Delad matbudget med kreditkort

När man lever tillsammans med någon annan finns ju alltid den klassiska frågan om delad ekonomi där. Jag har redan tidigare skrivit om delad ekonomi och funderat på detta en del men den här gången tänkte jag ta upp just det här med delat matkonto.

Det är kanske inte självklart att man ska dela alla pengar rakt upp och ner och ha alla konton gemensamt osv. Speciellt om man inte har varit tillsammans så länge. Ifall man nyligen flyttat ihop kan det kanske vara så att man vill dela på vanliga kostnader så som hyra, tv, internet och andra utgifter för saker som man båda utnyttjar.

Oavsett hur man delar på olika utgifter så kan det normalt kännas rätt att dela på maten eftersom båda ju måste äta. Alla kanske inte är lika noga med hur stor del varje person betalar och att det är exakt rättvist medan andra tycker att det ska vara mer lika. Jag och min sambo har än så länge i princip kört på ett lite mer godtyckligt system där vi båda handlar mat och försöker att jämna ut det på ett ungefär.

Med mig själv som exempel

Jag har varit sambo i lite över ett år nu och när vi flyttade ihop bestämde vi att vi skulle försöka dela ganska rättvist på matkostnaderna men att jag skulle lägga en lite större del eftersom jag hade bättre inkomst och hon studerade. Vi har inte haft någon som helst koll på ifall vi verkligen haft någon bra fördelning eller hur det har blivit, utan vi har helt enkelt kört på ren känsla här.

delad matbudgetNackdelen med detta är att vi inte riktigt vet om vi har fått en hyfsat jämn fördelning eller om det råkat bli så att en person handlat för mer än var tanken. Dessutom har vi inte heller något bra sätt att kontrollera hur våra inköp ser ut och ifall vi följer den matbudget som vi har tänkt. Det är i så fall om vi båda två skulle se över våra kontoutdrag och räkna samman alla inköp i matbutiker. Det senare är ju även ganska osmidigt och vi missar då även eventuella kontantköp osv.

Av mig och min flickvän så är det jag som är mest noga med att hålla ordning på ekonomi och liknande (vilket kanske inte är så konstigt med tanke på att jag har ett intresse för privatekonomi och t ex skriver den här bloggen) och därför är det kanske även så att jag har varit mer pushande för att hitta en bättre lösning. De alternativ som finns att välja på är väl egentligen följande:

1. Att vi båda handlar mat separat och sedan ser till att ha koll på hur mycket vi handlar för, t ex genom att räkna samman kvitton eller kontoutdrag etc. Detta är lite för osmidigt enligt mig men ändå bättre än att bara handla på måfå och inte veta hur mycket vi spenderar på mat varje månad. En annan nackdel är att man inte vet förrän i efterhand hur fördelningen blivit. Är det då ojämnt så ska man hålla på och skicka pengar till varandra för att balansera, vilket också är osmidigt.

2. Vi skaffar ICA-kort eller liknande och handlar på detta istället för att handla med vanliga kort eller kontanter. Där kan man antingen sätta in pengar eller handla på kredit (om jag inte misstar mig) och även få bättre koll på hur mycket man handlar. Nackdelen är att man då bara kan handla på ICA eller i den butik man nu har kort för. Om man gör nästan all sin shopping i samma matbutik kan detta mycket väl vara ett ok alternativ.

3. Vi skaffar varsitt kreditkort som är kopplat till samma konto och sen handlar vi båda all vår mat med kreditkortet istället för med vanliga bankkortet. I slutet på månaden kommer en räkning på allt vi handlar inom mat och då lägger vi båda hälften var och betalar den räkningen. Här är det mestadels fördelar om man gör det på rätt sätt och det är alternativet som jag ska diskutera mer nedan.

4. Man kan skaffa ett gemensamt bankkonto med två bankkort kopplade till detta. Där sätter man in pengar, en bestämd summa för varje person som tillsammans skapar matbudgeten för en viss månad. Man kan då sätta in lika mycket var om man vill dela hälften / hälften eller olika procent beroende på fördelning. Fördelen här är att man inte kan göra av med mer än vad som finns att göra av med. Nackdelen är kanske egentligen samma – att pengarna kan ta slut innan månaden är slut. Det kan bero på att man har satt av för lite pengar för mat eller att man har spenderat för mycket. Har man satt en för låg budget kan man ju givetvis öka den till nästa månad.

Att dela matkostnader med kreditkort

Använd kreditkort för att dela på matkassanAtt använda kreditkort för att dela matkostnaderna är ett ganska smart sätt att göra det på. Fördelarna med detta flera jämfört med andra alternativ. För det första så är det väldigt enkelt att dela kostnaden på ett specifikt sätt. Räkningen för maten kommer i slutet på månaden och då kan vi direkt ser hur mycket vi tillsammans har spenderat på mat. Vi kan då dela upp räkningen på det sätt vi vill, t ex 50/50 eller 60/40 osv.

En annan fördel är att vi får alla inköp av mat samlade på ett ställe och då kan vi enkelt se hur mycket det blir under en månad och lite vilka typ av inköp vi gör. Vi kan se om det blir många småköp och var dessa inköp görs osv. Det gör att man kan se över sina utgifter och avgöra ifall det känns ok eller om man bör försöka spara in lite på sin matbudget osv.

Om man jämför ett kreditkort med alternativ fyra ovan, vilket var att ha varsitt bankkort och sätta in pengar på detta i förväg, så har man ju med kreditkortet fördelen att man aldrig riskerar att få slut på pengar. Då slipper man bli stående i affären och känna pinsamhet över att pengarna på kontot visst var slut.

Dock kan man ju se baksidan av detta, vilket kan vara att man istället råkar handla för mer pengar under en månad än man borde. Om räkningen kommer och den är en bit större än vad som är budgeterat för så blir det ju givetvis lite dumt eftersom man måste betala den oavsett. Gjort är gjort så att säga och de inköpen är ju redan gjorda. Den månaden får man lägga lite mer än planerat. Sen får man helt enkelt se över sin matbudget och sina inköp till nästa månad och försöka bli bättre på att hålla budgeten.

Eventuella nackdelar med kreditkort

Det som är allra viktigast att tänka på när man betalar med kreditkort är att det blir ränta på krediten om man inte betalar den direkt. De allra flesta kreditkorten har så att man kan handla på kredit och sedan är det räntefritt om man bara betalar tillbaka inom 30-60 dagar (exakta villkoren kan variera).

För att det ska vara rimligt att använda ett kreditkort som ett sätt att dela matbudgeten måste man se till att alltid betala räkningen direkt när den kommer för att undvika att det blir ränta på pengarna. Om man gör det så blir krediten räntefri och då blir hela upplägget gratis utöver eventuell årsavgift på kortet i sig.

Detta är ju egentligen ingen nackdel utan mer ett krav för att upplägget ska fungera. Man måste vara med på att hela tiden betala räkningarna. Det skulle i så fall vara om man blir lite galen och handlar för alldeles för mycket under en månad som det kan bli problem. Då skulle man kunna få en räkning som är klart högre än vad man egentligen har råd med. Dock får man väl också då säga att man har gjort bort sig ganska mycket ifall man hamnar i en sådan position. Har du klarat att hantera dina matinköp tidigare så bör du ju klara det även nu.

Vi kommer ju givetvis alltid att ha problemet att man inte vet exakt vad den andre har köpt på kreditkortet. Köper en av oss ofta onödigt dyr mat eller köper saker på kortet som inte egentligen borde ligga under matbudgeten? Det är ett allmänt problem som inte har att göra med kreditkortet i sig utan detta problem kan alltid uppstå. Man kan alltid diskutera matinköp och försöka bestämma gemensamt att vara lagom sparsam etc. Sen handlar det ju också om att lita på sin partner och dennes förmåga att handla vettiga saker.

Att välja ett kreditkort för ändamålet

Använd kreditkort för att dela på matkassanAtt välja kreditkort för att ha till delad matbudget är inte riktigt samma sak som att välja kreditkort rent allmänt. De saker som spelar störst roll här är den fasta kostnaden och att man har ett antal räntefria dagar. Sådant som kreditbelopp, ränta och bonusar är huvudsakligen ointressanta och dem behöver du inte lägga så mycket tid eller energi på att jämföra.

Årsavgift

Om du ska göra på det här viset är det allra viktigast att det inte kostar dig så mycket pengar. Du vill inte ha en jättedyr årsavgift bara för att kunna dela upp utgifterna för maten på ett smart sätt. Du ska alltså leta efter ett kreditkort som har en låg årsavgift. Det finns några alternativ som inte har någon årsavgift alls, vilka kan vara bra alternativ men inte nödvändigtvis billigast ändå.

Tänk också på att du ska ha två kreditkort, inte bara ett! Du behöver ett och din partner det andra. Det kan tänkas att det för vissa kort är gratis årsavgift för ett kort men att det andra kortet då kostar en del varje år. Försök hitta ett alternativ där du får båda korten gratis eller iaf billigt.

Viktiga kostnader för kortet

Du får inte glömma bort att kolla på andra kostnader så som aviavgift. Detta är avgiften för att få en avi / räkning skickad till dig. En del kreditkort har alltid en aviavgift och det blir i så fall din månadskostnad för kortet. Försök dock hitta ett kort som inte har någon aviavgift. Oftast kan det vara så att de erbjuder gratis e-faktura medan pappersfaktura kostar pengar och det är ju ganska rimligt. Glöm då inte bort att välja så att du får en e-faktura och inte pappersfaktura.

Räntefria dagar

För att det ska fungera med kreditkort måste du ha räntefri kredit. Du vill inte betala ränta på dina inköp varje månad eftersom det skulle bli onödiga pengar. Välj ett kreditkort som har räntefria dagar. Vanligen brukar det vara upp till 60 dagars räntefri kredit, lite beroende på när du gör dina inköp. Välj ett kort där du utan problem kan handla på kortet en hel månad och sen betala räkningen utan att det tillkommer någon extra ränta på beloppet.

Kreditgräns

När det gäller kreditgräns så är det oftast inte så viktigt. Det handlar ju om att ha en gräns som är lite högre än vad er matbudget är. I vårt fall skulle vi nog budgetera att maten får kosta som mest 2 500 kr per person, alltså 5 000 kr tillsammans (kanske lite mindre till och med). Så länge vi kan hitta ett kreditkort där vi kan få kredit på minst 5 000 kr så är det lugnt. Det behöver inte vara någon stor kredit eftersom vi bara ska använda det till mat. Om vi kan få en kredit på några tusenlappar över detta belopp så har vi lite marginal om det skulle bli en dyr matmånad någon gång.

Övriga villkor

Det finns olika villkor för uttag i Sverige och utlandet osv men det är sådant som spelar nästan ingen roll i vårt fall. Vi ska bara handla mat på kortet och inte ta ut kontanter osv. Vi bryr oss inte om ifall det kostar extra för sådant.

Kom ihåg att det kan kosta en hel del om man inte betalar sin faktura i tid. Det tillkommer då ränta och om man väntar ännu längre så kan det tillkomma även dröjsmålsränta och påminnelseavgift / förseningsavgift. På så vis kan det bli dyrt och då är det helt klart inte värt det.

Bonus

Olika kreditkort brukar ha lite olika bonussystem. Dessa går vanligen ut på att du får poäng av något slag om du handlar med ditt kort. Ju mer du handlar ju fler poäng. Det kommer troligen inte bli så pass stora summor på kortet att det är värt att väga detta mot extra kostnader varje månad. Viktigast är att välja ett kort som kostar så lite som möjligt.

Om du har flera olika alternativ så kan du dock fundera på vilken bonus du har bäst nytta av. Ifall du t ex har ICA Bankens kort så kan du få nån procent på alla köp på ICA just. Ifall det är här du gör de flesta av dina matinköp så kan det kanske totalt löna sig att välja ett sådant kort. Se över vad för bonusar som finns men försök att välja det kort som är mest ekonomiskt på det stora hela.

Jämförelse av olika kreditkort

För att kunna avgöra vilket kort som är bäst bör man kolla runt på olika kreditkort och jämföra deras avgifter framför allt, så som årsavgift och aviavgift etc. Du kan själv kolla upp allt detta på respektive banks / kreditgivares webbsida. För dig som vill ha det lite mer samlat finns sidor som t ex Kreditkortlistan.se, som skriver ut t ex årsavgift och andra villkor, så att man lite enklare och mer överskådligt kan se vilka alternativ som finns. Tänk dock på att alltid kolla upp villkoren hos den kreditgivare du väljer så att allt stämmer.

Jag har själv tittat på t ex Ikano Bank och deras kort. Där får man ett extra kort utan avgift. Dock finns en aviavgift per månad på 25 kr vilket jag inte vet om den går att få bort om man t ex väljer e-faktura. Ett annat alternativ kan kanske vara Bank Norwegians kreditkort som verkar vara utan årsavgift och även utan aviavgift om man väljer e-faktura. Där har jag dock inte koll på vad ett extra kort kan kosta.

Det finns dock säkerligen även andra alternativ som är likvärdiga eller som kanske kan vara bättre om man slår ihop alla aspekter. Jag har inte kollat klart riktigt ännu så jag får återkomma med vad det blev för vår del. Om du har något förslag på bra kreditkort är du välkommen att föreslå det i kommentarerna nedan.

Kreditkortet – ett bra alternativ till att låna?

Ofta pratas det om SMSlån och att folk tar sådana lån när de har tomt i plånboken, t ex för att köpa ett par nya skor som de inte kan vänta med till nästa månad eller för att betala viktiga saker så som räkningar eller mat. Vi vet nog alla att SMSlån och lån rent allmänt har sina nackdelar och den stora nackdelen är att det kostar lite onödigt mycket att låna. Ett bra kreditkort är dock i många fall ett riktigt bra alternativ som huvudsakligen har fördelar, så länge man gör det på rätt sätt.

För de stora behoven, t ex om man ska köpa en bostad eller behöver låna mycket pengar, är det givetvis väldigt bra att kunna ta ett lån och både bolån och vanliga privatlån har idag bra räntor och kostar alltså inte så mycket. Men för de lite mindre behoven och de gångerna man får ett tillfälligt flödesproblem i kassan så är de här typerna av lån inte aktuella. Då blir det frågan om att se efter bättre alternativ. En del sneglar då på SMSlån / snabblån / mikrolån (vad man nu gillar att kalla dem), men det är sällan en bra lösning.

Ett kreditkort är faktiskt troligen den bästa lösningen på tillfälliga problem med kassan om man inte själv har pengar att ta från. När man har problem av det här slaget – att pengarna råkar vara slut på kontot trots att det är ett par dagar kvar på månaden och man har ett stort behov av ett tillfälligt tillskott (som man givetvis vet att man kan återbetala inom en månad eller två) – så finns det ju vissa krav på lösning man väljer. För det första vill man kunna komma åt extrapengarna snabbt och för det andra så vill man inte betala en massa för att få utnyttja dem.

Buffertsparande den bästa lösningen

Den allra bästa lösningen på det här problemet är att man har en stor egen buffert i form av pengar sparade på t ex ett sparkonto där man lätt kan ta ut dem (att det inte finns några regler på sparkontot om att pengarna är upplåsta en viss period eller att man bara har ett visst antal fria uttag etc). Då kan man helt enkelt låna en liten slant av sig själv om det plötsligt skulle vara slut på kontot och sen när lönen ramlar in så kan man bara återföra sitt lilla lån igen till sin buffert.

Kreditkort smidig lösning

För den som inte har en buffert är första tipset att försöka börja spara lite till en sådan. Det räcker att sätta undan 500 kr varje månad, eller vad din ekonomi nu skulle klara av. Varje krona är bättre än att inte spara något alls. Men om vi bortser från detta är kreditkortet en bra lösning som har många fördelar jämfört med ett kortare lån.

Ett kreditkort fungerar så att det inte är kopplat till något konto där det finns pengar insatta utan det är kopplat till en kredit. Du kan ofta välja olika stora kreditbelopp beroende på behov och lite vad du kan få godkänt utifrån dina ekonomiska förutsättningar. T ex skulle du kunna ha 10 000 kr i kredit eller 30 000 kr. Du kan handla på ditt kreditkort upp till din maxgräns – även om det så klart sällan bör bli aktuellt att du handlar för så mycket.

I slutet av månaden kan du återbetala dina skulder men det är inte ett måste. Många kreditkort har upp till 60 dagars räntefri kredit, vilket i princip innebär att du har till slutet på efterföljande månad att betala tillbaka hela skulden och gör du det i tid så behöver du inte betala någon ränta alls. Ifall du väntar längre med betalning så får du betala ränta och måste då avbetala åtminstone en viss del av skulden varje månad, på samma sätt som med ett lån.

Räntan på ett kreditkort är vanligen högre än om du tar ett lite större lån men den är inte så farlig ändå, så det inte hela världen om du skulle gå över tiden lite. Dock är målet givetvis att hela tiden kunna återbetala alla pengar man har använt senast månaden efter och på så vis aldrig behöva betala någon ränta alls. Då blir det en väldigt prisvärd kredit.

Det man ska tänka på med kreditkort är att det finns några få avgifter som måste betalas i vilket fall. Ett kort har vanligen en årsavgift på ett par hundralappar, så det får du betala oavsett ifall du utnyttjar krediten eller ej. Ifall du inte sköter dina betalningar så blir det också snabbt klart dyrare med påminnelseavgifter och eventuella inkassokrav. Du bör alltså alltid se till att betala tillbaka ordentligt och gärna i god tid.

Ett kreditkort jämfört med ett lån

Tanken från min sida är alltså att det inte finns något större behov att ta ett litet dyrt korttidslån för att klara mindre och mer akuta utgifter när man kan skaffa ett vettigt kreditkort. Det kostar som sagt kanske ett par hundralappar om året i årsavgift med kortet men det är bara ca 17 kr i månaden. Du kan använda kortet de gånger du har slut i kassan tillfälligt och behöver ett extra tillskott.

Kreditkortet ger dig direkt access till extrapengarna. Du behöver inte ansöka om att få dem eller vänta på någon överföring till nästa dag, eller ännu längre på helger. Bara betala med ditt kort så funkar det direkt. Detta eftersom du redan har ansökt om kortet vid ett tidigare tillfälle och då blivit godkänd, så du behöver inte krångla med det igen. Om du alltid ser till att betala tillbaka din skuld innan nästkommande månad är slut, innan de 30-60 räntefria dagarna är till ända, behöver du inte betala någon ränta på din skuld. Det gör att den blir billig, klart billigare än ett SMSlån eller liknande.

Grundidén med ett kreditkort – om man vill använda det på bästa och billigaste möjliga sätt – är att man använder en lite lagom stor kredit den gången man har tillfälligt slut på kontot och att man räknar med att lugnt ha de pengar som behövs för att betala av krediten igen efter att lönen kommit in. Det är i princip samma tanke som med kortare lån.

Vanligt är att man tar ett SMSlån eller mikrolån i 30 eller 60 dagar och sedan måste man ha pengarna för att kunna återbetala lånet. Det blir dock dyrt även om man har pengarna i tid och ännu dyrare ifall man skulle bli sen med sin betalning. Med ett kreditkort har du mer eller mindre samma tidsram på dig att få in nya pengar så att du kan lösa din skuld. Fördelen jämfört med ett vanligt lån är att krediten förblir räntefri om du bara kan återbetala beloppet inom ca 30 – 60 dagar och att det inte skulle vara alls lika illa ifall du inte riktigt klarar av att betala tillbaka inom den tiden.

Ytterligare fördelar med kreditkort ska ej ignoreras

Det intressanta med kreditkort är att man ofta får ett antal ytterligare fördelar och bonusar som man definitivt inte har om man lånar pengar. De flesta kort har någon slags bonussystem så att du får poäng eller liknande när du handlar saker med ditt kort. Poängen kanske sedan kan användas för att få någon slags rabatt eller bonus.

Du kan väldigt ofta få fina fördelar när du använder kreditkortet så som ett extra reseförsäkring om du betalar din resa med kortet eller att du har ett köpskydd som ger ersättning för det du köper ifall det skadas eller blir stulet osv. Det varierar en del vad för typer av fördelar du kan få beroende på vilket kreditkort du väljer, alla har sina egna villkor och erbjudanden. Det är dock vanligt att du t ex kan få förlängd garanti på saker du köper eller prisskydd osv.

Att det är så olika mellan kort gör att du med fördel bör jämföra och kolla upp vad de olika korten har att erbjuda innan du bestämmer dig för vilket kort du vill ha. Kolla givetvis upp kostnaderna för kortet så som årsavgift och andra avgifter i första hand och kolla på bonusar och extra guldkant i andra hand.

Att tänka på gällande kreditkort

Om man använder kreditkortet förnuftigt är det givetvis ett bra och smidigt hjälpmedel i den dagliga ekonomin. Då kan man använda det som en tillfällig buffert de gånger man har kassaflödesproblem och jämna ut toppar och dalar i sin ekonomi. Man ska dock vara försiktig med att handla på kredit eftersom det på sikt kostar pengar, speciellt om man slarvar och väntar med att återbetala skulden så att räntan börjar ticka.

Handla inte i onödan och använd inte krediten ifall du inte vet att du har råd att betala tillbaka pengarna, eller åtminstone om du inte är fullt beredd på att betala ränta på det beloppet framöver. Räntan är som sagt inte jättehög på ett vanligt kreditkort men den är inte heller lika låg som ett bra privatlån, så det blir en del kostnader. Det är onödiga pengar när man kan undvika det.

Använd ditt kreditkort bara som en extra utväg om du inte har några pengar på ditt konto och har ett stort behov av ett extra tillskott. Ett annat tillfälle då kreditkort kan vara bra är t ex om man delar ekonomi med sambo eller liknande och vill dela matkostnaderna (eller liknade kostnader) på mitten. Då kan man handla all mat på kreditkortet och sedan dela räkningen rakt av varje månad. Det kan också vara ett alternativ vid specifika köp t ex vid utlandsresa eller köp av lite större saker eftersom det kan medfölja försäkringar eller extra säkerheter som man kan ha nytta av. Se då till att du har pengarna som behövs när räkningen kommer.

Du kan hitta jämförelser av kreditkort hos Kort24.se
Du kan hitta mer information om kreditkort och andra typer av kort på Ekonomi-portalen.com

Bedrägerier överallt – skydda dina pengar

Det har funnits olika typer av bedrägerier länge nu så det är väl inte direkt någon ny grej att varna för men det känns som att det är fler typer av bedrägerier nu än någonsin och man läser hela tiden om folk som blivit blåsta eller olika typer av bedrägerier som man bör hålla utkik efter. Tyvärr lever vi i en värld fylld av skurkar som gör allt för att komma åt dina surt förvärvade slantar – och många av dem är oturligt nog riktigt smarta.

Det kommer i princip varje vecka någon typ av bluffmail till inkorgen. Det kan vara något slags Nigeriabrev där en vänlig person på dålig engelska berättar att du kan hjälpa till att hantera ett arv på några miljoner och som tack får 20 procent. Det kan även vara ett meddelande som påstår sig komma från Paypal eller Swedbank där de säger att du behöver ange dina inloggningsuppgifter eller kontouppgifter igen för att något blivit fel. Det kan även vara något helt annat och listan är lång.

Förr i tiden fanns det en viss oro för att använda sitt kreditkort på Internet för att kortuppgifterna kanske på något vis kunde hamna i fel händer, t ex genom trojaner som loggar dina knapptryckningar eller med andra metoder. Idag verkar det vara minst lika farligt att ge sig ut på stan med kreditkortet då all information på kortet kan bli stulen på ett eller annat sätt. Det räcker att någon har ditt namn, kortnummer, kortets utgångsdatum och CCV-kod för att det ska gå att handla saker på nätet med ditt kort. Ingen ytterligare kontroll görs i de flesta fall.

Vare sig du är ute i verkligheten eller sitter på nätet så finns det alltså faror som lurar runt hörnen och en massa smarta tjuvar som vill komma åt dina pengar. Det är inte nödvändigtvis fler bedrägerier nu är tidigare men det känns som det finns väldigt många metoder för att lura oss vanliga svenskar, vilket gör att man ständigt måste vara på sin vakt. Är man någonsin säker när man hanterar pengar eller kontokort?

Vanliga bedrägerier

Ett sätt att minska risken för att bli lurad eller bestulen är att ha lite bättre koll på vad man ska akta sig för. På det viset är man kanske lite mer observant och lite mer skeptisk till saker och ting. Genom att vara försiktig när man hanterar pengar – kort eller kontanter, hemma eller på Internet – så kan man klara sig undan lite bättre.

Kortinformation

Har du otur och tar ut pengar i en bankomat som har blivit riggad med en fejkad kortläsare (som sätts på utanpå den riktiga) så kan din kortinformation läsas av digitalt och sedan användas av bovar. Det är inte speciellt lätt att upptäcka om man inte är väldigt skärpt och tänker på det. Av det skälet är det inte dumt att syna bankomaten lite extra innan man stoppar in sitt kort.

Du kan även råka ut för att någon helt enkelt kopierar informationen från ditt kort rakt av så som nämnts ovan, namn, kortnummer, utgångsdatum och CCV-kod. Det är allt som behövs för att kunna handla med kortet på Internet. Det går att köpa en väldig massa olika saker så som resor, elektronik, möbler, smycken, kläder etc som kan bli väldigt kostsamt. Detta kan ske manuellt genom att någon helt enkelt tar en bild på fram- och baksida av ditt kort med en kamera eller skriver ner allt, t ex på en bar eller en vanlig butik.

Din kortinformation ska du vara försiktig med i alla lägen. Hur tjuvarna än kommer åt den är det tyvärr illa, då det är enkelt att köpa saker med ditt kreditkort / betalkort ifall dessa uppgifter finns tillgängliga. Håll koll på var du använder ditt kort och vem som hanterar det etc.

Bluffmail

Som tidigare sagts kommer det en massa skit i mailkorgen där mycket också är försök att bluffa sig till pengar genom olika typer av bedrägerier. Det kan vara Nigeriabrev eller varianter på dem. När någon ber dig att hjälpa dem med finansiella transaktioner i utbyte mot en stor ersättning eller säger att du vunnit på lotto ska du direkt bli misstänksam. Låter det för bra för att vara sant är det med all säkerhet det.

Många mail dyker upp från Paypal, Skatteverket, Blocket, olika banker och andra ställen som man normalt kan lita på men som bara är fejk. Dessa kan se väldigt konstiga ut men en del ser också väldigt realistiska ut. Meningen är att du ska fylla i kontouppgifter eller inloggningsuppgifter etc som tjuvarna sedan kan använda för att sno åt sig dina pengar.

Kolla efter lustiga avsändare, dålig engelska etc när du får mail. Vanligen skickas det aldrig ut sådana mail från riktiga banken eller Skatteverket så du bör vara automatiskt misstänksam. Klicka aldrig på länkar i sådana mail då de bara leder till fejkade sidor och som troligen är smittade med virus.

Fejkannonser

Det verkar ha blivit vanligt med fejkade annonser på t ex Blocket där man säljer något som inte finns. Det gäller att vara uppmärksam och inte vara för godtrogen. Kontrollera saker och ting så noga du kan innan du köper något. Likadant är det om du säljer något själv och en köpare är intresserad. Se till att du inte blir bestulen på det du säljer genom att ge bort det innan du har fått pengarna.

Andra typer av bedrägerier

En typ av bedrägeri som jag läste om nyligen var att någon ansökt om lån i en persons namn och lånet hade sedan blivit godkänt och pengarna betalades ut till offret i fråga. Samma dag som pengarna kom in på kontot (tillhörande offret) så ringde en man och sa att han tyvärr fört över pengar till fel konto av misstag (samma summa som lånet) och bad att personen skulle föra över dem till hans konto.

Eftersom offret inte hade en aning om att ett lån tagits i dennes namn så var det ju inte helt konstigt med historien om den felaktiga överföringen. För det hade ju onekligen dykt upp typ 180 000 kr på kontot som inte borde vara där. Banken kunde inte heller se att det var något direkt konstigt med det hela i det läget. Senare dök det dock upp papper som visade på att ett lån tagits och då börjar ju offret förstå att nåt är fel.

Det finns även andra typer av bedrägerier av olika slag men en trend är att Internet utnyttjas mer och mer för att antingen komma åt känsliga uppgifter eller för att använda sig av dem för att t ex genomföra köp eller på annat vis utnyttja stulna identiteter eller kontouppgifter. Eftersom det ska vara så lätt att köpa saker, ta lån eller göra det ena eller det andra så blir det kanske ibland också så att kontrollen är lite för klen. Det som är smidigt när allt går rätt till underlättar istället för brottslingar när det inte går rätt till.

Vart är vi på väg?

Det är inte helt lätt att säga vart vi är på väg. I samma takt som säkerhetsfolket kommer på nya sätt att skydda våra pengar kommer brottslingarna på nya sätt att stjäla dem och att genomföra bedrägerier. Det är inte alltid lätt för säkerhetsfolket att hålla samma tempo som utvecklingen när det gäller betalningssätt, Internet, mobiltelefoner och allt sådant som snabbt dyker upp och blir populärt.

Bedrägerier är svåra att komma undan helt och det går inte att skydda sig till hundra procent. Ett av de viktigaste och bästa sätten att skydda sig är genom kunskap och att man vet om att risken finns. Det är fortfarande många som går på även bluffmailen, trots att det står så mycket i tidningar etc om hur försiktig man ska vara. Det är för att det fortfarande finns många som inte har tillräcklig koll på riskerna eller vet vad de ska titta efter. Ju fler som är upplysta ju fler blir försiktiga och misstänksamma och då kan det nog bli bättre.

Om ni som läser har några mer bedrägerier att varna för, några tips som gör det lättare att undvika att åka dit eller några andra bra tips och idéer så får ni gärna dela med er av dem så att vi alla kan bli lite bättre på att hålla tjuvarna borta.