet att göra det.

Att tatuera sig i ansiktet kanske inte är en fantastisk jämförelse men det är ju något som kommer finnas med en genom livet, som man inte kan göra ogjort så lätt och som kan påverka ens liv (t ex hur folk uppfattar en, möjligheter att få jobb etc). Poängen är ju i vilket fall att valet ska finnas där och att det inte behöver vara något negativt bara för att vissa personer inte tänker sig för och använder det på ett dumt sätt.

Dessvärre är det inte riktigt så enkelt alltid. Det var någon som sa att samhället tyvärr måste anpassas till de allra största idioterna snarare än till vanliga medelsvenssons. T ex så kanske jag och du kan hantera droger eller skjutvapen på ett fantastiskt sätt (ett exempel bara, så bli inte orolig) men om det bara finns en eller två som inte kan hantera dessa saker så måste de kanske förbjudas.

När det gäller vapen och tyngre droger så kan man ju förstå att de är förbjudna eftersom de inte bara påverkar den som gjort valet att använda dem utan också ofta andra. T ex kan man använda ett vapen till att skada någon annan, vilket så klart inte är bra. Att ta ett SMSlån när man inte borde skadar huvudsakligen dig själv men på samma vis kanske vi tyvärr måste anpassa lagstiftningen så att vi inte ser till medelsvensson, som har koll på sin ekonomi, utan de som är för dumma eller desperata för att använda lånen på rätt sätt.

Vad tycker du?

Träna billigt med rätt motivation

Det här med att träna och att hålla sig i god form är inte helt lätt. För en del kanske det kommer naturligt och att det är en del av ens liv att hålla på och träna men för andra, så som mig själv, kan det vara en kamp att hålla sig motiverad och köra på.

Jag är en klar periodare när det gäller att träna. Ibland håller jag igång ordentligt och spelar tennis, går till gymmet och springer men sen kommer det ofta en mellanperiod där jag tappar taget och inte gör så mycket alls. De där perioderna är farliga då man förlorar sin goda form och det kan även hända att man inte är riktigt lika slank som man skulle vilja vara.

Att hålla igång med träning kan vara ett dyrt nöje (eller en dyr plåga) om man ska betala gymkort, eller ifall man ska boka en tennisbana några gånger i veckan osv. Många sporter kostar pengar i form av utrustning, kläder / skor, medlemskap och avgifter och ibland känner man att det är lite väl dyrt för en tunn plånbok.

Jag köpte nyligen ett nytt gymkort till mitt gym. Det var delvis för att jag var sugen på att gymma men också som en slags omvänd morot. Jag tänkte lite att om jag nu betalar en massa pengar för medlemskapet så kommer jag känna mig tvingad att gå dit för att jag annars ju bara förlorar pengar. När det gäller gymkort och liknande saker där man betalar för en viss tid och sedan kan utnyttja det hur många gånger som helst under den perioden blir ju på ett vis billigare ju fler gånger man går dit.

Jag tänker att om jag köper ett gymkort för 2000 kr och går dit 20 gånger så har varje gymbesök kostat 100 kr. Går jag dock dit 30 gånger så kostar det bara 67 kr per gång och går jag dit 40 gånger så är det endast 50 kr per gympass. Jag försöker alltså utnyttja min egen snålhet för att bli motiverad. Det funkar dock inte alltid så bra, även om pengar i sig kan vara en ganska bra motivator.

Boka in något som du måste göra

För att komma ur min svacka med dålig träning kom jag på ett annat sätt att motivera mig själv. Jag tog helt enkelt och anmälde mig till Midnattsloppet i Stockholm i augusti. Där springer man en mil i en ganska backig terräng. Jag är helt klart inte i form just nu och har dålig kondition eftersom jag inte har sprungit på länge, så jag skulle inte kunna utföra det loppet i mitt nuvarande tillstånd.

Tanken är att jag ska kunna motivera mig själv (eller tvinga mig själv) att börja springa regelbundet och bli bättre på att träna, så att jag kan genomföra det här loppet på ett godkänt sätt om ca 2,5 månader. Om inte det här med slöseri med gymkortet funkade som motivation så kanske det istället fungerar med en sådan tuff utmaning tänkte jag.

Midnattsloppet kommer att springas av väldigt många och det kommer också vara många som tittar på. Av det skälet vill man ju inte ha en allt för dålig tid och man vill inte se ut som en halvdöd sandsäck där man släpar sig fram. Motivationen är alltså att man ska få en tid som folk inte skrattar åt och dessutom att man själv känner att man faktiskt gjort något som är en stor utmaning.

Kostnaden för att komma i form behöver alltså egentligen inte vara så hög. Jag betalade ca 400 kr för att min plats i Midnattsloppet och i grund och botten är det allt man behöver lägga. Jag har betalat 400 kr för att få en stor dos motivation att börja träna och att hålla igång hela sommaren.

I det här fallet valde jag att även köpa ett par nya löparskor, men jag hittade dem på rea så de var inte så värst dyra. Detta är ju dock inte alls ett måste utan man kan klara sig fint med det man har. Om man vill lägga lite extra pengar på kläder och skor att springa i kan man göra det men det är till stora delar en lyx och inte på något vis avgörande för framgången.

Ett billigt sätt att hitta tillbaka till träningen

Jag har tidigare spelat en del tennis och nu på sommaren kan jag som tur var spela utomhus på en gratis tennisbana. På vinterhalvåret tvingas jag dock spela inomhus om jag ska spela och då måste man boka en bana och betala. Det kan kosta 100 kr per person för ca en timme. Ska man då spela tennis en till två gånger i veckan blir det genast ungefär 400 – 800 kr i månaden bara för hyra av banan.

Jag är egentligen inte så förtjust i att bara ge mig ut och löpa eftersom jag tycker att det är ganska tråkigt. Jag behöver något att göra som motiverar att jag springer, t ex jaga en boll av något slag. Då tänker jag inte på att jag springer på samma vis. Men när man har ett mål av det slaget som Midnattsloppet så blir det lite annorlunda. Då handlar det inte så mycket om att bara ge sig ut och springa utan man har ett konkret mål och kan lägga upp en plan.

Ifall man kan hitta den här typen av motivation genom att gå med i någon slags evenemang så kan man faktiskt skapa billig träning åt sig själv. Jag behöver inte ett dyrt gymkort eller boka tennisbana eller liknande – det räcker att jag har ett mål att kämpa mot som gör att jag ger mig ut och springer. Jag har alltså hittat något som faktiskt kan tänkas funka som motivation och som kostade endast 400 kr.

Om jag tänker mig att jag springer i snitt 2,5 löprundor varje vecka fram tills Midnattsloppet så skulle det bli på ett ungefär 25 löprundor. Det enda jag har betalat för att få till de här löprundorna är de 400 kr som jag betalade i anmälningsavgift och det skulle alltså innebära att varje löprunda i sig har kostat mig (med mitt sätt att räkna, vilket en del kanske tycker är lite löjligt) endast 16 kr.

Det återstår ju givetvis att se om jag verkligen lyckas hålla igång hela sommaren men jag känner mig sugen just nu i alla fall. Detta trots att jag som sagt vanligen inte är något större fan av löpning. Ifall jag lyckas med att träna bra inför det här loppet och gör hyfsat bra ifrån mig så ska jag försöka anmäla mig till något annat som går av stapeln lite senare. På så vis får jag ett nytt mål att kämpa mot.

Just nu tror jag att det nästa målet skulle kunna vara att delta i ActionRun i Borås, som gick av stapeln i maj detta året och troligen samma nästa år. Det är en cool hinderbana mitt i centrum som ser ut att kräva både uthållighet och styrka, vilket gör att jag blir tvungen att träna både för att få kondition och lite mer styrka i kroppen. Perfekt nästa steg att ta tycker jag.

Några allmänna tips för dig som vill träna billigt

Det bästa tipset är att hitta träningsformer som är gratis. Att ge sig ut att springa kostar så klart ingenting och det är ett väldigt bra sätt att träna. Du som vill bygga muskler kan faktiskt också göra mycket av det gratis. Det finns många bra övningar du kan göra hemma som inte kräver några redskap (hej armhävningar och situps). Du kan också ge dig ut i skogen t ex för att använda naturen som hjälpmedel. Där kan du släpa eller lyfta stockar, bära stenar och kanske till och med bygga dina egna enkla maskiner med lite fantasi.

Ifall du gillar bollsporter kan man ofta hitta platser att spela på som är gratis att använda. T ex har vi tennisbanor som vi kan använda utan kostnad och det finns vanligen även basketplaner som går att låna eller ett fotbollsmål man kan sparka lite boll i när det är ledigt. Det finns ganska många sporter man kan utöva på en vanlig gräsmatta någonstans. Samla några vänner och kör igång.

Ifall du funderar på att köpa något lite dyrare för att få motion och träning så kan du fundera igenom det hela och avgöra om det är värt pengarna. Vissa saker kostar en del i engångsavgift. Som exempel kan vi ta att du skulle vilja börja paddla kajak. Du tycker att det låter spännande och du får både frisk luft och motion.

En kajak kanske dock kostar någonstans runt 10 000 kr om man ska ha en hyfsat bra, vilket inte är direkt billigt. Om du har så pass mycket pengar att lägga på en kajak så kan du fundera lite på hur ofta du faktiskt kommer att använda den. Det är lite samma princip som men mitt gymkort. Ifall du köper kajaken och ger dig ut 40 gånger under en säsong så skulle det innebära en kostnad per gång på ca 250 kr. Det låter ju ganska ok för en så pass rolig grej som att paddla kajak. Men ifall du tror dig bara ha tid att åka ut ca 15 gånger så skulle kostnaden per gång bli 667 kr. Det låter inte riktigt lika prisvärt i mina ögon. Du kan då fundera på om det kanske är lite väl dyrt med en kajak, om du inte har mer tid eller lust än så.

För dig som har motivationsproblem finns några lösningar. En lösning är att prova att göra som jag har gjort och hitta på någon slags utmaning som du ska klara efter en viss tid. Detta tvingar dig att träna så att du inte misslyckas. Det kräver givetvis att du har så pass mycket stolthet att du känner dig tvungen att träna så att du inte skämmer ut dig.

Annat bra tips är att hitta en eller flera vänner att träna tillsammans med. Att träna tillsammans är riktigt bra eftersom man pushar varandra. Ifall du t ex inte är sugen en dag så kanske din kompis är sugen och kan få med dig ut ändå. Hade du varit själv hade du troligen bara stannat inne den dagen och ätit godis vid tv:n istället. Det funkar lika bra även på andra hållet, om du en dag är motiverad och din kompis vill sitta hemma. Är du normalt dålig på att hitta motivation kan du försöka träna tillsammans med en kompis som är duktig på att träna. Samtidigt kan du ju även försöka välja en annan kompis som är likadan som du – någon som försöker hitta kraften att komma igång. Då kan ni kämpa tillsammans.

Okunskap ofta orsak till ekonomiska problem

Att det inte är helt enkelt med ekonomi, lån, räkningar och alla såna här saker är kanske inte helt konstigt. Det är inte alla som är duktiga på matematik eller på att förstå hur man ska räkna ut olika saker så som ränta, total kostnad för ett lån och så vidare. En del tycker att sånt här är enkelt och förstår precis men för andra kan det låta som rena grekiskan.

Det är dock förvånansvärt många som har dålig koll på hur olika saker fungerar inom ekonomi eller när man ska låna pengar osv. Det är också förvånansvärt många som har fruktansvärt dålig koll, vilket är lite skrämmande. Inte alla de som har svårt att förstå kan be om hjälp eller tar sig tid att be om hjälp med förklaringar om hur saker och ting faktiskt fungerar. De bara kör på ändå – vilket kan leda till problem.

Varje gång det görs en undersökning, där man exempelvis frågar hur mycket svenskarna vet om amorteringskrav på bolån (eller andra saker av samma karaktär), brukar resultatet bli att det är allt för många som svarar fel eller som säger att de inte vet. Sådana undersökningar visar på att vi har en för låg kunskapsnivå rent allmänt och när det handlar om ekonomi är risken att okunskap leder till dåliga beslut och att man på så vis förlorar pengar.

Det är framför allt de som har låg inkomst som verkar ha sämre kunskaper, vilket på ett vis kanske är logiskt men det är samtidigt dumt eftersom det är dessa personer som har mest att förlora på att göra fel och i många fall även mest att vinna på att optimera sin privatekonomi. När man har en lägre inkomst är varje krona viktigare och varje grej som kostar mer eller som påverkar privatekonomin negativt blir viktigare att hålla ordning på.

Farligast ifall man inte tar sig tid att lära

Att inte ha så bra koll på alla aspekter av privatekonomi och lån är i sig kanske inte så farligt. Det är många som inte har så bra koll men som ändå klarar sig bra. Det viktigaste är inte att man kan allt utan att man tar sig tid att lära sig saker och att kontrollera hur det ligger till.

Om man exempelvis ska ta ett lån bör man givetvis ha koll på hur mycket man måste betala för lånet och lite vad villkoren säger. Ifall du inte vet tillräckligt mycket om sånt här kan du heller inte veta ifall du har råd att ta lånet, vilket är väldigt farligt på sikt eftersom du kan råka i trubbel om du inte återbetalar lånet så som du ska.

Det allra farligaste man kan göra är att inte försöka att lära sig mer eller att inte ta till sig ny kunskap. Man behöver inte kunna allt och vara duktig på att räkna och på hur allt funkar med lån, ränta och olika ekonomiska begrepp, men man måste åtminstone vara redo att ta reda på svaren innan man lånar pengar eller gör val som påverkar ens privatekonomi.

Du kan ställa frågor till vänner, till banken, till en skuldrådgivare eller kanske på något forum på nätet osv. Du kan även läsa på i ämnet. Det finns väldigt mycket information på Internet men även i vanliga böcker. Vilket eller vilka alternativ du ska välja beror givetvis på vilken typ av fråga det gäller. Försök att aldrig ta ett lån eller liknande ifall du inte har ganska bra koll på vad det innebär.

Tv-program som hjälper till att öka förståelsen

På TV3 kan man se programmet Lyxfällan som försöker hjälpa olika personer som har hamnat i ekonomisk knipa och har stora skulder. Ofta beror det på att de har stora obetalda lån som kostar mycket men även att de lägger pengar på olika onödiga och dyra saker som de inte har råd med.

Allt för ofta verkar det som att okunskap eller ovilja att förstå har spelat en ganska stor roll. Många som hamnar i ekonomiska problem har gjort det för att de inte riktigt har vetat vad de har hållit på med eller hur deras beslut kommer att påverka deras ekonomi.

Lyxfällan är ett bra program på så vis att det kan avskräcka många och det visar på hur illa det kan gå ifall man inte sköter sin ekonomi. Dessutom förklarar de på ett ganska lättförståeligt sätt hur det fungerar med olika grundläggande saker som man bör ha koll på. De förklarar hur dyrt det är med en massa lån och liknande och visar även lite olika tips på hur man kan komma ur en dålig situation och få en bättre ekonomi.

Ett annat tv-program som nyligen dragit igång är det som går på SVT som heter Låna för livet (tisdagar kl 20.00 på SVT2). Där får familjer med dålig ekonomi hjälp av bland annat sparekonomen Claes Hemberg. I detta program får man lära sig väldigt många bra saker om hur man ska tänka ekonomiskt och vilka risker som finns i en vanlig privatekonomi.

Utöver tv-program finns även flera bra podcasts om ekonomi och placeringar som man kan lyssna på helt gratis. Där kan man få en del bra råd och även öka på sin kunskap om sparande, ekonomi, lån och annat viktigt. Som en bonus kan man kanske även få en del placeringstips etc. Sök gärna efter poddar om ekonomi och se om du kan hitta något. De kan faktiskt många gånger vara underhållande och hjälpa till inte bara med information och tips utan även som ett sätt att öka intresset för ekonomi och intresse är nog i sig grunden till att vilja lära sig mer.