Viljan att spendera vs det ekonomiska tänket

Vi är alla olika och har olika mycket sug att spendera pengar på onödiga saker. En del vill alltid ha den senaste tekniken eller är prylgalna (oftast män troligen) och andra är tokiga i att handla kläder (både män och kvinnor). Det finns de som gillar lite mer elegant mat eller att handla godis och andra småsaker att äta och det finns de som älskar heminredning och att shoppa olika typer av inredningsdetaljer, prydnadssaker och möbler.

Poängen är att de flesta nog har ett visst sug efter att köpa saker som kan räknas in under lyxkonsumtion – alltså sådant som vi inte egentligen behöver för att klara oss utan som mer är roligt. Visst kan vi alla behöva kläder på kroppen men vi behöver inte det där sista paret skor som matchar endast med en viss klänning eller den senaste modellen av smartphone så fort den kommer ut. Det är onödiga saker som vi bara köper för att vi vill och för att det är kul att få nya saker.

Jag har en blandad känsla inför det där själv. Å ena sidan har jag inget jättebehov av att köpa massor av nya kläder eller att ha den senaste tekniken eller att spendera en massa pengar varje månad på prylar bara för att känna glädjen att få lite nya saker. Å andra sidan kan det ibland dyka upp ett enormt sug efter att köpa vissa saker. Det går i perioder ganska mycket och dessa perioder har inget direkt samband med hur rik jag känner mig utan det handlar mer om ifall jag råkar hamna ”in the zone” eller inte.

Nyligen har jag känt mig ovanligt köpsugen och jag har köpt lite av varje. Jag har köpt kläder, jag har köpt accessoarer som jag egentligen inte behöver, jag har köpt nya skor som jag inte heller egentligen behöver, jag har investerat i ett par läsglasögon (som jag delvis faktiskt behöver även om jag klarar mig bra utan dem) som kostar lite onödigt mycket och så vidare. Utöver detta har jag även varit lite mer sugen på att äta lunch eller middag ute, vilket jag normalt brukar vara bra på att undvika.

Den ständiga kampen mellan att spara och spendera

Nu är det inte så att man inte kan unna sig och ifall man är nöjd och glad för att man får handla lite lyxartiklar ibland så är det givetvis ok. Dock ska man ju alltid väga allting man köper och pengarna man spenderar mot hur mycket pengar man faktiskt har att göra sig av med. Har man en hög lön och får mycket pengar över när man har betalat alla räkningar och andra kostnader som hör till vardagen så kan man ju även unna sig lite mer.

Har man en låg lön eller höga kostnader så kanske man inte har så mycket pengar över. Ifall man har det knapert kanske man inte kan spendera pengar på onödiga saker eller lyxkonsumtion och förhoppningsvis gör man inte det heller. Ifall man börjar spendera pengar över sina tillgångar och t ex lånar för att kunna shoppa så blir det snabbt ganska illa, som man t ex kan se om man kollar på Lyxfällan på tv.

Det stora problemet är egentligen att det finns en ständig kamp mellan att spendera pengar – vilket ju är kul och ger en direkt glädje just nu – och att spara pengar. Det finns mycket att spara pengar till så som buffert, kortsiktiga saker så som en semesterresa eller en renovering, ganska långsiktiga saker som ny bil eller en ny bostad och väldigt långsiktiga saker som till pension, barn och framtiden rent allmänt.

Förhoppningsvis har de flesta åtminstone lite sparande, så att de lägger undan lite pengar till en buffert (vilket är väldigt viktigt) och lite till framtiden, t ex för att investera i fonder eller liknande för ett långsiktigt sparande. Utöver detta kan det dock vara svårt att spara pengar när man egentligen har så många saker som man vill köpa eller göra. Man skulle vilja ha en ny jacka eller åka en helg till London eller byta upp sig till en större tv. Allt detta på bekostnad av sparandet, som ju blir lidande.

Hitta sätt att spara

Även om det är kul att köpa saker så vill jag ändå säga att det är bättre att spara pengarna. Detta gäller speciellt om man har lite sämre marginaler så att man egentligen inte har råd att lägga pengar på lyxkonsumtion. Och dessutom ifall man väljer att spara pengar så är det ju inte så att dessa pengar försvinner bort utom räckhåll utan man kan ju faktiskt välja att spendera dem ändå vid ett senare tillfälle. Då kanske man också har samlat ihop tillräckligt mycket för att köpa något lite större / roligare.

Ett av de bästa sätten att se till att sparandet blir av och att man inte istället lägger sina pengar på onödig shopping är att räkna sparandet som en kostnad. Du ska börja med att bestämma dig för hur mycket du vill spara varje månad och välja en rimlig siffra – inte för hög och inte för låg. Varje månad när du har fått din lön och när du betalar dina vanliga räkningar så ska du även direkt betala in pengarna till sparkontot eller var du nu har dina sparpengar. Tänk dig att det är en räkning du betalar och att dessa pengar redan är öronmärka för sparandet.

Ifall du gör på detta vis och drar dem direkt från ditt vanliga konto så kan du inte spendera dem hur som helst. Skulle du låta pengarna vara kvar på kontot och försöker spara ”de pengarna som finns kvar på kontot vid månadens slut” är risken alldeles för stor att du helt enkelt köper upp dem eller åtminstone spenderar onödigt mycket bara för att du kan.

Tyvärr kan man inte lita på sig själv. Man kan inte lita på att man är duktig och sparsam och inte köper en massa onödiga saker. För ofta gör man tyvärr det. Sen kan det ju givetvis också hända att man tar från sitt sparkonto för att köpa en ny mobiltelefon eller såna där saker och det är ju ett annat problem.

Sparkonto med regler för uttag

Lösningen på detta kan vara att man sätter upp en strikt regel för att man inte får ta pengar från sitt sparkonto, eller att man har olika sparkonton, ett där man har pengar som är t ex sparbuffert och sådant som är viktigt – och som man absolut inte får röra om det inte är kris – och ett där man har sparpengar för mer kortsiktigt sparande, vilket man får röra om man verkligen vill köpa något.

Det man ska tänka på då är att man inte lägger för mycket pengar på sitt kortsiktiga sparande utan lägger tillräckligt på långsiktigt sparande, på framtiden, pensionen och sådant viktigt. Tanken med detta är ju att man inte ska handla för mycket onödiga saker utan få till ett bättre sparande och då funkar det så klart inte ifall man lägger undan alla pengar på ett konto som man sedan tömmer så fort man blir köpsugen.

Ett annat alternativ ifall man inte riktigt litar på sig själv och sin förmåga att hålla sig borta från sparpengarna är att välja ett sparkonto med bindningstid för sitt sparande på lite längre tid. Det finns sparkonton med t ex 1, 2, 3 eller 5 år som man kan testa och som också har bättre ränta än de sparkonton utan bindningstid. Det kan finnas några fria uttag varje år men i övrigt får man inte röra de pengarna förrän efter bindningstidens slut.

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *



Följande HTML-taggar och attribut är tillåtna: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>