Ett steg äldre – tre steg billigare

Det är många som gillar prylar och att vara prylgalen eller tekniknörd är inte helt ovanligt, speciellt nu för tiden när det finns så mycket spännande teknik. För dessa personer handlar det mycket om att ha de senaste prylarna och att följa med i utvecklingen – och att byta upp sig när det kommer något nytt spännande. Just mobiltelefoner är kanske bästa exemplet för hur galet och även dyrt detta kan bli. Dock kan man spara massor med pengar om man kan tänka sig att inte ha senaste modellen av allt när man ska köpa nytt.

För mig som inte är så pryltokig och som inte har det där trängande behovet att alltid köpa det nyaste och finaste av alla saker så finns det faktiskt stora möjligheter att spara pengar. För min del handlar det inte om att jag måste ha den allra nyaste mobiltelefonen – men jag vill givetvis ha en bra telefon. Skillnaden är att jag kan tänka mig en lite äldre modell så länge som den är bra och håller måttet i förhållande till dagens krav på mobilen. Den ska ha en bra kamera, bra batteritid, vara hyfsat snabb, klara av alla de vanliga apparna osv.

Välj inte allra nyaste modellen av mobiltelefon och spara massor av pengar

Om man tänker sig mobiltelefoner som ett bra exempel så kan vi kanske säga att när Iphone 5S kom ut så var det en bra telefon och den höll helt klart måttet då. Det är fortfarande en bra telefon idag men de nya modellerna som kommit ut senare har ju givetvis lite mer prestanda, lite bättre skärm, lite fler megapixlar i kameran eller någon extra funktion osv. Men oavsett om de nyare mobilerna är lite bättre och har lite fler nya funktioner så innebär det ju inte att Iphone 5S blir en sämre telefon i sig bara för det. Det är fortfarande en bra telefon och den klarar av mycket.

Kan man bara tänka sig att välja en mobiltelefon som är ett steg äldre när man är i behov av en ny mobiltelefon så kan man spara mycket pengar. Oavsett vad du har haft för telefon tidigare så kan du välja att köpa en Iphone 5S eller annan liknande telefon som din nästa telefon, trots att det finns en Iphone 6S ute. Genom att välja en modell annan än den senaste kan du få ner priset avsevärt även trots att mobilen i sig faktiskt inte är så värst mycket sämre.

Jämförelsevis kan jag säga att en Iphone 6S 16 GB hos Tele2 kostar 7 495 kr om man köper den rakt av just nu. En Iphone 5S (som givetvis är lite äldre, men som ändå lugnt klarar det mesta man kan tänkas vilja göra i dagsläget) kostar endast 2 995 kr just nu. Du kan alltså köpa en mobiltelefon just nu som är lite äldre och kanske lite sämre men priset är hela 4 500 kr lägre.

Det är väldigt mycket pengar och en väldigt stor skillnad. Är verkligen Iphone 6S så pass mycket bättre att det är värt att lägga 4 500 kr extra för att få den? Speciellt om man bortser från hela grejen med att man måste ha nyaste och finaste hela tiden. För någon som inte bryr sig så mycket om att det måste vara senaste modellen utan mest bryr sig om funktionalitet och kvalitet så kan jag bara inte tro att den nyaste modellen är så pass mycket bättre att det skulle kännas rätt att betala så mycket mer.

För den som föredrar Android har jag även kollat upp Samsung Galaxy-serien. Där kostar Samsung Galaxy S7 just nu 7 295 kr och Samsung Galaxy S6 32 GB kostar 5 990 kr. Skillnaden mellan dessa två är då 1 305 kr. Detta är en klart mindre skillnad men S6:an kom ut för inte alls lika länge sedan som Iphone 5S, så skillnaderna i prestanda och funktioner etc är inte lika stora här. Frågan kvarstår dock – är det verkligen värt att lägga 1 300 kr extra för att få den nyaste modellen?

Ett steg äldre modell innebär en stor prisskillnad

Ifall en mobiltelefon (eller vilken teknikpryl som helst egentligen) av senaste modell bara hade varit lite dyrare än den näst senaste modellen så hade man ju alltid kunnat sitta och jämföra prestanda och funktioner och fundera på ifall det är värt att lägga lite mer pengar för att få något lite bättre. Dock är priserna sällan bara lite högre för de allra nyaste sakerna.

Det är kanske inte så konstigt att nya saker är extra dyra för priserna börjar alltid lite extra högt när saker är helt nya på marknaden. Man räknar med att hypen och nyhetens behag gör att folk köper och betalar trots att priset är högt satt. Så fort det kommer en ny modell så sjunker dock priset direkt en hel del på den gamla modellen – helt enkelt för att intresset direkt minskar ganska mycket för dessa lite äldre saker.

Men ifall man som sagt inte är så prylgalen och inte känner att man måste ha det allra senaste, då har man ju fördelen att man kan välja helt utifrån en balansgång mellan priset och vad man får för pengarna. Det handlar då om att köpa en så prisvärd telefon som möjligt utifrån de krav man har på prestanda och funktioner etc.

Jag har som sagt inte själv något stort behov av att kunna visa upp att jag har köpt det senaste och finaste utan jag är mer praktiskt lagd och även mer ekonomisk (inte snål men vill få valuta för pengarna åtminstone). Med tanke på detta kan jag tänka mig att köpa en modell som inte är den allra nyaste så länge jag tycker att den modellen är bra, att den klarar av allt jag vill göra på mobilen, att den håller måttet i ett par år framåt i tiden och att den rent allmänt är snygg och trevligt.

Om jag skulle köpa en ny mobiltelefon just nu så skulle jag alltså kunna välja mellan en Iphone 6S för 7 495 kr eller en Iphone 5S för 2 995 kr. Skillnaden i reda pengar är 4 500 kr. Det blir i princip 60 % billigare att välja den äldre modellen. Om jag bara kan tänka mig att använda en Iphone 5S och tror att denna smartphone kommer att klara det som jag vill att den ska klara så är det ett mycket bättre köp.

I mina ögon är det helt klart inte värt så mycket mer pengar att få en lite nyare och finare mobiltelefon bara för att den är nyare och finare – om jag lugnt kan klara mig med den äldre modellen. Jag förstår givetvis att en del vill ha den nya bara för att den är ny och har lite bättre prestanda och lite fler funktioner som den gamla saknar. För dem som tycker att detta är viktigt är det en annan situation. Men för mig som är ekonomiskt lagd och som mest vill ha en mobil där jag får så mycket prestanda som möjligt för pengarna så är Iphone 5S ett klart mer intressant val.

Om jag redan idag hade haft en Iphone 5S och den gick sönder så att jag skulle bli tvungen att köpa en ny mobil så är situationen aningen annorlunda givetvis. Men samtidigt inte så annorlunda att det tvingar mig att göra ett annat val. Om du haft en Iphone 5S och varit nöjd med den så är det väl inte en dum idé att köpa en ny likadan igen. Så länge du inte har tröttnat helt på modellen och kan få den så mycket billigare är det ju bara att köra på.

För den som inte alls är intresserad av att köpa en Iphone kan man även göra exakt samma jämförelser med andra mobiltelefoner som kostar runt 3 000 kr. Det finns ett antal modeller som ligger mellan 2 500 och 3 500 kr som skulle kunna vara utmanare till de lite finare och dyrare mobilerna. För den som inte vill lägga runt 7 000 kr för en mobil kan dessa göra jobbet bra och till ett klart lägre pris. Kolla gärna runt själv på olika modeller och se vad du fastnar för. Det finns ett antal som är klart nyare än Iphone 5S.

Likadant med många andra teknikprylar

Det är givet att det blir billigare med gamla modeller av teknikprylar. När en nyare och ”bättre” modell kommer ut ligger all fokus på den och folk blir intresserade av att köpa den. Då glömmer de bort den gamla modellen, även om denna kanske var väldigt bra när den kom ut. Den här äldre modellen var fortfarande en intressant modell för många fram tills den nyare modellen dök upp – och det är ju inte så att den äldre modellen plötsligt blev dålig bara för att det kom en nyare.

Var den gamla modellen bra tidigare så är den fortfarande bra, kanske bara inte lika modern i vissa aspekter som ersättaren. Och även om den gamla modellen nu fortfarande är riktigt bra och konkurrenskraftig så måste man i princip ändå sänka priset på den så fort det kommer något nyare. Detta helt enkelt för att intresset minskar ganska mycket och man vill ju försöka sälja slut på alla gamla trots det.

Det innebär att så fort en ny variant kommer ut av någon teknikpryl så kan man direkt börja shoppa de gamla sakerna till rabatterade priser. För den som var sugen på en Playstation 3 var det ju perfekt när Playstation 4 kom ut. Givetvis var PS4:an klart bättre och hade bättre grafik osv men om man kunde tänka sig att spela på en PS3:a så kunde man plötsligt köpa dem klart billigare än tidigare. De har ju som sagt inte blivit sämre bara för att det kommit ut en modell som är bättre.

Det funkar på samma vis för mängder av olika saker så som datorer, surfplattor, tv, kaffemaskiner och i princip allting där det tids nog dyker upp nyare modeller. Så ifall du tycker att prisvärdhet är viktigare än att ha det senaste av allt så kan du ta och hålla utkik efter när det kommer ut något nytt på marknaden och försöka se ifall priset sjunker på de saker som är aningen äldre. Du kommer troligen att kunna få bra saker till klart lägre priser och vara riktigt nöjd med ditt köp. Att vara praktisk och ekonomisk har sina fördelar helt enkelt.

Sänkte precis mina kostnader för försäkringar genom att orka kolla

Stora fasta kostnadsposter i ekonomin så som försäkringar, bolån och avgift / hyra, el, tv och internet etc bör man alltid jämföra och undersöka priser på innan man gör sitt slutliga val. Det finns nämligen ganska mycket pengar att spara där. Om priset skiljer bara en del varje månad så blir det ganska mycket på ett år och ännu mer sett över t ex 10 år.

Men det räcker inte med att bara vara duktig och jämföra en gång när man först skaffar sina försäkringar och bolån etc och sen vara nöjd för alltid. Priserna ändras nämligen hela tiden och det som var billigast eller mest prisvärt igår kanske inte alls är det idag.

Försäkringar är en sådan sak som det är bra att hålla ett öga på konstant. Inte behöver du göra en grundlig genomgång varje år precis men med några års mellanrum kan det faktiskt vara värt att göra åtminstone en hyfsat grundlig jämförelse.

När det gäller försäkringar kan man inte enkelt se en jämförelse mellan olika försäkringsbolag och deras försäkringar. Detta för att alla försäkringspremier sätts individuellt och beror på en massa faktorer som har att göra med dig själv, din bil, ditt boende osv. För att få koll på vad ditt pris skulle bli för en viss försäkring måste du alltså skriva in dina uppgifter och få en offert från försäkringsbolaget som är anpassad till just dig.

Jämförde och hittade klart billigare

Jag gjorde precis en sådan genomgång idag för bilförsäkringen och insåg då att det försäkringsbolag som var billigast för mig när jag senast fixade försäkring faktiskt inte alls var billigast längre. Det var dags för mig att förnya bilförsäkringen nu och priset för min Mazda 3 från 06 skulle bli 5 586 kr per år hos försäkringsbolaget Gjensidige (som är mitt befintliga bolag). Självrisken var satt till 4 000 kr.

Efter att ha kollat runt insåg jag dock att jag kunde försäkra mig hos IF för endast 4 248 kr per år och då skulle jag dessutom bara ha 3 000 kr i självrisk. I övrigt verkar villkoren vara mer eller mindre likvärdiga. Det gör att jag alltså kan spara mer än 1000 kr per år på att byta och dessutom då ha en märkbart lägre självrisk ifall något skulle hända.

Något att tänka på när man kollar på försäkringar och jämför och funderar på att byta är det här med samlingsrabatter och liknande, vilka kan påverka det slutliga priset. Jag har tidigare haft både bilförsäkring och hemförsäkring hos Gjensidige för att just kunna få samlingsrabatt men om jag nu ska flytta bilförsäkringen så kommer den rabatten försvinna.

Jag tittar därför igen även på min hemförsäkring och andra försäkringar för att se om dessa också kan flyttas. Även IF har samlingsrabatter om man är ”förmånskund” och då kan jag få 10 % rabatt på mina försäkringar om jag har åtminstone hem- och bilförsäkring där. 15 % om jag även har olycksfallsförsäkring hos dem.

Byter troligen allt till nytt försäkringsbolag

Efter en koll på hemförsäkringen så visar det sig att IF faktiskt är lite billigare även där, även om det inte är så jättestor skillnad i pris. Så länge de inte hade varit så mycket dyrare på sin hemförsäkring så hade det troligen ändå blivit värt att byta försäkringsbolag för min del, eftersom jag hade fått samlingsrabatt plus ett klart lägre pris på bilförsäkringen.

Denna allmänna genomgång av försäkringarna gjorde alltså att jag troligen kan sänka min kostnad med 1 500 kr eller kanske ännu mer varje år. Egentligen så trodde jag inte från början att jag skulle lyckas hitta ett bättre pris eftersom jag tittade ganska noga när jag valde försäkringar senast och jag trodde att mitt val skulle stå sig.

Det visar sig dock att jag gjorde rätt som följde mitt eget råd att inte bli för slö och bekväm med sin ekonomi och sina val utan att man bör ifrågasätta och undersöka med jämna mellanrum. Jag blev glatt överraskad när jag insåg att jag kunde spara pengar och kan nu fortsätta med att kolla igenom även andra fasta kostnader för att se om det finns annat jag kan spara in pengar på.

Mitt tips till dig som läser detta är därför att du också kollar igenom t ex dina försäkringar och ser lite vad för priser du kan få i dagsläget. Kanske har något ändrats sen du tecknade försäkringarna. Det behöver inte bara vara försäkringar utan det funkar lika bra med många andra saker så som elavtal, tv- och internetabonnemang och även bolån med rörlig ränta osv.

Utöver att priserna kan ha ändrats sedan förra gången så kan det ju även vara så att ditt behov har förändrats så att det nu passar bättre med något annat. Kanske kan du spara pengar genom att välja ett billigare alternativ som passar dina nuvarande behov. Då kan man slå två flugor i en smäll.

Hur klarar man en extra fattig månad?

Vi har alla haft dem – månaderna där det av något skäl har funnits ovanligt lite pengar på kontot. Dessa månader kanske inte kommer så ofta för många av oss men de kommer då och då. Januari är en klassiskt snål månad eftersom så mycket pengar har gått åt till julens alla utgifter så som mat, julklappar och annat. Men ibland dyker dessa fattiga månader upp vid andra tider på året.

För min del är maj en extra fattig månad. Skälet är att jag har spenderat tre månader (februari till april) i Spanien tillsammans med min flickvän, som var tvungen att åka dit för att göra praktik för sin utbildning. Eftersom vi valde att inte hyra ut vår lägenhet hemma så hade vi dubbla hyror och dessutom har det gått åt lite extra pengar när vi varit iväg.

Det är lätt hänt att man unnar sig lite extra när man är utomlands, även om det inte egentligen var en semester på tre månader. Sista veckan var dock en semestervecka då vi åkte iväg till hotell och hyrde bil osv, vilket också kostade en slant. Om man lägger ihop alla dessa faktorer som jag har nämnt så blir resultatet att jag har gjort av med mer pengar än jag egentligen borde under dessa månader.

En del av de pengar som jag normalt hade haft denna månaden har redan spenderats på semesterresan och redan innan dess var min budget ganska tight efter tre månader av dubbel hyra och räkningar, så därför är maj en väldigt sparsam månad.

Tips för att klara en extra fattig månad

Hur ska man då göra för att överleva en sån här månad där det finns riktigt dåligt med pengar i kassan? Mina tips kommer vara ganska blandade skulle jag vilja säga. Några lite mer konkreta spartips och en del som mer handlar om en mer allmän förändring av sitt beteende eller sätt att tänka.

Dra ner onödig konsumtion till ett minimum

Detta är kanske ett ganska uppenbart tips. När man har ont om pengar så måste man hushålla med dem och då kan man inte gå ut och spendera dem på onödiga saker. Det kommer alltså inte bli några nya kläder i maj och det kommer givetvis också bli väldigt få restaurangbesök, biobesök, godis och annat som egentligen mest är lyx.

Såna här saker är trevliga och det är en del av livets goda som man givetvis inte vill sluta upp med över lag. Dock kan man behöva göra ett tillfälligt uppehåll om man märker att det är ovanligt tomt i plånboken. Det gäller att prioritera och då måste alla räkningar, mat och de viktiga utgifterna gå före.

Bra tillfälle att se över sina utgifter

Det finns inget som sätter eld i röven på en att börja spara in pengar och dra ner på sina utgifter lika mycket som när man har en fattig period. De perioder då man har gott om pengar och ekonomin känns stabil blir man lätt lite bekväm och tänker inte på sådant men när man plötsligt har en tom plånbok så blir det annorlunda.

Egentligen bör man alltid, med jämna mellanrum och kontinuerligt, se över sina utgifter och ifrågasätta om det är för dyrt, vad man kan dra ner på och om det finns möjligheter att förbättra priser osv. Det är dock, som jag precis sa, en sådan sak som lätt glöms bort i goda tider eftersom det inte finns något akut behov av att göra det.

När man har dåligt med pengar och märker att det är svårt att få det att gå runt blir man mycket mer medveten om alla sina utgifter och då kan det vara ett ypperligt tillfälle att börja kolla igenom sin budget och se vad som går att göra. Det är inte säkert att de saker som du upptäcker och förändrar den här månaden kommer att ge dig mer pengar i plånboken just nu men det kan ge mer pengar på sikt och förbättra din ekonomi rent allmänt.

Vissa saker kan man dock påverka direkt och det är de rörliga kostnaderna, där man själv styr över hur mycket man gör av med under en månad. Den onödiga konsumtionen som jag nämnde i första tipset är en sådan sak men även t ex matkostnaderna och liknande går att påverka mycket.

Minimera dina rörliga kostnader

Precis som jag nämnde ovan så finns det vissa utgifter som går att påverka direkt. Detta gäller även för sådana utgifter som man inte normalt går att undvika en vanlig månad. Det handlar framför allt om mat men innefattar även bil / transport, träning och kanske till och med personvård.

Maten är nog den stora grejen här. Det finns mängder av spartips som handlar om olika sätt att spara in pengar på mat. Det är också ganska naturligt eftersom det går att lägga massor av pengar på mat om man vill och det går även att vara riktigt sparsam om det behövs. Maten är en stor kostnadspost varje månad och där finns mycket spelrum.

När man har en extra fattig månad är det logiskt att se över just matkostnaderna av just det här skälet. Om du kan spara in pengar rakt av någonstans så är det jättebra och maten kan man göra mycket med. Ta det som en utmaning att äta riktigt billigt under en månad. Du kan laga massor av god och näringsrik mat som inte är speciellt dyr. Det gäller bara att du är beslutsam och har lite fantasi.

Bilen är en annan bov (eller för dig som inte kör så mycket bil kanske det är buss eller liknande). Många har behov av att ta sig till jobbet, till mataffären eller andra platser och bilen är ett vanligt val för att ta sig dit. Bensin är inte direkt billigt och om du kan dra ner på användandet av bilen under en månad så kan du faktiskt spara en hel del. Alternativet är huvudsakligen att cykla eller att promenera och det funkar givetvis inte för alla, men du kan åtminstone försöka att testa det under en månad för att spara lite pengar.

Det finns även andra utgifter som går att dra ner på om det verkligen är kris. Om du t ex varje månad betalar för din träning (t ex hyra av tennisbana eller vad som helst) så kan du där tänka om under en månad och istället göra sådant som är gratis. Ta en löprunda istället för att spela tennis. Det behöver inte vara en permanent förändring utan bara tills du har fått lite mer pengar igen.

Skulle du behöva klippa dig eller sköta om ditt utseende på något vis? Vanligen är det ju inget man låter bli att göra men ifall man har en ovanligt fattig månad kanske det kan vara värt att vänta med klippningen tills ekonomin har börjat återhämta sig lite. Du kan få se lite mer ovårdad ut ett tag men alla utgifter som du kan spara in på är bra. Slipper du lägga 4-500 kr på frisören så gör det en hel del.

Behöver du använda din buffert?

Om det är riktigt illa en månad kan det tänkas att man behöver låna lite från sig själv. Buffertsparande bör alla ha och har du inte det är det klart något du bör fundera på att komma igång med. Rekommendationen är att ha minst en månadslön som buffert. En del förespråkar två eller tre månadslöner men det är upp till var och en att avgöra vad som är lagom. Det beror mycket på din privatekonomi och vad du har för utgifter.

Förhoppningsvis har du en viss buffert åtminstone och den är där som en säkerhetsmarginal för att rädda din ekonomi när du har oväntade utgifter eller ifall du tappar inkomst av något skäl. Man ska inte ta från sin buffert annat än i nödfall och man ska inte använda de pengarna till resor och andra köp.

I mitt fall kan man säga att jag har levt lite lyxigare än jag borde under några månader och det är skälet till att jag nu har en fattig månad. Då borde jag egentligen inte heller få röra min buffert för att rädda månaden, eller hur? Det är något man får överväga givetvis. Om man dock bortser från min specifika situation så kan det ju finnas andra skäl till varför du har en fattig månad och i många fall är det just sånt här som buffertsparandet är till för.

Tanken med att ha en buffert är att man ska kunna låna av sig själv för att klara av tuffa perioder, så att man inte får problem att betala räkningar eller på annat vis hamnar i en dålig ekonomisk situation. Bättre att låna från sin buffert än att ta ett vanligt lån med dyr ränta för att klara månaden.

Akuta åtgärder vid verklig pengabrist

Om det skulle vara så illa någon månad att det verkligen är brist på pengar och det är svårt att betala räkningarna så finns det vissa saker man kan göra även här. För det första bör man givetvis se till att undvika alla onödiga utgifter och skippa lyxkonsumtion och även följa de andra tipsen jag har gått igenom ovan. Om det inte räcker kan det finnas några mer akuta åtgärder.

Hantera dina räkningar på ett bra sätt

Ifall du inser att det kommer fattas pengar när du ska betala räkningarna så måste du först börja med att sätta upp en lista över hur viktiga räkningarna är. Betala givetvis boende, el och dessa grundläggande saker först och arbeta dig nedåt i prioriteringslistan.

När du har en räkning som du inte har råd att betala kan du med fördel kontakta den fordringsägaren och höra ifall det finns möjlighet att fixa en avbetalningsplan eller på något vis skjuta på betalning etc. Det går faktiskt att ordna oftare än man kan tro. Fordringsägarna vill normalt hellre ha betalt än att det ska bli krångel med Kronofogden och liknande längre fram.

Det är mycket bättre att försöka lösa det med företaget som skickat räkningen än att bara låta bli att betala. Låter man bli så tillkommer en massa avgifter i form av dröjsmålsränta, inkassoavgifter och liknande som bara gör det dyrare.

Använd lån försiktigt

I vissa fall kanske ett lån kan vara en lösning för dig. Ifall du verkligen bara har ett tillfälligt problem med pengarna och vet att du framöver kommer att ha din ekonomi under bra kontroll så kan du ta ett lån för att undkomma den akuta pengabristen. Viktigt är dock att inte låna i onödan och att se till att betala av lånet ordentligt.

Handlar det om bara ett litet belopp kanske du kan låna av familj eller vänner tillfälligt. Det har sina risker att låna av sina nära och kära och det är viktigt att du sköter återbetalningen, men fördelen är att du kanske slipper ränta och har en lite mer förlåtande avbetalningsplan.

Ett lån med ränta innebär alltid en extra kostnad för dig så tänk på det om du beslutar dig för att låna pengar. Du måste veta att du har pengar att återbetala med tills dess att lånet ska betalas, annars sitter du snart i en ännu värre sits.

Sälja saker

En utväg när du verkligen har ont om pengar och behöver ett akut tillskott är att sälja din egendom för att få in extra slantar. Det är inte så roligt att göra sig av med saker som man skulle vilja behålla men det kan vara värt det för att slippa få ekonomiska problem.

I många fall kan man dessutom ha en massa saker liggande som man ändå inte använder och som man då lugnt kan sälja. Gå igenom ditt förråd och vinden / källaren och se om det finns något som kan undvaras och försök att tjäna ihop pengarna som du behöver på detta vis.

Fråga dig varför du har en extra fattig månad

En sak som är väldigt viktig är att veta varför man har ont om pengar. I mitt fall vet jag ganska klart vad det beror på och jag beskrev det i början av blogginlägget. Det var en kombination av dubbla hyror (och andra boendekostnader), att vi unnat oss lite extra under våra månader i utlandet och sist men inte minst den avslutande veckan semesterresa med hotell och hyrbil etc.

Om din pengabrist beror på något väldigt specifikt och bara är tillfällig så är det vanligen inte så farligt. Jag vet att jag nästa månad igen kommer att ha börjat återställa min ekonomi till det normala och att det då inte är någon fara. Nästa månad bör det inte vara speciellt fattigt längre. Ifall dina problem är återkommande eller om det bara rent allmänt handlar om att du har för höga utgifter i förhållande till inkomsten så är det en annan typ av problem och då krävs det mer omfattande åtgärder.

För den som har problem med att få pengarna att räcka till varje månad och att räkningarna blir för höga så handlar det om att göra grundläggande förändringar i privatekonomin. Det gäller då att minska utgifterna och gärna öka inkomsterna och att hitta en bättre balans. Det kan vara ett stort och svårt jobb men det är viktigt om man vill undvika att bli skuldsatt och få stora problem.

En del av de tipsen som jag har givit här funkar givetvis även för dessa situationer men en bra början här skulle vara att sätta upp en budgetkalkyl och kolla alla utgifter och vad man kan dra ner på och göra för att få mer pengar över. Kanske krävs mer drastiska åtgärder som att byta boende eller sälja bilen osv. Varje situation är unik och måste skötas på sitt vis.

Bekvämlighetens fälla – att nöja sig med det man har

Har du ett ganska bra liv, med familj, bil, hus, en vettig fast inkomst och allt det där som väldigt många andra också har? Är du nöjd med livet som det är nu? Nöjd med din ekonomi och hur mycket pengar du har över varje månad till sparande och roliga saker? Det är bra att du är nöjd, men bli inte för nöjd för då glömmer du kanske bort att leta efter sätt att förbättra ditt liv och din ekonomi.

Bekvämlighet är en av våra allra största fiender när det gäller många saker och speciellt kanske när det gäller pengar. Vi vill inte göra för mycket arbete eller så har vi det så bekvämt och bra att vi helt enkelt slutar tänka på sådant som egentligen är viktigt, t ex att hålla koll på att man betalar en rimlig summa för en viss sak och att den saken dessutom är så bra som den kan vara.

Det här inlägget handlar om att man måste vara ständigt aktiv med sin ekonomi och att man måste ta sig tid att se över sina utgifter med jämna mellanrum, så att man inte betalar onödigt mycket. Det gäller för all del inte bara de befintliga utgifter som man har utan det är lika viktigt när man köper saker eller när man tar ett nytt steg i sin ekonomi.

Håll dig alert och håll din ekonomi ”up to date”

Ett bra exempel på en utgift som de flesta av oss har och som är en ganska stor post i en vanlig ekonomi är försäkringar. De flesta har några olika försäkringar så som hemförsäkring, bilförsäkring och kanske någon personförsäkring i form av sjukförsäkring etc.

Försäkringar är en sådan sak som kan variera en del i pris beroende på vilket försäkringsbolag du väljer och vilka val du gör gällande självrisk och liknande. När du först skaffar försäkringarna kommer det första steget – vilket är att du tar dig tid att kolla runt på alla olika försäkringsbolag och deras försäkringar och gör ett informerat val utifrån detta. Med lite tur har du valt prisvärda försäkringar eftersom du tog dig tiden och lade ner jobbet med att undersöka vad som fanns.

Det är viktigt för din ekonomi att du orkar titta runt och jämföra, för det kan som sagt skilja en hel del i pris på väldigt liknande produkter. Varför betala mer än nödvändigt om du ändå får exakt samma sak för dem? Det är dock inte helt ovanligt att folk glömmer eller inte orkar jämföra, vilket leder till att man spenderar onödiga pengar.

Det jag vill ta upp idag är dock det andra steget, efter att man har skaffat sina försäkringar och haft dem ett tag. När man väl gjort sitt val första gången, oavsett om man tog sig tid att kolla runt och välja bra och billiga försäkringar eller mer bara körde på första bästa alternativ, så blir det lätt att man sedan nöjer sig med detta framöver.

Man tänker att det nog blir bra som det är, eller så tänker man inte direkt på det alls. Faran med att göra på det här sättet är dock att man bara låter det ticka på, år efter år, utan att fundera på om det går att spara pengar och vara mer ekonomisk. På så vis gör man sig själv en ganska stor otjänst, för det finns ju roligare saker att lägga pengar på än t ex försäkringar och andra räkningar.

Genomgångar med jämna mellanrum en bra idé

Ifall du har haft dina försäkringar ett tag kan det vara bra att kolla på dem igen. Du behöver kanske inte göra det varje år direkt men kanske var tredje år som minst. Det du kan kolla på då är i grund och botten två saker. För det första kan du kolla ifall det finns någon annat försäkringsbolag som har en lika bra försäkring till ett längre pris. Det kanske inte var så för tre år sedan men mycket kan ändras på tre år.

Ifall du tar en stund och jämför priserna igen kanske du kommer fram till att ett helt annat försäkringsbolag är bättre nu för tiden. Om skillnaderna mellan det du har och vad som finns att välja på i dagsläget är små är det kanske inte värt att byta, men ifall det skulle innebära en större besparing eller märkbart bättre försäkringsvillkor, då är det ju värt det.

Det andra du kan fundera på är ifall du har samma behov nu som för tre år sedan. Kanske tyckte du då att du behövde ett visst försäkringsskydd som du idag inser att du inte behöver eller så kanske du behöver lägga till något. Det är väldigt vanligt att man betalar för sådant man inte behöver bara för att man är lite för bekväm för att göra en förändring, men det är pengar som kan sparas in och läggas på annat. Ifall ditt behov av skydd har ökat snarare så kan det ju också tänkas att något annat bolag har ett bättre paket för dig som är mer prisvärt på det stora hela.

Bolån är ett annat bra exempel

Bolånet är förmodligen din allra största post i privatekonomin och den står för en hel del utgifter över en längre period. Det är därför viktigt att göra vad man kan för att få bästa möjliga villkoren på sitt bolån, t ex en bra ränta.

Bolån är dock också en av få saker som folk faktiskt tänker på lite mer och spenderar lite mer tid på att försöka spara pengar på. De som har fast ränta på sina lån och har en viss bindningstid på dem får ju ett ypperligt tillfälle när lånets bindningstid går ut att sätta sig ner och leta efter en bättre deal någon annanstans eller att försöka förhandla fram bättre villkor hos befintliga banken.

De flesta har dock rörlig ränta och då kan man lösa sitt lån när man vill, vilket gör att man i princip också skulle kunna byta bank när man vill. Nu är det givetvis inte smidigt att hålla på att byta bank hit och dit allt för ofta och kanske ger det inte så mycket heller, men man ska åtminstone inte glömma bort att man kan göra förändringar om man vill.

Eftersom det rör sig om så mycket pengar kan även små skillnader i ränta och liknande göra ganska mycket på den totala kostnaden för ett bolån, och hyfsat mycket även på månadskostnaden faktiskt. Tänk på detta lite då och då. Det är t ex bra att ha regelbundna genomgångar av sin ekonomi där man kollar på alla de saker som kostar pengar och försöka förbättra.

Det går att spara även på andra lån

Lån är rent allmänt en ganska stor kostnadspost, vare sig det är bolån eller andra typer av lån. Om man t ex tar ett privatlån är det kanske inte så vanligt att man ser över det lånet efter några år och flyttar det till en annan långivare som är billigare, men det är faktiskt en klar möjlighet.

Det här med att samla dyra lån eller att ”lösa dyra lån” som har blivit lite på modet på senare tid handlar ju just om detta. Har du ett lån eller flera som du betalar hög ränta på så kan du eventuellt ta ett annat billigare lån hos en annan långivare för att lösa det dyra lånet och på så vis spara pengar varje månad med en lägre ränta.

Poängen är i princip samma som mitt exempel ovan med försäkringar. Det handlar om att se över sina utgifter och se om man kan spara pengar på något vis. Kan man hitta ett billigare alternativ än det jag valde när jag först skaffade min försäkring eller mitt lån etc?

När det gäller lån tycker jag personligen att man ska ta lite extra tid på att kolla runt och jämföra de olika långivarna innan man gör sitt val, för det skiljer en hel del på räntor och andra avgifter beroende på vad du väljer. Du kanske är lockad att bara låna hos din vanliga bank, men det är inte alltid att det är det bästa alternativet.

För dig som funderar på att låna pengar är det alltså viktigt att jämföra i förväg och där har du faktiskt några alternativ. Du kan göra jobbet själv och kolla runt hos olika långivare eller så kan du välja någon tjänst som jämför åt dig, så att du har allt samlat. På sådana webbsidor som hjälper dig att jämföra får du en bra överblick och om du vill ansöka om att låna pengar kan du göra det direkt på nätet. Oavsett vilket sätt du väljer för att jämföra och kolla priser ska du alltid vara observant på vilka villkor som gäller och använd ditt sunda förnuft.

Alla utgifter i din ekonomi är värda att syna i sömmarna

Ifall du gillar tanken på att göra en genomgång av dina utgifter och att försöka hitta sätt att förbättra dem på så har du här en bra möjlighet att spara pengar. De stora utgifterna så som försäkringar, lån, mat, energi, bil och bostad i övrigt är några av de viktigaste målen för dina undersökningar men det är viktigt att komma ihåg att i princip alla utgifter, stora som små, kan vara potentiella källor till sparande.

De stora sakerna har potential att spara mer pengar så att säga, men om man tar sig an ett antal mindre utgifter så kan de tillsammans göra en del i plånboken varje månad. Det kan vara allt från bredbandet, tv-kanalerna och tidningsprenumerationer till vilket gym man går till. Gör en genomgång och ifrågasätt alla dina tidigare val. De valen kanske var de bästa möjliga när de gjordes, men det innebär inte per automatik att de fortfarande är bäst och billigast.

Det är som sagt inte säkert att det är så att ditt val i sig har förändrats eller att det finns några billigare alternativ – utan det kan ju faktiskt vara så att det är du som har förändrats. Kanske behöver du inte längre alla de saker som du en gång behövde eller ville ha. Ser du mindre på tv eller har tröttnat på en tidning så kan du ju välja att helt dumpa dem (eller byta till något lite mindre och billigare alternativ) istället för att bara behålla dem utav gammal vana.