Lär dina barn om pengar och ekonomi

Ganska nyligen har det pratats en del om det här med vem som ska lära barn och unga om pengar och ekonomi och att unga tyvärr är sämre på dessa ämnen än man skulle vilja. I en undersökning som Nordea gjorde tyckte 90 procent av svenskarna att det är föräldrarnas ansvar att lära ut ekonomi och hur man hanterar pengar till sina barn.

Unga tycker dock i större utsträckning att privatekonomi borde vara en del av undervisningen i skolan – t ex att lära sig att göra en budget, att spara pengar innan man investerar och att inte spendera pengar som man inte har. Att införa privatekonomi som en del av undervisningen i skolan verkar dock inte jätteaktuellt, t ex sa Fredrik Reinfeldt nyligen att han inte hade några sådana planer i en intervju med Privata Affärer.

Än så länge ligger alltså ansvaret huvudsakligen på föräldrar att lära sina barn att vara ansvarsfulla med sina pengar, att spara och att hantera ekonomin rent allmänt. Det är kanske ganska logiskt att det är så då föräldrar har som uppgift att förbereda sina barn för vuxenlivet så gott det går, och då ingår givetvis att lära dem hur man bör hantera pengar och vad man inte bör göra.

Det är dock inte alltid så lätt att veta hur man ska göra för att på bästa sätt lära barn och ungdomar om privatekonomi och att hantera pengar. Därför tänkte jag försöka skriva ihop en liten guide med några bra tips och tankar som underlättar.

Börja lära ut om ekonomi och pengar tidigt

Ett bra första tips är att man bör börja tidigt när man ska lära sitt barn om pengars värde och att hantera dem på ett bra sätt. Ju tidigare man börjar ju lättare blir det att påverka dem och att bygga upp en bra grund med förståelse och ett ekonomiskt tänk. Om du redan när barnet är litet kan börja klämma in en och annan lektion om pengars värde kan detta ofta göra skillnad.

När barnet blir äldre och mognare så ökar även förståelsen för olika saker, även pengar. Samtidigt är det ofta svårt att försöka lära ut ekonomi till en tonåring då de har så mycket annat att tänka på. Det finns så många saker de vill ha och de börjar tänka mer på vikten av varumärken och hur andra människor ser på dem. Sådana saker blir tyvärr ofta viktigare än att tänka ekonomiskt.

Det är alltså oftast lättare att börja tidigt och slänga in små lektioner om pengar och dess värde när barnet är mindre och mer mottagligt. Om man gör det på rätt sätt blir det oftast inget negativt utan bara en naturlig del av uppväxten och då är det förhoppningsvis så bra att barnet får med sig detta tänket när han / hon blir äldre – det sitter då rotat ganska djupt och finns alltid med i bakhuvudet.

Pengar växer inte på träd

En väldigt tidig lektion handlar om pengars värde. Att göra klart för barnet i en tidig ålder att man måste jobba för att få pengar är viktigt. Barn tror kanske att pengarna helt enkelt kommer från bankomaten snarare än från hårt arbete. Ifall man inte lär dem att det krävs mycket jobb för att få pengar så kommer de heller inte inse att man inte bara kan spendera fritt, utan att man måste vara återhållsam och spara.

Veckopeng / Månadspeng

En ganska stor snackis är det här med veckopeng / månadspeng. Ska barnen få en viss summa varje vecka eller månad som sedan ska räcka till olika saker som barnet vill ha eller behöver? Tydligen tycker föräldrar inte längre att en bestämd fickpeng är lika bra som de brukade tycka. Det har blivit allt vanligare att barn inte får fickpeng utan helt enkelt bara får pengar vid behov och att föräldrarna själva sedan köper resterande saker åt sina barn.

Att ge barnet egna pengar som de ansvarar för själva och som ska täcka in olika typer av utgifter är dock ett riktigt bra verktyg för att lära om ekonomi och pengars värde. Veckopeng / månadspeng är alltså ett bra tips för föräldrar som vill förbereda sina barn för framtiden, där de måste ha ordning på sin egen privatekonomi och vara sparsamma med sina pengar.

Att bli ekonomisk med hjälp av fickpeng

Tanken med fickpeng är att barnen har hand om sina pengar själv och kan köpa saker eller spara etc. Det är ganska stor skillnad på att be mamma och pappa att betala för något som man vill ha och att istället sitta med pengarna i sin hand och försöka avgöra om det är värt att köpa något eller om det är bättre att spara till andra bättre saker framöver. Barnen lär sig ganska snabbt att saker och ting inte är gratis och att det går snabbt att göra av med sin fickpeng ifall man inte är lite sparsam.

Ifall pengarna är slut och barnet kommer och tjatar om att få mer pengar eller att du ska köpa saker kanske detta kan vara lite jobbigt men det är samtidigt en lektion som alla borde lära sig. 1. Man kan inte köpa saker om man inte har pengar. 2. Ifall man inte är lite sparsam så tar pengarna slut väldigt snabbt. 3. Man får inte nya pengar gratis bara för att man har gjort slut på det man hade.

Var tydlig med var som ingår i fickpengen och vad som förväntas i retur

Ifall du väljer att ge ditt barn regelbunden fickpeng är det viktigt att börja med att gå igenom reglerna för denna. Du måste berätta vilka kostnader som barnet själv förväntas stå för – godisköp, nöjen osv – och vilka kostnader som du fortfarande kommer att stå för. För yngre barn kanske det räcker med att låta dem ansvara för t ex godis, leksaker och nöjen. De ska inte behöva ansvara för pengar som ska gå till allt för viktiga saker så att deras grundläggande trygghet (att de har kläder och mat etc) riskerar att försvinna om de råkar sumpa bort sin fickpeng.

Du kan även bestämma ifall du vill att barnet ska göra något i retur för att han / hon får pengarna. Det kan vara så att du vill lägga in bestämmelser om att barnet ska hjälpa till hemma, t ex med att diska och städa. Eller kanske du vill lägga in bestämmelser om att barnet alltid ska göra sin läxa direkt efter skolan utan att gnälla, inte svära eller följa andra regler i hemmet angående tv-tittande etc.

Det finns inget rätt eller fel här. Vissa tycker att sådana regler bör följas utan att man ska behöva muta barnet med pengar medan andra tycker att det är en bra del av fickpengen att det finns vissa motkrav. Fördelen med att lägga in denna typ av krav är att det finns ett bestämt sätt att straffa barn som inte sköter sig, utan att ge dem ytterligare bestraffningar eller att skälla på dem. Barnen lär sig på så vis även till viss del att det krävs någon form av motprestation för att få sina pengar, vilket ju gäller även senare i livet när de jobbar.

Ifall barnen klagar eller tjatar om mer pengar, höjd fickpeng och liknande

Visst kan det vara irriterande om barnen hela tiden ska tjata om mer pengar eller att fickpengen är för liten. Detta är dock inte nödvändigtvis en dålig sak utan en möjlighet för dem att lära sig mer om privatekonomi. När de blir vuxna kommer de ha stor nytta av att kunna förhandla och komma överens med t ex arbetsgivare, vänner och andra människor i köp- och säljsituationer. Då är det inte dumt att få träning hemma först.

Ifall en av de unga vill ha högre veckopeng får du helt enkelt ta upp förhandlingarna. När fick barnet en höjning av veckopengen senast? Vilka är skälen till att barnet borde få högre veckopeng nu? Vilka ytterligare kostnader har tillkommit? Vilka ytterligare motprestationer är barnet villigt att göra för att få en högre veckopeng – kanske hjälpa till mer hemma? Prata med barnet på ett vuxet sätt, gå igenom alla frågor och förhandla fram en rättvis deal.

Att kunna diskutera sånt här är bra för förståelsen när det gäller privatekonomi rent allmänt men ger även färdigheter i att argumentera och förhandla osv. Det gör att barnet lär sig om pengars värde men även att man lär sig att interagera med andra människor på ett meningsfullt sätt istället för att bara verka tjurig, bortskämd eller svår att ha att göra med. Det är något de har nytta av i väldigt många situationer i livet och det är ditt jobb att utveckla dessa förmågor.

Hitta rätt nivå för hur stor fickpengen ska vara

En av de lurigaste aspekterna av fickpeng är att hitta rätt nivå. Hur mycket ska man egentligen ge barnet varje vecka / månad? Att hitta balansen där kan vara lite svårt då man inte vill ge för lite men inte heller för mycket. Och det ska ju givetvis inte vara mer pengar än man känner att ens egen ekonomi klarar av.

Viktigast är att du försöker lägga fickpengen på en nivå som känns rimlig utifrån hushållets ekonomi och vad du tänker dig att ditt barn ska använda pengarna till. En ungdom som förväntas köpa sina egna kläder och liknande måste givetvis ha en större budget än någon som bara ska handla godis och gå på bio etc.

Lyssna inte på vad ”alla andra” får i veckopeng. Barn har en förmåga att använda sin omgivning som argument för att få mer pengar. T ex säger de gärna att alla deras kompisar får mer än vad de får. Detta ska du inte lyssna på. Påverkas inte av andra utan hitta en nivå som passar för dig, din familj och dina barn. Ofta överdriver barnen ändå när de pratar om vad andra i deras omgivning får plus att du ju måste gå efter din egen ekonomi och inte barnens kompisars ekonomi när du hittar en bra gräns.

Viktigt att lära sig att spara pengar

Det kan vara en bra idé att sätta som krav att barnet ska spara en del av sin fickpeng. Att lära sig att spara pengar är väldigt viktigt då sparande har en avgörande roll i vår privatekonomi när vi är vuxna. Att kunna spara pengar som buffert eller för att kunna köpa något längre fram är mycket viktigt. Du får givetvis räkna in detta i fickpengens storlek så att det finns utrymme att spara lite och att det ändå finns pengar kvar att använda.

Oavsett om du tror på fickpeng eller inte så är det viktigt att försöka lära barnen att sparande är viktigt. En del saker kan man givetvis köpa varje vecka, som en godispåse, men det finns många saker som kräver att man sparar eftersom det behövs pengar från flera veckors fickpengar. I sådana fall måste man börja spara för att kunna köpa det man vill ha. Just idag kanske det känns tråkigt att behöva spara men om några månader är man istället mycket mer nöjd.

Som förälder bör du alltid hjälpa ditt barn att förstå hur sparande fungerar och underlätta deras sparande så mycket som möjligt. För mindre barn kan en spargris vara ett väldigt bra sätt att spara och då kan man med jämna mellanrum räkna pengarna och se hur nära man är att uppnå målet. Glöm inte att berätta för ditt barn hur duktiga de är och påminna dem om hur roligt det blir när de kan köpa det som de har sparat till.

För äldre barn och ungdomar är det bra med lite frihet så att de själva måste klara av att hålla i pengarna istället för att spendera dem. Att göra upp en budget för vad man kan spendera och vad man måste spara är bra då det ger en överblick över hur mycket man kan göra av med varje vecka och vad som måste sparas.

Ifall barnen sparar till något speciellt som kräver långsiktigt sparande kan det vara jobbigt att behålla disciplinen. Försök att hjälpa dem så mycket du kan och kanske till och med ge dem lite extra bonus i förhållande till hur mycket de sparar. På så vis blir det roligare och enklare att spara och suget efter att använda sina sparpengar till annat minskar.

Lite börssnack om leksaker

Monster high2 Stabilekonomi.se

Båda leksaksgiganterna Mattel och Hasbro har rapporterat bättre än förväntat och aktierna fortsätter upp. Hasbro kan bland annat tacka nya Furby och My Little Pony för försäljningsökningarna under kvartalet och Mattel kan i sin tur tacka dockorna på bilden, Monster high, ingen skräll direkt då dessa dockor bara tycks öka i popularitet.

Mattel är finns inte med i aktieportföljen men jag har skrivit lite om bolaget tidigare eftersom att jag tyckte att det kunde vara en aktie värd att titta närmare på.

Det blir det ganska tydligt att det går att förutspå en kommande försäljningsframgång lite om man tittar på vad som är populärt bland barnen. Men saken är den att båda dessa giganter har väldigt starka varumärken och vad som är populärt just nu ersätts snart av något annat, oftast har båda tillverkarna något som ligger i försäljningstoppen just för tillfället och samtidigt en del annat som inte är särskilt trendigt.

Något som är lätt att glömma bort eftersom det ser ut som att produkterna endast är populära en kort period är att de flesta av varumärkena i själva verket är allt annat än kortlivade.

Förmodligen är många av deras produkter bland de stabilaste varumärkena i världen och de har skapat starka band till konsumenterna genom åren. När en generation växer ifrån och slutar leka med Barbie, My Little Pony,Transformers osv så drar bolagen igång nya TV serier, filmer och leksakerna blir poppis igen. Bolagen fortsätter tjäna pengar på de gamla karaktärerna om och om igen, generation efter generation och varumärkena blir på så vis bara starkare.

Självklart blir även föräldrarna påverkade rent sentimentalt när de ser att barnen tycker om samma figurer som föräldrarna själva lekte med när de var barn och detta fungerar säkert som en liten genväg rakt ner i föräldrarnas plånböcker.

Hasbro ser varumärket Star Wars som ett av de viktigaste i portföljen och förhoppningarna är stora på de kommande filmerna som förhoppningsvis leder till ökad försäljning av Star Wars leksaker. Nya filmer och gamla rykten om att Disney skulle vara intresserade av att köpa Hasbro kanske kan fortsätta ge draghjälp åt aktiekursen.

Både Hasbro och Mattel har gått starkt på börsen det senaste kvartalet och det kommer förmodligen bättre lägen om man funderar på att fylla på portföljen.

Bankkort till sjuåringar?

Det här är inte precis någon nyhet men i Norge har diskussionerna blossat upp i media på allvar först nu, fast den Norska Sparebank1 har skickat ut bankkort till barn sedan förra hösten.

Nu verkar det som att även de svenska bankerna är sugna på att ge sig in i leken och varför skulle de inte göra det, som att stjäla godis från småbarn.

Tydligen finns en efterfrågan från föräldrar som tycker att ett bankkort till barnen underlättar vardagen och visst är det säkert så att det kan finnas tillfällen när ett bankkort underlättar om man har barn i 13-14 års åldern, men att det skulle finnas någon anledning att blanda in barn i 7-10 års åldern är ju bara trams.

Är det ytterligare ett steg mot minskad frihet och ökad kontroll i ett kontantlöst samhälle som vi inte är mogna för? Här är ett par bra artiklar om ämnet, kontantlöst inte bra och bankslav vid sju års ålder, jag har också skrivit lite om det tidigare i kontanthantering på svenska banker.

Vill bankerna bara värva kunder före de har blivit mogna nog att ta sina egna beslut? Tyvärr tycker de flesta att det är jobbigt att byta bank och ju mer insyltad en person blir i sin bank med lån, försäkringar, sparande, pension, räkningar desto jobbigare blir det att slita sig och byta. Lika bra att börja hjärntvätten redan vid 7 års ålder så blir det nog en perfekt trogen kund en vacker dag.

Nej helt ärligt talat låt barnen få vara barn, även om man självklart ska lära sina barn så mycket som möjligt för att de ska förstå betydelsen av ekonomi och pengar så är det inget som behöver stressas fram, tillräckligt mycket av deras liv kommer att handla om pengar  tids nog ändå.

Bankerna ser nu en ny möjlighet att tjäna pengar och skapar därför ett behov som egentligen inte finns och som vanligt kommer med största sannolikhet häftiga föräldrar som har ett stort behov av att ha det senaste för att framstå som framgångsrika se till att det här blir en stor framgång för bankerna.

Jag tror helt enkelt inte att det här med osynliga pengar är något för barn och jag ser ingen vits med att lägga ansvar för bankkort på barn som oftast är väldigt nöjda med att få en synlig veckopeng. Självklart är det lättare för barnen att förstå och lära sig fysiska pengars värde och kanske är bankerna nu med och skapar nästa generations skuldsatta människor.

När inte ens många av oss vuxna klarar att hantera korten på ett bra sätt varför skulle då barnen klara det?

Barnen en orsak till att allt fler skuldsätter sig

Stabilekonomi- skuldsatt

Även om man skulle önska att fler människor lärde sig att hantera sin privatekonomi på ett sunt sätt så hamnar istället allt fler i skuldträsket. På TV4 Nyheterna Värmland rapporteras det om att allt fler skuldsatta söker hjälp och att trycket ökar på skuldrådgivningen i Karlstad, vilket talar för att det faktiskt finns ett ökande problem med skulder och det lär knappast vara ett typiskt Värmlänskt problem.

Det här är egentligen inget nytt och att folk sätter sig i skuld för att hålla en fasad uppe är ganska vanligt, det som sticker ut i reportaget är barnens roll i sammanhanget. Många mår oerhört dåligt av att inte kunna ge sina barn det som andra föräldrar kan och föräldrarna har svårt att stå emot barnens krav.

För att barnen inte ska behöva skämmas eller bli retade och utstötta i skolan kan föräldrarna känna sig tvungna att se till att barnen har det senaste (och dyraste) prylarna och naturligtvis gäller det ofta mobiltelefoner och datorer men också märkeskläder. Jag frågar mig istället vad det är för fel på våra värderingar för något är på väg åt fel håll, det är ju alldeles tydligt. Bara att hoppas att de lättillgängliga lånen inte längre finns den dagen den generationens barn som är vana att få allt växer upp, annars kan det bara sluta på ett sätt..  Är ditt barn en statussymbol?

Ibland är det lite mer avancerade situationer som kräver utgifter av det lite större slaget och efter en tids arbetslöshet eller sjukskrivning kan det vara svårt att få fram pengar som barnet behöver till ett rejält studentfirande eller en resa med sina klasskompisar.

Med de lättillgängliga lånen som finns idag så är det förstås lättare att falla för frestelsen att lösa situationen med några knapptryckningar på mobilen, det finns till och med tecken på att sms-lånen bland unga ökar betydligt men att föräldrarna ofta kliver in och räddar sina barn med följden att de själva sätter sig i en situation som de inte klarar reda ut på egen hand.

Det behöver inte vara några stora summor som lånats för att eländet ska dra igång på allvar. De som tar den här typen av lån har ju oftast redan innan en ekonomi som inte är i balans och ett par smålån med helt sjuka räntor blir oftast början på något riktigt jävligt, skulden stiger i en takt som inte går att kontrollera. De äckliga bolagen som lever av utsatta människor har i det läget uppnått sitt mål och deras affärsmodell snurrar vidare helt enligt plan, ytterligare ett liv förstört.

En vanlig missuppfattning är att det enbart är missbruk av olika slag som ligger bakom havererade privatekonomier men det är betydligt vanligare att det är helt normala livssituationer som inte pallar för trycket i konsumtionssamhället vi lever i. Tyvärr är vägen mot skuldfällan och ett betydligt tuffare liv inte är så lång som många tror.

Lågkonjunktur, arbetslöshet, sjukdom är inget som vi räknar med och många hushåll kräver idag två heltidslöner för att ekonomin ska hålla ihop vilket egentligen inte är särskilt hälsosamt. Något som jag har för avsikt att komma tillbaka till i ett senare inlägg.

Jag tycker synd om de som hamnar snett av andra orsaker än ren statusjakt och det är lätt att förstå hur skuldkänslorna kan komma krypandes om inte ekonomin räcker till för att ge sina barn det som man tycker att de förtjänar och ännu värre om inte ekonomin räcker för att ge barnen det som de behöver, barnen är ju det bästa vi har.

Det skulle nog inte skada med större öppenhet kring privatekonomi, alla tjänar inte lika mycket och det är inget konstigt med det. Den grupp som löper störst risk att få ekonomiska problem är låginkomsttagare som av någon anledning vill framstå som höginkomsttagare.

Även om man inte befinner sig i skuldträsket kanske det är nyttigt för barnen att ibland få höra de magiska orden – vi har faktiskt inte råd just nu, fast det kan säkert vara svårt att som förälder klämma fram de orden och kanske finns rädslan att barnet ska nämna något för någon utomstående, tänk om grannen skulle få höra att du inte har råd!