Okunskap ofta orsak till ekonomiska problem

Att det inte är helt enkelt med ekonomi, lån, räkningar och alla såna här saker är kanske inte helt konstigt. Det är inte alla som är duktiga på matematik eller på att förstå hur man ska räkna ut olika saker så som ränta, total kostnad för ett lån och så vidare. En del tycker att sånt här är enkelt och förstår precis men för andra kan det låta som rena grekiskan.

Det är dock förvånansvärt många som har dålig koll på hur olika saker fungerar inom ekonomi eller när man ska låna pengar osv. Det är också förvånansvärt många som har fruktansvärt dålig koll, vilket är lite skrämmande. Inte alla de som har svårt att förstå kan be om hjälp eller tar sig tid att be om hjälp med förklaringar om hur saker och ting faktiskt fungerar. De bara kör på ändå – vilket kan leda till problem.

Varje gång det görs en undersökning, där man exempelvis frågar hur mycket svenskarna vet om amorteringskrav på bolån (eller andra saker av samma karaktär), brukar resultatet bli att det är allt för många som svarar fel eller som säger att de inte vet. Sådana undersökningar visar på att vi har en för låg kunskapsnivå rent allmänt och när det handlar om ekonomi är risken att okunskap leder till dåliga beslut och att man på så vis förlorar pengar.

Det är framför allt de som har låg inkomst som verkar ha sämre kunskaper, vilket på ett vis kanske är logiskt men det är samtidigt dumt eftersom det är dessa personer som har mest att förlora på att göra fel och i många fall även mest att vinna på att optimera sin privatekonomi. När man har en lägre inkomst är varje krona viktigare och varje grej som kostar mer eller som påverkar privatekonomin negativt blir viktigare att hålla ordning på.

Farligast ifall man inte tar sig tid att lära

Att inte ha så bra koll på alla aspekter av privatekonomi och lån är i sig kanske inte så farligt. Det är många som inte har så bra koll men som ändå klarar sig bra. Det viktigaste är inte att man kan allt utan att man tar sig tid att lära sig saker och att kontrollera hur det ligger till.

Om man exempelvis ska ta ett lån bör man givetvis ha koll på hur mycket man måste betala för lånet och lite vad villkoren säger. Ifall du inte vet tillräckligt mycket om sånt här kan du heller inte veta ifall du har råd att ta lånet, vilket är väldigt farligt på sikt eftersom du kan råka i trubbel om du inte återbetalar lånet så som du ska.

Det allra farligaste man kan göra är att inte försöka att lära sig mer eller att inte ta till sig ny kunskap. Man behöver inte kunna allt och vara duktig på att räkna och på hur allt funkar med lån, ränta och olika ekonomiska begrepp, men man måste åtminstone vara redo att ta reda på svaren innan man lånar pengar eller gör val som påverkar ens privatekonomi.

Du kan ställa frågor till vänner, till banken, till en skuldrådgivare eller kanske på något forum på nätet osv. Du kan även läsa på i ämnet. Det finns väldigt mycket information på Internet men även i vanliga böcker. Vilket eller vilka alternativ du ska välja beror givetvis på vilken typ av fråga det gäller. Försök att aldrig ta ett lån eller liknande ifall du inte har ganska bra koll på vad det innebär.

Tv-program som hjälper till att öka förståelsen

På TV3 kan man se programmet Lyxfällan som försöker hjälpa olika personer som har hamnat i ekonomisk knipa och har stora skulder. Ofta beror det på att de har stora obetalda lån som kostar mycket men även att de lägger pengar på olika onödiga och dyra saker som de inte har råd med.

Allt för ofta verkar det som att okunskap eller ovilja att förstå har spelat en ganska stor roll. Många som hamnar i ekonomiska problem har gjort det för att de inte riktigt har vetat vad de har hållit på med eller hur deras beslut kommer att påverka deras ekonomi.

Lyxfällan är ett bra program på så vis att det kan avskräcka många och det visar på hur illa det kan gå ifall man inte sköter sin ekonomi. Dessutom förklarar de på ett ganska lättförståeligt sätt hur det fungerar med olika grundläggande saker som man bör ha koll på. De förklarar hur dyrt det är med en massa lån och liknande och visar även lite olika tips på hur man kan komma ur en dålig situation och få en bättre ekonomi.

Ett annat tv-program som nyligen dragit igång är det som går på SVT som heter Låna för livet (tisdagar kl 20.00 på SVT2). Där får familjer med dålig ekonomi hjälp av bland annat sparekonomen Claes Hemberg. I detta program får man lära sig väldigt många bra saker om hur man ska tänka ekonomiskt och vilka risker som finns i en vanlig privatekonomi.

Utöver tv-program finns även flera bra podcasts om ekonomi och placeringar som man kan lyssna på helt gratis. Där kan man få en del bra råd och även öka på sin kunskap om sparande, ekonomi, lån och annat viktigt. Som en bonus kan man kanske även få en del placeringstips etc. Sök gärna efter poddar om ekonomi och se om du kan hitta något. De kan faktiskt många gånger vara underhållande och hjälpa till inte bara med information och tips utan även som ett sätt att öka intresset för ekonomi och intresse är nog i sig grunden till att vilja lära sig mer.

Bedragarna som skor sig på folks olycka

Det är jobbigt att få ekonomiska problem och att känna hopplösheten när man inte får det att gå ihop. I ett sådant läge har man nog med saker att tänka på utan att behöva oroa sig för alla ohederliga typer där ute som försöker lura av en ytterligare pengar. Det finns tyvärr många som försöker bluffa till sig pengar och de allra värsta och hemskaste av dessa är sådana som försöker utnyttja folk som har problem och kanske är desperata.

Falska långivare

Det finns flera exempel på blufföretag och bedragare som försöker utnyttja din situation när du har ont om pengar och börjar få slut på alternativ. Ett av dessa är falska långivare som bara vill dra nytta av din desperation.

Det finns många bedragare som låtsas att de har ett lånföretag av något slag och att man kan få låna pengar enkelt och billigt hos dem. De försöker framställa sig som räddare i nöden som kan ge dig en hjälpande hand och få din ekonomi tillbaka på fötter igen, men allt de gör är att lura dig och ta dina pengar. Istället för att hjälpa dig hamnar du i ännu mer trubbel.

Dessa bedragare skriver ofta på engelska och skickar ut skräppost till mailen eller skriver i kommentarsfält på webbsidor som har kommentarer. De försöker få dig att skicka in en ansökan med namn och telefonnummer etc. Om du skulle få för dig att göra detta brukar den klassiska uppföljningen vara att få dig att betala in någon slags uppläggningsavgift eller liknande innan du kan få dina pengar, men du ser sedan aldrig röken av ett lån. Troligen försöker de också mjölka ännu mer pengar ur dig innan de överger dig fattigare än tidigare.

Långivare med absurda avgifter

Ett annat bra exempel på usla människor är de som driver lånföretag som har konstiga eller helt galna avgifter eller villkor. Ett ganska vanligt exempel är en långivare som erbjuder mikrolån / SMSlån där det finns en ansökningsavgift som du måste betala oavsett om din ansökan blir godkänd eller ej.

Tidigare var det inte helt ovanligt att även mer seriösa långivare hade en avgift som du betalade när du ansökte om lån, framför allt ifall du ansökte direkt via SMS. Detta handlade dock om kanske 20 – 30 kr (just detta med ansökningsavgift har dock nästan helt försvunnit nu just för att det var en så orättvis och konstig avgift). Det finns dock idag en del långivare som har en avgift på t ex 495 kr bara för ansökan och då har de rätt att neka dig lån utan att ge någon förklaring varför.

Detta är enbart en bluff och du bör aldrig ansöka om lån hos någon långivare som har detta upplägg. Oftast låter de helt enkelt bli att godkänna dig och kammar hem ansökningsavgiften, så behöver de inte låna ut pengar alls. De skor sig på folk som antingen inte läst tillräckligt noga hur avgifterna funkar eller sådana som är i desperat behov av ett lån. Läs alltid villkoren och vilka avgifter som finns noga innan du lånar hos en ny eller okänd långivare.

Utnyttjar dig som har stora ekonomiska bekymmer

Jag hittade nyligen en ny typ av utsugare också. Det var nämligen någon som skickade in en kommentar och tipsade om en ny ”tjänst” man kunde använda sig av ifall man funderade på att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Detta var en tjänst som innebar att de skulle skicka in ansökan åt dig (och typ hjälpa dig att göra det lite bättre) och detta skulle då kosta dig ofattbara 12 500 kr.

De vill alltså ta ut 12 500 kr från någon som har så stora skulder att de funderar på och eventuellt kan vara aktuell för en skuldsanering hos Kronofogden. En sådan skuldsanering är något man endast får ifall man har en ekonomi som är extremt dåligt och att man har så pass stora skulder att man inte kan betala av dem inom en överskådlig framtid.

De människor som är i behov av en skuldsanering har givetvis inte sådana pengar att lägga och de bör definitivt inte betala någon för att hjälpa dem med en sån här sak. Det är inte så svårt att ansöka om skuldsanering själv och man kan säkerligen få bra hjälp helt gratis från Kronofogdemyndigheten eller en lokal budgetrådgivare från kommunen. Dessutom skulle dessa bedragare ta ut sina 12 500 kr oavsett om man blir godkänd för en skuldsanering eller ej, så det finns inte ens några garantier.

Detta är en av de mer sorgliga och hemska saker jag hittat på senare tid och det som är extra skrämmande är att det kanske finns en del desperata människor som har hamnar riktigt snett med sin ekonomi som faktiskt kan gå på deras skitsnack och anlita dem. De flesta är ju troligen smarta nog att undvika sådant men ibland triumferar desperationen över det sunda förnuftet.

Finns sällan några genvägar

När man har det svårt vill man gärna hitta en väg ur problemen och då ser man ibland sådant som inte finns. Kanske väljer man att inte se de varningstecken som finns där bara för att man så gärna vill hitta en lösning som kan rädda upp ekonomin. Det är dock sällan det finns några genvägar och det som verkar vara för bra för att vara sant är nästan alltid det också.

Mitt tips är att alltid vara försiktig och ha en ifrågasättande attityd och att inte lita på sådant som verkar för bra. Den bästa vägen ur ekonomiska problem är att jobba hårt med att spara in på sina kostnader och att få in lite extra pengar och sedan sakta men säkert betala av skulder och återhämta sig. Det tar tid att komma ur ekonomiska problem om man har hamnat djupt ner i skuldfällan men det finns inget annat sätt än hårt jobb och tid.

Har du som läser detta något annat att varna för får du gärna göra det i kommentarerna nedan!